ما وراء 401(k): النهج غير التقليدي لجرانت كاردون لبناء ثروة تقاعد حقيقية

الكتاب التقليدي للتقاعد يخبرك بضرورة استثمار الحد الأقصى في حسابات 401(k) و IRA واعتبار الأمر منتهياً. لكن غرانت كاردون، رائد الأعمال المتسلسل وراء كاردون فينتشرز و 10X ستوديوز، يتحدى هذا التفكير السائد بشكل مباشر. فلسفته: الحسابات التقليدية للتقاعد وحدها لن توصلك إلى المكان الذي تحتاج أن تكون فيه. بدلاً من ذلك، يدعو كاردون إلى إطار عمل لبناء الثروة يركز على توليد الدخل بدلاً من تراكم الأصول.

إعادة التفكير في علاقتك بسوق الأسهم

مبدأ كاردون الأول يكسر تابو كبير في تخطيط التقاعد: الشك في الاستراتيجيات المعتمدة على السوق. بينما يوصي المستشارون الماليون بشكل روتيني بمحافظ متنوعة كأساس للأمان التقاعدي، حول كاردون تركيزه مبكرًا إلى أصول الحفاظ على رأس المال التي لا تعرضه لتقلبات السوق.

في سن الثلاثين، اتخذ كاردون قرارًا متعمدًا: تجنب الأدوات التي قد تتبخر فيها رأس ماله. شكّل هذا المبدأ عقودًا من تراكم الثروة. “لا يمكنك الادخار فقط للوصول إلى التقاعد”، يوضح، مشددًا على أن التضخم يقلل من القدرة الشرائية بسرعة أكبر مما يدرك معظم المدخرين. من خلال البحث عن أصول تولد عوائد ثابتة مستقلة عن تقلبات السوق، بنى كاردون مستقبلًا ماليًا أكثر قابلية للتوقع.

الحجة لصالح العقارات ذات الدخل

بدلاً من النظر إلى العقارات كاستثمار جانبي، يضع غرانت كاردونها كركيزة للأمان التقاعدي. تفضيله؟ عقارات تحقق عوائد سنوية بنسبة 6% مع أقل قدر من التدخل الشخصي.

الجاذبية تكمن في نموذج التدفق النقدي. لا يريد مبلغًا كبيرًا جالسًا بدون استخدام—بل يريد تدفقات دخل شهرية. مقياسه الشخصي: صافي ثروة بقيمة $1 مليون ينتج عنه 5,000 دولار شهريًا، أي 60,000 دولار سنويًا من الدخل القابل للإنفاق. يتيح له هذا النهج الحفاظ على رأس المال والعيش بشكل مريح من عوائد العقارات.

إلى جانب الدخل، توفر العقارات مزايا ضريبية من خلال الاستهلاك وخصومات نفقات التشغيل. كما تخلق ثروة للأجيال القادمة، وتوفر للميراث أصولًا ملموسة بدلاً من حسابات التقاعد المستهلكة. لقد خصص كاردون حوالي 95% من ثروته الشخصية للعقارات، مما يدل على إيمانه الحقيقي بهذا الاستراتيجية.

إعادة ضبط رقم التقاعد الخاص بك

توصي الصناعة عادةً بالهدف المتمثل في $1 مليون في مدخرات التقاعد. يجادل كاردون أن هذا الرقم قديم وخطير. للحفاظ على نمط حياتك الحالي لأكثر من 30 عامًا من التقاعد، يوصي باستهداف $10 مليون—رقم لا يمكن تحقيقه من خلال الادخار التقليدي فقط.

هذه ليست تشاؤمًا؛ إنها حقيقة رياضية. التضخم، وتكاليف الرعاية الصحية، وتوقعات نمط الحياة تتطلب احتياطيات أكبر بكثير مما كانت عليه الأجيال السابقة. لتحقيق هذا الهدف، يتطلب الأمر تخصيص أصول استراتيجي واستثمار منضبط يتجاوز مساهمات 401(k) التقليدية.

الالتزام بالادخار العدواني والاستثمار الاستراتيجي

الرافعة الأخيرة لدى كاردون: ادخر 40% من إجمالي دخلك. بالنسبة لمعظم المهنيين، يتطلب ذلك اختيارات حياة مقصودة واستراتيجيات لزيادة الدخل. يجب أن تتدفق المدخرات المجمعة إلى أصول تولد دخلًا—معظمها عقارات—بدلاً من البقاء في حسابات ذات عائد منخفض.

هذا النهج يعكس بناء الثروة عبر الأجيال: الأثرياء لا يجمعون الثروة من خلال حسابات الادخار فقط؛ إنهم يوجهون رأس المال نحو أصول تقدر وتحقق عوائد. هدف الـ40% يجبرك على زيادة الدخل أو تقليل النفقات، وكلاهما من العوامل القوية في تسريع بناء الثروة.

الخلاصة

إطار عمل غرانت كاردون قد لا يروق للجميع. يتطلب تفكيرًا رياديًا واستعدادًا لتحدي نصائح المؤسسات المالية. ومع ذلك، فإن سجله—بناء شركة بملايين الدولارات وتخصيص معظم ثروته لأصول تولد دخلًا—يُظهر أن النهج له مبرراته. سواء تبني فلسفته كاملة أو تدمج عناصر منها، من المفيد أن تتساءل عما إذا كانت استراتيجيتك الحالية للتقاعد تضعك حقًا على طريق الاستقلال المالي.