علي بابا تتعاون مع جي بي مورغان لإطلاق نظام دفع مُرمز بحلول ديسمبر - برave نيو كوين

أعلن كوو زانغ، رئيس Alibaba.com، عن الشراكة في مقابلة مع CNBC في 14 نوفمبر. من المتوقع أن يتم إطلاق نظام الدفع الجديد في ديسمبر 2025.

كيف تعمل التكنولوجيا

سيستخدم النظام الجديد شيئًا يسمى الودائع المرمزة. هذه هي النسخ الرقمية من الأموال العادية التي توجد على شبكة البلوكشين. على عكس العملات المشفرة أو العملات المستقرة، فإن الودائع المرمزة مدعومة بودائع بنكية حقيقية.

“لذا عندما يدفع المشترون الأمريكيون أو المشترون باليورو مبلغًا معينًا من اليوروهات، لا يحتاج الأمر إلى الانتقال عبر بنوك مختلفة حول العالم، بل يعتمد بالفعل على التوكنيزيشن والبلوكشين،” كما أوضح زانغ لشبكة CNBC. يمكن نقل الأموال “في نفس الوقت” إلى هونغ كونغ وسنغافورة والعودة إلى الصين.

تستغرق المدفوعات عبر الحدود اليوم غالبًا أيامًا لإتمامها. يجب أن تمر الأموال عبر بنوك متعددة وتخضع لعدة تحويلات عملة. وهذا يضيف كلًا من الوقت والتكلفة للتجارة الدولية. مع العملة المرمزة، يمكن نقل نسخة رقمية من الدولار مباشرة عبر نظام قائم على blockchain، متجاوزًا هذه الوسطاء.

ستستخدم علي بابا بنية البلوكشين التحتية الخاصة بـ JPMorgan المسماة JPMD. تم تصميم هذا النظام لنقل الودائع المرمزة بين العملاء التجاريين الكبار. قامت JPMorgan مؤخرًا بجعل هذه التكنولوجيا متاحة على Base، وهي شبكة بلوكشين قائمة على الإيثريوم.

لماذا هذا مهم للتجارة العالمية

تربط منصة علي بابا للأعمال بين الشركات ملايين الشركات حول العالم. عالجت المنصة حوالي $50 مليار في قيمة البضائع الإجمالية في عام 2023 وتتوقع $60 مليار لعام 2024. هذا يمثل زيادة بنسبة 20% في حجم التجارة.

تعتبر المدفوعات عبر الحدود نقطة ألم رئيسية للشركات التي تستخدم منصة علي بابا. غالبًا ما تنتظر الشركات 2-3 أيام لتسوية المدفوعات الدولية. يمكن أن يقلل النظام المرمّز الجديد من ذلك إلى دقائق أو حتى ثوان.

تسعى التكنولوجيا إلى حل المشكلات الحقيقية التي تواجهها الشركات كل يوم. عندما تشتري شركة أمريكية منتجات من مورد صيني عبر علي بابا، تمر الدفعة عادةً بعدة بنوك. كل خطوة تضيف رسومًا وتأخيرات.

تقوم شبكة الدفع الداخلية لشركة JPMorgan بالفعل بمعالجة أكثر من $3 مليار يوميًا في المدفوعات المرمزة عبر الدولارات واليورو والجنيهات. ومع ذلك، يحدث هذا في الغالب داخل شبكة البلوكشين الخاصة بشركة JPMorgan. وتعتبر شراكة Alibaba واحدة من أولى المرات التي سيتم فيها استخدام هذه التكنولوجيا على بلوكشين عام لعملية بهذا الحجم.

عقود ذكية مدعومة بالذكاء الاصطناعي

بجانب المدفوعات المرمزة، تخطط علي بابا لتقديم عقود ذكية مدعومة بالذكاء الاصطناعي تُسمى “Agentic Pay”. ستقوم هذه الميزة بإنشاء عقود تلقائيًا بين المشترين والموردين بناءً على محادثاتهم السابقة.

اليوم، تُكتب العديد من الاتفاقيات التجارية خارج الإنترنت ثم تُرفع لاحقًا إلى منصة علي بابا. ستتيح الأداة الجديدة المدعومة بالذكاء الاصطناعي للطرفين تأكيد العقود المولدة تلقائيًا مباشرة على Alibaba.com قبل المضي قدمًا.

سيقوم نظام الذكاء الاصطناعي أيضًا بأتمتة التسوية، ومعالجة النزاعات، وإطلاق الأموال بمجرد استيفاء شروط معينة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى القضاء على الكثير من الأعمال الورقية والتأخيرات المرتبطة حاليًا بالمعاملات التجارية الدولية.

قال Zhang لشبكة CNBC إن الشركة تشعر بـ “العجلة” لاستخدام الذكاء الاصطناعي لإعادة تصميم التجارة العالمية. وأضاف: “نعتقد أنه سيكون تحولًا جذريًا للتجارة الإلكترونية في B2B.”

استراتيجية تنظيمية

تتجنب استراتيجية علي بابا بعناية القضايا التنظيمية التي أثرت على شركات التكنولوجيا الصينية الأخرى. ستستخدم الشركة الرموز الرقمية الصادرة عن البنوك بدلاً من العملات المستقرة لتحقيق وضوح تنظيمي.

في عام 2023، أوقفت كل من مجموعة آنت التابعة لعلي بابا ومنافستها JD.com جهودها لإطلاق عملات مستقرة مدعومة باليوان بعد أن حذرت البنك المركزي الصيني من مثل هذه المشاريع. من خلال استخدام الودائع المرمزة المدعومة من بنك جيه بي مورغان بدلاً من ذلك، تتجنب علي بابا هذه المخاوف التنظيمية.

تختلف الودائع المرمزة عن العملات المستقرة لأنها تقع على الميزانية العمومية لبنك منظم. عادة ما تصدر العملات المستقرة من قبل شركات غير بنكية ومدعومة بأصول مثل السندات الحكومية. وهذا يجعل الودائع المرمزة أكثر قبولًا من قبل المنظمين الماليين.

قال تشانغ إن علي بابا قد تستكشف العملات المستقرة في المستقبل، ولكنها ستركز أولاً على الرموز الرقمية التي تصدرها البنوك لضمان الامتثال التنظيمي.

تأثير الصناعة

إذا نجحت هذه الشراكة، قد تضغط على منصات التجارة الإلكترونية الكبرى الأخرى لتبني أنظمة دفع مماثلة. تجمع هذه التعاون بين اثنين من قادة الصناعة: شبكة التجارة العالمية الضخمة من علي بابا وتكنولوجيا البلوك تشين المثبتة من جي بي مورغان.

شركات مالية كبرى بما في ذلك B2C2 وCoinbase وMastercard قد اختبرت بالفعل المعاملات باستخدام نظام الإيداع المرمز الخاص بـ JPMorgan. لقد تجاوزت التكنولوجيا المرحلة التجريبية وهي الآن جاهزة للاستخدام التجاري على نطاق واسع.

تستكشف بنوك أخرى أيضًا الودائع المرمزة. بدأت BNY Mellon و Barclays و HSBC مشاريع مشابهة. تُظهر الاتجاهات الأوسع أن البنوك التقليدية تعتمد بشكل متزايد على تقنية البلوكتشين لتطبيقات الأعمال الحقيقية.

يتوقع المحللون أنه إذا نجح برنامج Alibaba التجريبي، فقد ينمو حجم التسويات ليصل إلى المليارات سنويًا. وهذا من شأنه أن يجعلها واحدة من أكبر التطبيقات الواقعية لتكنولوجيا البلوك تشين في المدفوعات الدولية.

الطريق إلى الأمام

تTimeline إطلاق Alibaba في ديسمبر طموح ولكنه قابل للتحقيق بالنظر إلى البنية التحتية الحالية لشركة JPMorgan. لقد كانت البنك يقوم بتطوير تقنية البلوكشين الخاصة به منذ عام 2015 وقد عالج مليارات الدولارات في المدفوعات المرمزة.

تمثل الشراكة تحولًا من المشاريع التجريبية في مجال blockchain إلى حلول تجارية عملية. بدلاً من إنشاء أنظمة مالية جديدة تمامًا، تعمل التكنولوجيا على تحسين البنية التحتية المصرفية الحالية لجعلها أسرع وأكثر كفاءة.