فهم أرصدة بطاقات الائتمان السلبية: ماذا تعني وماذا تفعل

كيف يمكن لبطاقتك الائتمانية أن تكون ذات رصيد سلبي؟

يفترض معظم الناس أن رصيد البطاقة الائتمانية دائمًا رقم موجب يمثل ما تدين به. ومع ذلك، قد تظهر حالات حيث يظهر حساب بطاقتك الائتمانية رصيدًا سلبيًا—أي أن مصدر البطاقة يدين لك فعليًا بالمال بدلاً من العكس. يحدث هذا أكثر مما تعتقد، خاصةً عندما تحدث سيناريوهات دفع أو استرداد محددة.

الأسباب الرئيسية وراء وجود رصيد سلبي في البطاقة الائتمانية

يظهر الرصيد السلبي عندما يتجاوز المبلغ المضاف إلى حسابك المبلغ الذي تدين به. هناك عدة حالات شائعة تؤدي إلى ذلك:

الدفع الزائد عن غير قصد
أبسط سيناريو هو دفع أكثر من رصيدك المستحق. لنفترض أن فاتورتك تظهر $50 مستحقة، لكنك قمت عن طريق الخطأ بالموافقة على دفع $500 . هذا المبلغ الإضافي يخلق رصيدًا سلبيًا.

إرجاع المشتريات واسترداد المبالغ
عندما تعيد عناصر بعد تسوية فاتورة بطاقتك الائتمانية، يتم تسجيل استرداد المبلغ كائتمان لحسابك. إليك مثال عملي: تشتري لابتوب بقيمة 1000 دولار باستخدام بطاقتك وتدفع الفاتورة كاملة. بعد أسبوعين، تعيد الكمبيوتر. يتدفق استرداد الـ1000 دولار مرة أخرى إلى بطاقتك، مما يخلق رصيدًا سلبيًا بقيمة 1000 دولار إذا لم تقم بعمليات شراء جديدة كبيرة منذ دفع تلك الفاتورة الأصلية.

عكس الرسوم
أحيانًا يفرض مصدر البطاقة رسوم تأخير أو غرامات أخرى. إذا تواصلت معهم لاحقًا ونجحت في الاعتراض على الرسوم، فإن عكسها يمكن أن يؤدي إلى رصيد ائتماني. بالمثل، فإن الرسوم السنوية التي يتم عكسها بعد الدفع تخلق نفس التأثير.

المكافآت وائتمانات البيان
تسمح العديد من برامج المكافآت لحاملي البطاقات بتحويل النقاط أو النقود المستردة إلى ائتمانات على البيان. إذا كنت قد سويت رصيدك بالفعل ثم طبقت المكافآت كائتمان، فسيظهر حسابك رصيدًا سلبيًا. على سبيل المثال، استخدام 10,000 نقطة للحصول على $450 ائتمان على البيان بعد دفع فاتورتك بالكامل يولد $100 ائتمان.

ماذا يحدث فعليًا عندما يكون لديك رصيد سلبي

لا يسبب الرصيد السلبي في البطاقة الائتمانية أي تعقيدات. يقوم مصدر البطاقة تلقائيًا بتطبيق هذا الائتمان على مشترياتك التالية. إذا كان رصيدك السلبي 200 دولار، فستُخصم تلك القيمة من معاملاتك التالية حتى يتم استهلاك الائتمان.

استرداد أموالك
الحل الأبسط هو الاستمرار في استخدام بطاقتك. كل عملية شراء تقلل من الرصيد السلبي حتى يصل إلى الصفر. بدلاً من ذلك، يمكنك طلب استرداد مباشر من مصدر بطاقتك. يسهل العديد من المصدرين ذلك من خلال بوابة حسابك الإلكترونية، بينما يتطلب آخرون الاتصال عبر الهاتف أو الدردشة الحية.

الاسترداد التلقائي
إذا لم تنفق الائتمان أو تطلب استردادًا يدويًا، فسيقوم مصدر البطاقة في النهاية بإرجاع الأموال نيابة عنك—عادةً عبر شيك أو إيداع مباشر في حسابك البنكي المرتبط. تتطلب اللوائح الفيدرالية، وتحديدًا قانون الصدق في الإقراض، من مصادر البطاقات بذل جهد حسن النية لاسترداد الرصيد السلبي الذي يبقى في الحسابات لأكثر من ستة أشهر. على الرغم من أن هذا يمثل الحد الأدنى القانوني، إلا أن العديد من المصدرين يعالجون عمليات الاسترداد بشكل أسرع كسياسة عامة.

الخلاصة حول الأرصدة السلبية في البطاقات الائتمانية

فهم معنى الرصيد السلبي في البطاقة الائتمانية يزيل القلق غير الضروري. فهو بعيدًا عن كونه مشكلة، يمثل ببساطة المال الذي يحتفظ به المصدر نيابة عنك. سواء استخدمته في عمليات شراء مستقبلية، أو طلبت استردادًا يدويًا، أو انتظرت استردادًا تلقائيًا، فإن النتيجة تظل كما هي: ستسترد ذلك المال. هذا الجانب من آلية عمل البطاقات الائتمانية نادرًا ما يؤثر على معظم حاملي البطاقات، لكن معرفتك بكيفية عمله يمنع الالتباس إذا واجهته على كشف حسابك.