مع بدء تطبيق سلسلة من اللوائح الجديدة لمكافحة غسل الأموال (AML) في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، يستعد نظام العملات المشفرة في أوروبا لتحولات جوهرية اعتبارًا من عام 2025. فقد حدد الاتحاد الأوروبي سقفًا قدره 10,000 يورو للمدفوعات النقدية، وشدد أيضًا الرقابة على المعاملات المشفرة المجهولة، مما يشير إلى حقبة جديدة في تنظيم القطاع المالي الأوروبي.
01 تفاصيل حظر النقد
أقر الاتحاد الأوروبي رسميًا حظرًا على مستوى الاتحاد يمنع إجراء المعاملات النقدية التجارية التي تتجاوز 10,000 يورو، وهو إجراء من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ الكامل خلال ثلاث سنوات (بحلول عام 2027).
يهدف هذا الحظر إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ويشكل جزءًا من التشريعات الأوسع للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال.
ومن اللافت أن القواعد الجديدة تتيح للدول الأعضاء تحديد حدود أدنى من 10,000 يورو، مما يؤكد التزام الاتحاد الأوروبي القوي بمحاربة الجرائم المالية.
02 قيود جديدة على المعاملات المشفرة
إلى جانب حدود المعاملات النقدية، فرض الاتحاد الأوروبي رقابة صارمة على معاملات العملات المشفرة. تحظر اللوائح الجديدة جميع المدفوعات المشفرة المجهولة، بالإضافة إلى المعاملات النقدية المجهولة التي تتجاوز حدودًا معينة.
وتحديدًا، تمنع القواعد الجديدة المدفوعات النقدية التي تزيد عن 10,000 يورو أو المعاملات النقدية المجهولة التي تتجاوز 3,000 يورو.
كما يستهدف الحظر تطبيقات الهواتف المحمولة، وبرامج الحاسوب المكتبية، أو محافظ الحفظ الذاتي القائمة على المتصفح، مما يعني أن استخدام محافظ الحفظ الذاتي غير المعتمدة بنظام اعرف عميلك (KYC) لإجراء مدفوعات مشفرة داخل الاتحاد الأوروبي سيصبح أكثر صعوبة، إن لم يكن محظورًا بالكامل.
03 هيئة مكافحة غسل الأموال والإشراف الموحد
ستبدأ الهيئة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLA) أعمالها في عام 2025، ويقع مقرها الرئيسي في فرانكفورت، ألمانيا. وستلعب هذه الهيئة دورًا مركزيًا في تنسيق جهود مكافحة غسل الأموال عبر الاتحاد الأوروبي.
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2025، ستنتقل مسؤوليات مكافحة غسل الأموال التابعة للهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) رسميًا إلى هيئة AMLA.
وبموجب القواعد الجديدة، ستشرف AMLA مباشرة على المؤسسات الائتمانية والمالية التي تعمل في ست دول أعضاء على الأقل، ومن المتوقع اختيار نحو 40 جهة للإشراف المباشر.
04 أثر التشريعات على قطاع العملات المشفرة
بدأت هذه اللوائح الأوروبية الجديدة بالفعل في التأثير بشكل كبير على قطاع العملات المشفرة. إذ يتعين الآن على جميع مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال الأكثر صرامة.
يشمل ذلك التحقق من هويات العملاء والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة عند تجاوز حدود معينة للمعاملات.
وقد أتاح إدخال تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA) متطلبات ترخيص واضحة لمزودي خدمات الأصول المشفرة—فأصبح الحصول على ترخيص CASP إلزاميًا لأي شركة تقدم خدمات متعلقة بالعملات المشفرة داخل الاتحاد الأوروبي.
وبدون هذا الترخيص، لا يمكن للشركات تقديم خدمات متعلقة بالعملات المشفرة بشكل قانوني في الاتحاد الأوروبي.
05 طريق الامتثال
بالنسبة لشركات العملات المشفرة، فإن الامتثال لهذه اللوائح الجديدة ليس مجرد التزام قانوني—بل هو أيضًا مفتاح للبقاء في المنافسة ضمن سوق الاتحاد الأوروبي. إذ تتيح الشركات الحاصلة على ترخيص CASP تقديم خدماتها عبر جميع دول الاتحاد، مما يمنحها ميزة سوقية كبيرة.
ولتحقيق متطلبات التشريعات، يجب على الشركات تنفيذ إجراءات قوية لمكافحة غسل الأموال، وضمان حماية المستهلك، والحفاظ على عمليات شفافة وعادلة.
كما يتعين عليها تلبية متطلبات رأس المال المحددة، والإبلاغ بشكل منتظم للجهات التنظيمية، واتخاذ تدابير لحماية المستهلكين.
نظرة إلى المستقبل
لا تزال عملية تحول التشريعات المالية في الاتحاد الأوروبي مستمرة. ومع استعداد هيئة مكافحة غسل الأموال للعمل بكامل طاقتها في عام 2025، ووجود المزيد من إجراءات تنظيم العملات المشفرة قيد الإعداد، يتجه سوق العملات المشفرة الأوروبي نحو مستقبل أكثر توحيدًا وتنظيمًا.
ولكي تزدهر منصات التداول والمستخدمون على حد سواء في سوق العملات المشفرة الأوروبي الذي يزداد تشددًا، فإن التكيف الاستباقي مع هذا المشهد التنظيمي الجديد أمر بالغ الأهمية.
