فحص واقع التقاعد: كيف يجب أن يبدو رصيد حساب 401k الخاص بك في عمرك

الفجوة المقلقة بين التوقعات والواقع

يحتفظ العمال الأمريكيون ببعض المفاهيم الخاطئة الجدية حول مدخرات التقاعد. كشفت دراسة شاملة حديثة شملت 1,000 عامل أمريكي أن هناك فجوة لافتة: فبينما يشارك أكثر من ثلثي المشاركين في خطط التقاعد، توجد فجوة مقلقة بين ما لديهم من مدخرات وما يعتقدون أنهم سيحتاجونه. البيانات صادمة، خاصة عند النظر إليها من خلال عدسة 401(k) حسب العمر.

واحدة من النتائج الأكثر إثارة للقلق؟ **58% من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر لديهم 100,000 دولار أو أقل في حساب 401$1 k( الخاص بهم، مع 36% يمتلكون فقط 50,000 دولار أو أقل. ومع ذلك، يعبر العمال الأصغر سنًا عن تفاؤل مفاجئ. أكثر من ثلث الأمريكيين يتوقعون أن يجمعوا 100,000 دولار أو أقل بحلول التقاعد، في حين يعتقد 22% من جيل Z أنهم سيتجاوزون المليون دولار—وهو عتبة تنطبق حاليًا على أقل من 2% من جميع العمال.

الحالة الحالية: كم يمتلك الأمريكيون فعليًا حسب فئة العمر

تصبح البيانات أكثر تعقيدًا عند تقسيمها حسب الجيل. الشباب العاملون بين 21-34 سنة يظهرون تقدمًا متواضعًا، حيث يحافظ 65% على أرصدة تتراوح بين 25,000 و100,000 دولار. ومع ذلك، 20% جمعوا 25,000 دولار أو أقل في هذه المرحلة الحاسمة من الادخار. فقط 5% لا يملكون حساب 401)k( على الإطلاق في هذه الفئة العمرية.

جيل الألفية الأكبر، بين 35-43 سنة، يظهر ركودًا مقلقًا على الرغم من كونهم في سنوات ذروة الدخل. عشرة بالمئة لا يحتفظون بحساب 401)k( على الإطلاق. ومن بين من يفعلون، التوزيع متساوٍ إلى حد كبير عبر النطاقات الأدنى: 19% يمتلكون أقل من 25,000 دولار، و28% لديهم بين 50,001 و100,000 دولار. ومن الجدير بالذكر أن 5% فقط تجاوزوا عتبة 500,000 دولار.

عمال جيل X، الذين تتراوح أعمارهم الآن بين 45-54 سنة، يواجهون تناقضًا. على الرغم من أن لديهم عقدين إضافيين من النمو المركب مقارنة بالأجيال الأصغر، فإن أرصدتهم في حساب 401)k( عند عمر معين تظهر أنماطًا مشابهة بشكل مدهش للجيل الألفي. 28% منهم يقعون في نطاق 50,001-100,000 دولار، مع أن 5% فقط يتجاوزون 500,000 دولار. يصبح هذا الركود أكثر إزعاجًا لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55-64 سنة، الذين من المفترض أن يدخلوا سنوات الذروة في التراكم، لكنهم بدلاً من ذلك يعكسون نفس التوزيع.

المتقاعدون الذين تزيد أعمارهم عن 65 سنة يظهرون الصورة الأكثر وضوحًا: فقط 8% لديهم 500,001 دولار أو أكثر، و19% فقط لا يملكون حساب 401)k$1 على الإطلاق—مما يشير إلى الاعتماد على وسائل تقاعد بديلة مثل المعاشات التقاعدية.

توقعات العمال: تحيز التفاؤل

تختلف ثقة الأجيال بشكل حاد عندما يتعلق الأمر بتوقعات التقاعد. يظهر جيل Z تفاؤلًا ملحوظًا، حيث يتوقع 21% منهم أن يكون لديهم بين 100,001 و500,000 دولار بحلول التقاعد، و22% يعتقدون أنهم سيحققون أرصدة 401$1 k( بملايين. هذا يتناقض بشكل حاد مع جيل X، حيث يتوقع فقط 15% أن يتجاوزوا المليون دولار.

ربما الأكثر كشفًا: 38% من جميع الأمريكيين يعتقدون أن الوصول إلى المليون دولار “مستحيل”. يتصاعد هذا التشاؤم بين الأقرب إلى التقاعد، حيث يعتقد 47% من العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 55-64 أن حساب 401)k$1 بملايين غير ممكن.

التوجيه المهني: ماذا يجب أن تمتلك فعليًا؟

يقدم المهنيون الماليون معايير ملموسة لمدخرات 401k حسب العمر. وفقًا لستيف سيكستون، الرئيس التنفيذي لمجموعة سيكستون للاستشارات، تشير الإرشادات التقليدية إلى:

• بحلول الثلاثينيات: مدخرات تساوي راتب سنة واحدة
• بحلول الأربعينيات: ثلاثة أضعاف الدخل السنوي
• بحلول الخمسينيات: ستة أضعاف الدخل السنوي
• بحلول الستينيات: ثمانية أضعاف الدخل السنوي

ومع ذلك، يوصي ماثيو كلياري، المستشار المالي في Sentinel Group، بهدف أكثر طموحًا: الهدف هو جمع ما لا يقل عن 10 أضعاف دخل ما قبل التقاعد بحلول سن التقاعد. كما ينصح بالتخطيط للعيش على 80% من دخل ما قبل التقاعد، معتبرًا أن هذا هو الحد الواقعي للأمان التقاعدي.

طريق الوصول إلى (million أكثر تحقيقًا مما يعتقد الكثيرون. يبدأ شاب عمره 22 سنة بمساهمات سنوية قدرها 2,600 دولار مع عائد سنوي 8%، ويصل إلى هذا الحد عند عمر 67. الانتظار حتى سن 32 يضاعف تقريبًا المساهمة المطلوبة إلى 5,800 دولار سنويًا لتحقيق نفس النتيجة. الرياضيات تؤكد مبدأً حاسمًا: الوقت والانضباط يتراكمان ليصبحا ثروة.

الخلاصة

يجب أن يعكس رصيد حساب 401)k الخاص بك حسب العمر كل من مرحلة حياتك ورؤيتك الشخصية للتقاعد. سواء كنت من جيل Z تبني زخمًا مبكرًا بتفاؤل، أو من جيل X يعيد تقييم مسارك، تشير البيانات إلى أن معظم الأمريكيين يعانون من نقص في المدخرات. يصبح الاستشارة المهنية ضرورية، خاصة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد بعقد من الزمن، حيث يحتاجون إلى توقعات مخصصة وتصحيحات في المسار.