الأخطاء الشائعة في التخطيط للتقاعد: ماذا تقول اقتباسات الخبراء الماليين عنا حول الاستعداد لعام 2026

مع اقتراب عام 2026، يتحول العديد من المدخرين من التركيز على التراكم إلى التركيز على التوزيع. ومع ذلك، تكشف الأبحاث واقتباسات الخبراء باستمرار أن معظم المتقاعدين يرتكبون نفس الأخطاء الحاسمة—أخطاء قد تقوض أمانهم المالي بشكل خطير. فهم هذه الأخطاء هو أمر ضروري إذا كنت تريد التقاعد في الوقت المحدد دون المساس بأسلوب حياتك.

فخ السحب: الطيران بدون خطة طيران

واحدة من أكثر الأخطاء التي يُشار إليها بشكل متكرر فيما يتعلق بالتقاعد تتعلق بسحب الأموال من مدخراتك بدون نهج منظم. عندما تغادر سوق العمل أخيرًا، يصبح الإغراء لبدء السحب من IRA أو 401(k) حقيقيًا جدًا. على الرغم من أن هذه الحسابات موجودة تحديدًا لتمويل تقاعدك، إلا أن معاملتها كأنها ماكينة صراف آلي ذات وصول غير محدود أمر خطير.

لطالما أكد المهنيون الماليون على أهمية استراتيجية سحب منضبطة. يُعد قاعدة 4% معيارًا مفيدًا—يقترح سحب 4% من محفظتك في السنة الأولى من التقاعد، ثم التكيف مع التضخم بعد ذلك. ومع ذلك، يجب أن يعكس معدل السحب الفعلي الخاص بك تخصيص أصولك الشخصية، ومتوسط العمر المتوقع، ومتطلبات الإنفاق. الدرس الرئيسي الذي يكرره معظم المستشارين ذوي الخبرة هو: بدون خطة، حتى المدخرات الكبيرة يمكن أن تتبخر بسرعة أكبر مما تتوقع.

خطأ القضاء على الأسهم

مع اقتراب التقاعد، يصبح الميل إلى “تقليل المخاطر” قويًا. يرد العديد من المتقاعدين المحتملين عن طريق تصفية جميع ممتلكاتهم من الأسهم، معتقدين أن السندات والنقد وحدهما سيقدمان الأمان. ومع ذلك، فإن هذا النهج يخلق نوعًا مختلفًا من المخاطر—خطر عدم كفاية نمو المحفظة خلال تقاعد قد يستمر لأكثر من 30 عامًا.

امتلاك الأسهم في التقاعد ليس متهورًا؛ إنه غالبًا ضروري. يعتمد تخصيص الأسهم المناسب تمامًا على احتياجات دخلك ومدى ارتياحك للتقلبات. يزدهر بعض المتقاعدين بنسبة 60% في الأسهم، بينما يفضل آخرون فقط 20-25%. لا توجد إجابة موحدة، ولهذا السبب تؤكد الاقتباسات المالية على هذا الموضوع على الفردية: يجب أن يحدد مستوى راحتك ومتطلبات التدفق النقدي مزيج أصولك، وليس قواعد عامة.

التغاضي عن نقص السيولة النقدية

ربما يكون الخطأ الأقل وضوحًا هو نقص الاحتياطيات السائلة الكافية. إن إبقاء كل أموالك في الأسهم يجعلك عرضة للخطر خلال فترات انخفاض السوق. إذا اضطررت لبيع الأسهم بأسعار منخفضة فقط لتغطية نفقات المعيشة، فإنك تثبت الخسائر وتضر بالعوائد طويلة الأمد.

الحفاظ على سيولة نقدية كافية—يفضل أن تغطي نفقات عامين إذا كانت محفظتك موجهة بشكل كبير نحو الأسهم—يعمل كممتص للصدمات. إذا كانت الضمان الاجتماعي الخاص بك يغطي معظم احتياجاتك اليومية، يمكن أن يكون هذا الوسادة أصغر. وإلا، فيجب أن يحتفظ سلم شهادات الإيداع أو حساب التوفير عالي العائد بجزء مهم من مدخراتك لمواجهة العواصف السوقية الحتمية.

الاستعداد لانتقال التقاعد

يتطلب الانتقال إلى دخل التقاعد تخطيطًا مدروسًا عبر أبعاد متعددة. بالإضافة إلى هذه الأخطاء الثلاثة الأساسية، انتبه لاستراتيجية المطالبة بالضمان الاجتماعي وتوقيت التسجيل في Medicare. حقيقة أقل شهرة يذكرها العديد من المستشارين الماليين: بعض استراتيجيات الضمان الاجتماعي يمكن أن تؤدي إلى زيادة بمقدار @E5@،760 دولارًا سنويًا—وهو مبلغ يتجاهله معظم المتقاعدين تمامًا.

النتيجة النهائية؟ الاستعداد للتقاعد في 2026 لا يتعلق فقط بامتلاك ما يكفي من المال. بل يتعلق باستخدام ذلك المال بذكاء. تجنب هذه الأخطاء الشائعة، وستكون في وضع أفضل بكثير للاستمتاع بتقاعد آمن ومستدام.