ما هي بطاقات الكريبتو وكيف تعمل؟

النقاط الأساسية

تتيح لك بطاقة التشفير الاعتيادية كسب مكافآت رقمية أو تحويل العملات الرقمية إلى نقود ورقية فوراً لدفع ثمن السلع والخدمات. تصدر Mastercard وVisa بطاقات تشفير، ما يتيح لك استخدام أصولك الرقمية في ملايين المواقع حول العالم.

تشبه بطاقة التشفير المدفوعة مسبقاً بطاقة الخصم من حيث الحاجة لإعادة شحنها بالعملات الرقمية قبل الإنفاق. يمكنك الحصول على بطاقة تشفير من مصدر مرخص مثل منصة تداول أو بنك. ومع ذلك، تحمل بطاقات التشفير بعض المخاطر؛ إذ يمكن أن تتراجع قيمة الأموال المخزنة عليها، وغالباً تخضع المعاملات المنجزة بها للضريبة.

تعمل بطاقات الائتمان المشفرة كالبطاقات الائتمانية التقليدية مع مكافآت رقمية. تدفع فاتورة البطاقة بالعملة الورقية، بينما تحصل على مكافآت رقمية مقابل إنفاقك.

مقدمة

رغم أن الاستثمار هو محور الاهتمام الأساسي بالعملات الرقمية، إلا أن لها دوراً محورياً في نقل القيمة. لم يُنشئ ساتوشي ناكاموتو Bitcoin لجعل الناس أثرياء فحسب، بل صُممت كمنظومة دفع رقمية عالمية. إحدى وسائل تحقيق هذا الهدف هي بطاقات التشفير، التي تمكّن الأفراد من استخدام العملات الرقمية والأصول الرقمية في حياتهم اليومية، مع إمكانية الحصول على مكافآت رقمية أيضاً.

ما هي بطاقة التشفير؟

تعمل بطاقة التشفير الاعتيادية بنفس آلية بطاقة الخصم. تدفع مقابل السلع أو الخدمات لدى الجهات التي تقبل مزود البطاقة. قد يبدو أنك تدفع مباشرة بالعملات الرقمية، لكن في الواقع يتلقى البائع نقوداً ورقية وليس عملة رقمية. تقوم البطاقة بتحويل رصيدك الرقمي إلى العملة المحلية التي تدفع بها، ثم تكمّل عملية الدفع بالنقد.

تقدم Visa وMastercard بطاقات تشفير عبر شركاء مرخصين، وهما أكبر مزودي حلول الدفع عالمياً، ما يجعل قبول بطاقات التشفير شبه عالمي. بعض البطاقات توفر فقط مكافآت رقمية مقابل الإنفاق، وغالباً تكون بطاقات ائتمان تتطلب فحص الجدارة الائتمانية عند التسجيل.

كيف تعمل بطاقة التشفير؟

بطاقة التشفير لا تسدد للبائع مباشرة بالعملات الرقمية، بل تحول رصيدك الرقمي إلى نقد يمكن إنفاقه عبر البطاقة بسلاسة.

على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد رقمي في محفظة البطاقة، وعند الدفع في مطعم تُدخل البطاقة وتوافق على عملية الدفع، تبيع المنصة الكمية المطلوبة من العملة الرقمية وتحمل النقد على البطاقة. يتسلم المطعم النقود الورقية، وتبقى العملات الرقمية المتبقية في محفظتك. كل ذلك يتم في ثوان معدودة.

يمكنك أيضاً السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي عبر بطاقات التشفير إذا كان مزود الخدمة يدعم هذه الميزة. وتستخدم نفس عملية التحويل للسحب النقدي.

ما الفرق بين بطاقة التشفير وبطاقات الائتمان أو الخصم؟

هناك اختلافات طفيفة بين بطاقات التشفير وبطاقات الائتمان أو الخصم، حيث تؤدي جميعها وظيفة الدفع. يكمن الاختلاف الرئيسي في أن بطاقة التشفير تُشحن بالعملات الرقمية، أما بطاقة الخصم فتُشحن بالنقد، وتُسدد معاملات بطاقة الائتمان لاحقاً نقداً.

تعمل بطاقة التشفير المدفوعة مسبقاً مثل بطاقة الخصم التقليدية؛ يجب توفر الرصيد قبل الإنفاق. لا يمكن شحن البطاقة بنقد ورقي بل فقط بالعملات الرقمية، ويتم التحويل فورياً عند الدفع عبر محفظة التشفير.

أما بطاقة الائتمان المشفرة فتمنحك خط ائتمان يتيح الشراء الآن والدفع لاحقاً. وتُسدد الفاتورة بالعملة الورقية، مما يجعلها بطاقة مكافآت ائتمانية رقمية بالأساس.

لطلب بطاقة، يجب أن تكون عميلاً لدى جهة توفر بطاقات تشفير مثل منصة تداول أو بنك يدعم العملات الرقمية. تتطلب العملية استكمال إجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، كما هو الحال مع البطاقة التقليدية. أما بطاقة الائتمان المشفرة فتتطلب اجتياز فحص الجدارة الائتمانية.

ما مزايا استخدام بطاقة التشفير؟

الميزة الرئيسية لبطاقة التشفير المدفوعة مسبقاً هي القدرة على إنفاق العملات الرقمية في المشتريات اليومية، وهو ما كان صعباً إلا إذا قبل التاجر العملات الرقمية مباشرة. بعض العملات مثل Bitcoin قد تحتاج حتى 30 دقيقة للتأكيد، كما أن تقلب الأسعار قد يؤدي لدفع مبلغ أعلى أو أقل من المتوقع.

العديد من بطاقات التشفير توفر مزايا مثل استرداد نقدي أو خصومات على اشتراكات محددة، وتستهدف جذب العملاء نحو مزود معين، وهي مشابهة لمزايا البطاقات التقليدية. ينبغي مقارنة المزايا لكل بطاقة واختيار الأنسب، مع الانتباه لرسوم التحويل المرافقة لعملية الصرف.

هل تحمل بطاقات التشفير مخاطر؟

امتلاك بطاقة تشفير ينطوي على المخاطر ذاتها المرتبطة بحيازة العملات الرقمية، حيث تتغير قيمة الرصيد النقدي حسب تقلبات الأسعار. قد تجد أن قيمة حسابك لا تتطابق مع توقعاتك بحسب سعر الصرف اللحظي.

كذلك، يعتبر إنفاق العملات الرقمية حدثاً خاضعاً للضريبة في العديد من الأنظمة الضريبية، بغض النظر عن حجم المبلغ المنفق. في حال تحقيق أرباح أو خسائر على العملة الرقمية قبل استخدامها، يجب سداد أو خصم المبلغ الخاضع للضريبة المناسب.

يمكنك الحد من هذا الخطر عبر استخدام العملات المستقرة مع البطاقة حيث تظل قيمتها ثابتة تقريباً.

خلاصة

إذا لم تعد ترغب في الاحتفاظ بالعملات الرقمية، تسمح بطاقة التشفير بالتحويل السريع للنقد. وبدونها ستحتاج إلى تحويل العملات يدوياً وإيداع النقد في حسابك البنكي، ما قد يستغرق عدة أيام. بطاقة التشفير تعد من أسرع حلول الشراء بالعملات الرقمية، وتمثل رافداً متقدماً في عالم التمويل الرقمي. احرص دائماً على توثيق معاملاتك لأغراض ضريبية.

الأسئلة الشائعة

ما هي بطاقات التشفير وما الفرق بينها وبين بطاقات البنوك التقليدية؟

بطاقات التشفير بطاقات مدفوعة مسبقاً تحول العملات الرقمية إلى نقد فوري. خلافاً للبطاقات البنكية التي تستخدم النقد التقليدي، تعتمد بطاقات التشفير على محفظتك الرقمية لتحويل الأصول الرقمية إلى عملة محلية عند نقطة البيع. وتعمل مثل بطاقة الخصم مع تمويل رقمي بدلاً من النقد.

ما آلية عمل بطاقات التشفير وكيف يتم تحويل العملات الرقمية إلى أموال قابلة للاستخدام؟

بطاقات التشفير تعمل كالخصم التقليدية؛ يودع المستخدم العملات الرقمية في الحساب ويستخدم البطاقة للدفع، حيث يتم التحويل التلقائي إلى عملة ورقية عند المعاملة، ما يحقق إنفاقاً مباشراً وسلساً.

ما مزايا ومخاطر استخدام بطاقات التشفير؟

توفر بطاقات التشفير تسوية أسرع ورسوم منخفضة وقبولاً عالمياً، لكنها تحمل مخاطر تقلب الأسعار وعدم وضوح الأنظمة والمخاطر الأمنية المحتملة.

ما العملات الرقمية المدعومة من بطاقات التشفير وأين يمكن استخدامها؟

عادةً تدعم بطاقات التشفير العملات الرئيسية مثل Bitcoin وEthereum، وتعمل كبطاقات خصم Visa أو Mastercard، وقابلة للاستخدام في جميع المتاجر التي تعتمد هذه الشبكات، سواء إلكترونياً أو في المتاجر الفعلية أو عبر أجهزة الصراف الآلي.

ما مدى أمان بطاقات التشفير؟ وكيف تحمى المفاتيح الخاصة والأموال؟

تستخدم بطاقات التشفير تقنيات تشفير متقدمة ووحدات أمان عتادية لحماية المفاتيح الخاصة. وتُحفظ الأموال عبر المصادقة متعددة الطبقات والتخزين البارد والامتثال لمعايير الأمان العالمية، مما يوفر حماية قصوى ضد أي وصول غير مصرح به.

ما متطلبات الحصول على بطاقة تشفير وما أبرز المنتجات المتداولة؟

للحصول على بطاقة تشفير يجب إتمام التحقق من الهوية (KYC)، وتحقيق حد أدنى للأصول، وأحياناً امتلاك رموز NFT أو حالة VIP. من البطاقات الرائجة Ledger Nano وTrezor وعدد من البطاقات المدفوعة مسبقاً التي تقدمها منصات التداول وتتيح التحويل من العملات الرقمية للنقد.

ما رسوم معاملات بطاقات التشفير وكيف تقارن بخيارات الدفع التقليدية؟

تتراوح رسوم معاملات بطاقات التشفير بين 1% و2%، ورسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي حوالي 2%. وغالباً ما توفر رسوماً أقل للتحويلات عبر الحدود وأسعاراً تنافسية، مع اختلاف التكاليف حسب المزود ونوع المعاملة.

ما الوضع القانوني لبطاقات التشفير في الدول المختلفة وهل تخضع للتنظيم؟

تخضع بطاقات التشفير لتنظيمات متباينة عالمياً؛ بعض الدول تعتمدها ضمن أطر واضحة، بينما تفرض قيوداً أو حظراً في دول أخرى. ويختلف الامتثال باختلاف الدولة، لذا يجب التأكد من الأنظمة المحلية قبل الاستخدام.