ملايين المقترضين يواجهون حسابات مالية حيث تستأنف ديون الطلاب في التحصيل بعد توقف دام خمس سنوات

أكثر من 5 ملايين أمريكي يواجهون ضغوطًا مالية كبيرة مع إعادة تشغيل الحكومة الفيدرالية لآليات تحصيل الديون الخاصة بالقروض الطلابية التي في التحصيل. بعد سنوات من الإعفاء خلال الجائحة، سيواجه المقترضون المتعثرون—الذين تأخروا تسعة أشهر أو أكثر في سداد قروض الطلاب الفيدرالية—إجراءات تنفيذية صارمة بدءًا من هذا الأسبوع، بما في ذلك حجز الأجور وخصم منافع الفيدرالية.

حجم الأزمة

تفاقمت الحالة بشكل خطير. وفقًا لبيانات وزارة التعليم، فقط 38% من المقترضين يحافظون على وضع جيد على قروضهم حاليًا. وفي الوقت نفسه، ارتفعت معدلات التأخر بشكل كبير منذ استئناف متطلبات السداد: حوالي 20% من المقترضين في سداد نشط كانوا متأخرين على الأقل 90 يومًا حتى فبراير، مقارنة بـ 11.5% في فبراير 2020—زيادة مذهلة تعكس الصعوبة التي يواجهها الملايين في استئناف السداد بعد سنوات من التعليق.

كان التأثير على الائتمان فوريًا ومدمرًا. في فبراير وحده، انزلق 2.7 مليون مقترض إلى حالة التأخر، وانخفضت درجات الائتمان لديهم بمقدار يصل إلى 171 نقطة، وفقًا لبيانات FICO. وكان التأثير التراكمي واضحًا لدرجة أن متوسط درجة الائتمان في أمريكا انخفض بمقدار نقطة كاملة ليصل إلى 715 في ذلك الشهر فقط.

ما يعنيه التحصيل للمقترضين

إعادة تفعيل تحصيل القروض الطلابية يفرض سلسلة من العواقب الوخيمة التي تتجاوز الدفع الشهري نفسه. بمجرد أن يدخل القرض في حالة التعثر—حوالي تسعة أشهر من عدم السداد—يفقد المقترضون الوصول إلى برامج فيدرالية حاسمة بما في ذلك الإعفاء، والتأجيل، وخطط السداد المعتمدة على الدخل. كما يتلاشى الأهلية للحصول على منحة Pell والمساعدات الفيدرالية الجديدة تمامًا.

سوف تبدأ وزارة الخزانة على الفور في اعتراض استردادات الضرائب الفيدرالية بالكامل وخصم ما يصل إلى 15% من منافع الضمان الاجتماعي ودخل الموظفين الفيدراليين القابل للتصرف. وفي وقت لاحق من الصيف، ستوزع إشعارات حجز الأجور على موظفي القطاع الخاص، مما يمكّن الحكومة من حجز أجزاء من رواتبهم مباشرة.

بعيدًا عن هذه الصدمات المالية المباشرة، هناك كارثة أوسع: فإن وضعية التعثر المبلغ عنها لمكاتب الائتمان تضر بشكل كبير بجدارة الائتمان، وغالبًا ما تجعل من المستحيل تقريبًا الحصول على الرهون العقارية، أو قروض السيارات، أو المشاركة في معاملات مالية كبيرة أخرى.

الطريق للمقترضين الذين يواجهون صعوبة

بالنسبة لأولئك الذين في حالة تعثر، توجد خيارات لكنها تتطلب الالتزام. يمكن للمقترضين الوصول إلى myeddebt.ed.gov لاستكشاف الحلول المتاحة. لاستعادة وضعية القرض الجيدة، يجب على المقترضين إكمال برنامج إعادة تأهيل القرض أو عملية التوحيد عبر وزارة التعليم—وهي عملية تستغرق عادةً حتى عشرة أشهر.

يجب على المقترضين غير المتأكدين من وضعهم تسجيل الدخول إلى studentaid.gov أو مراقبة رسائل البريد الإلكتروني الإشعارية من وزارة التعليم بخصوص أنشطة التحصيل.

تحدٍ متزايد في الانتظار

يحذر الخبراء من أن أرقام التعثر من المتوقع أن تتضاعف خلال الأشهر القادمة مع معاناة المزيد من المقترضين من التكيف مع استئناف المدفوعات بعد تعليق ممتد. يجادل النقاد بأن إعادة فرض التنفيذ المفاجئ—الذي يحدث بينما تواجه وزارة التعليم نفسها اضطرابات مؤسسية بعد تقليل كبير في عدد الموظفين—يظهر نقصًا مقلقًا في التنسيق والتعاطف مع المقترضين الذين يواجهون بالفعل ضغطًا اقتصاديًا متزايدًا.