العمل أثناء جمع الضمان الاجتماعي: ما الذي تحتاج إلى معرفته

إليك الإجابة المباشرة: نعم، يمكنك الحصول على الضمان الاجتماعي والعمل في نفس الوقت. لكن هناك شرطًا—إذا لم تصل إلى سن التقاعد الكامل وتحقق دخلًا يتجاوز حدًا معينًا، ستقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتخفيض مدفوعاتك الشهرية مؤقتًا.

إطار حد الدخل

العامل الحاسم هو سن التقاعد الكامل (FRA)، والذي يختلف حسب سنة الميلاد:

• المولود بين 1943-1954: عمر 66
• المولود في 1955: عمر 66 و2 شهر
• المولود في 1956: عمر 66 و4 أشهر
• المولود في 1957: عمر 66 و6 أشهر
• المولود في 1958: عمر 66 و8 أشهر
• المولود في 1959: عمر 66 و10 أشهر
• المولود في 1960 أو بعده: عمر 67

قبل الوصول إلى FRA، حد الدخل لعام 2025 هو $23,400 (ارتفاعًا من $22,320 في 2024). إذا حققت أكثر من ذلك، ستخصم SSA $1 من مزاياك عن كل $2 دولار تتجاوز الحد. في السنة التي تصل فيها إلى FRA، يقفز الحد إلى $62,160، وتصبح صيغة الخصم $1 لكل $3 دولار يتجاوز ذلك المبلغ. بمجرد وصولك إلى FRA، لا يوجد عقوبة على الدخل—يمكنك كسب أي مبلغ تريد.

أمثلة حسابية من الواقع

دعونا نوضح كيف يؤثر هذا فعليًا على مدفوعاتك:

سيناريو 1: أقل من FRA، زيادة معتدلة

عمرك 63، تتلقى $900 مبلغ شهري ($10,800 سنويًا)، وتحقق دخلًا قدره $24,000 في ذلك العام. أنت $600 تجاوز الحد البالغ $23,400. تقوم SSA بخصم $300 من مزاياك السنوية (نصف مبلغ $600). قد يعني ذلك أن أول شيك استحقاق لك يتجاوز تمامًا، أو أن التخفيض يُوزع على عدة أشهر.

سيناريو 2: أقل من FRA، دخل كبير

نفس العمر والمبلغ الشهري، لكنك تحقق $28,400—أي $5,000 فوق الحد. يتم تقليل مزاياك السنوية بمقدار $2,500. إذا تجاوز ذلك مبلغ دفعة شهر واحد، يتم حجز عدة شيكات بالكامل حتى يتم الوصول إلى الحد. أي خصم زائد يُعاد في العام التالي.

سيناريو 3: الوصول إلى FRA منتصف العام

ستصل إلى FRA في نوفمبر 2025. تتلقى $900 مبلغ شهري وتتوقع أن تحقق إجمالي $78,200، لكن بين يناير وأكتوبر (قبل الوصول إلى FRA)، تحقق فقط $65,160. هذا المبلغ هو $3,000 فوق حد $62,160، لذا يتم تقليل مزاياك السنوية بمقدار $1,000. يتم حجز شهرين من المزايا بالكامل لتغطية ذلك، وتبدأ في استلام كامل مدفوعاتك بدءًا من نوفمبر فصاعدًا.

لماذا لن تخسر أموالك بشكل دائم

إليك الخبر السار: SSA لا تقلل مزاياك بشكل دائم. إذا تم حجز أموال قبل وصولك إلى FRA، تستردها بطريقتين:

1. يتم رد أي مبالغ زائدة تم حجزها في العام التالي
2. بمجرد وصولك إلى FRA، يتم إعادة حساب كامل مزاياك لترقية حسابك عن جميع الأشهر التي تم تقليلها أو حجزها

ويُطبق هذا المبلغ المعاد حسابه، الأعلى، على جميع المدفوعات المستقبلية—بشكل دائم.

ما الدخل الذي يُحتسب فعليًا؟

تتابع SSA بشكل خاص الأجور، العمولات، المكافآت، وأجور الإجازة. تتجاهل المعاشات، الأقساط، دخل الاستثمارات، الفوائد، ومزايا المحاربين القدامى. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، يُحتسب صافي الربح.

سؤال مزايا الزوج/الزوجة

هل يمكنك الحصول على الضمان الاجتماعي والعمل إذا كنت تطالب بمزايا الزوج/الزوجة؟ نعم، لكن نفس اختبار الدخل ينطبق. إذا لم تصل إلى FRA وتجاوز دخلك بعد التقديم $23,400، يمكن أن يُخصم جزئيًا أو كليًا مزايا الزوج/الزوجة. ومع ذلك، إذا كان زوجك/زوجتك لا يزال يعمل قبل الوصول إلى FRA، قد يؤثر دخلهم على مبلغ مزاياهم، مما قد يقلل بشكل غير مباشر من مدفوعاتك الزوجية إذا تم حسابها بناءً على مبلغهم المخفض.

الخلاصة

العمل أثناء استلام الضمان الاجتماعي قبل FRA يتطلب حسابات دقيقة، لكنه ممكن تمامًا. التخفيضات المؤقتة هي بالضبط ذلك—مؤقتة. لن تتعرض لمقصات دائمة على مزاياك، والوصول إلى FRA يلغي جميع عقوبات الدخل تمامًا. يستخدم الكثيرون هذه المرحلة لسد الفجوة بين التقاعد المبكر والتقاعد الكامل، مع العلم أن مزاياهم ستُعدل بشكل إيجابي بمجرد عبور ذلك الحد.