8 طرق ذكية لتعظيم استفادتك من منتجات البنك من أجل الأمان المالي ونمو الثروة

معظم الناس يفتحون حسابًا بنكيًا لتلقي رواتبهم وتغطية نفقاتهم اليومية—لكن هذا مجرد سطح لما يمكن أن تقدمه المؤسسات المصرفية. إذا كنت تريد بناء ثروة حقيقية، حان الوقت للتفكير بشكل مختلف في علاقتك مع البنك ومنتجاتك المتاحة.

تحدثنا مع مستشارين ماليين لاكتشاف استراتيجيات يمكن أن تحول طريقة استخدامك لمنتجات وخدمات البنك الخاصة بك. إليك ثمانية نهج قوية يجب النظر فيها:

1. أعطِ الأولوية للتعامل مع مؤسسة مؤمنة من قبل FDIC

اختيارك للمؤسسة المالية يؤثر مباشرة على أمان أموالك. بينما توفر المنصات المالية التكنولوجية الراحة، فهي أحيانًا تعمل في مناطق رمادية. عندما واجهت شركات مثل بعض مقدمي التكنولوجيا المالية الإفلاس في السنوات الأخيرة، فقد العملاء الوصول إلى أموالهم—حتى عندما كانت البنوك الشريكة مؤمنة من قبل FDIC. التغطية ببساطة لم تمتد إلى الوسيط التكنولوجي المالي.

التعامل المباشر مع مؤسسة مؤمنة يلغي هذا الخطر. منذ أن بدأت تأمينات FDIC في 1933، لم يخسر أي مودع أموالًا في حساب محمي أقل من حد الـ 250,000 دولار. لتعظيم هذا الحماية عبر أرصدة أكبر، حافظ على حسابات تحت حد الربع مليون في بنوك مختلفة.

2. تنويع علاقاتك البنكية عبر عدة بنوك

تركيز كل الأموال في بنك واحد يبدو مريحًا لكنه يحد من خياراتك. علاقات بنكية متعددة تفتح مزايا مختلفة: قد يقدم أحد المؤسسات حساب جاري مجاني، بينما يوفر آخر معدلات ادخار أفضل. مكافآت الترحيب لفتح حسابات جديدة يمكن أن تولد مئات الدولارات بقليل من الجهد.

هذا التنويع لا يقتصر على تغطية FDIC—بل يتعلق بالوصول إلى كامل مجموعة منتجات البنك التي تتخصص فيها كل مؤسسة.

3. استغل خدمات إدارة الثروات والاستشارات

توفر العديد من البنوك خدمات استشارية لمساعدتك في تخطيط التقاعد، استراتيجيات الاستثمار وتحسين الضرائب. إذا استوفيت متطلبات الحد الأدنى لصافي الثروة أو الأصول القابلة للاستثمار، تصبح هذه الخدمات متاحة—وليس هناك تكلفة للسؤال.

يمكن لمستشاري البنك أيضًا مساعدتك في استكشاف عروض منتجاتهم واختيار تلك التي تتوافق مع أهدافك المالية. كما يذكر المحترفون الماليون، غالبًا ما يختار المستهلكون منتجات بنكية غير مناسبة، يدفعون رسومًا زائدة أو يفوتون معدلات فائدة تنافسية. التوجيه المهني يضمن حصولك على أقصى استفادة من منتجات البنك الخاصة بك.

4. بناء مدخرات التقاعد من خلال حسابات تقدمها البنوك

بالإضافة إلى الخدمات الاستشارية، من المحتمل أن يقدم بنكك أدوات تقاعد مثل حسابات IRA. حساب Roth IRA يقبل مساهمات بعد الضرائب ويسمح بسحب معفى من الضرائب بعد خمس سنوات—وهو ميزة مهمة لبناء الثروة. تستخدم حسابات IRA التقليدية أموال قبل الضرائب مع فرض الضرائب عند السحب.

دمج هذه المنتجات البنكية مع خطط العمل التي تقدمها جهة العمل يخلق استراتيجية تقاعد شاملة.

5. استغل برامج المكافآت وميزات الادخار التلقائي

تنافس البنوك بقوة على ولاء العملاء من خلال برامج المكافآت. برامج استرداد النقود على بطاقات الخصم والائتمان تتراكم—عائد 1% على 10,000 دولار من المشتريات السنوية يربح 100 دولار. تقدم بعض البنوك برامج “احتفظ بالفرق” التي تنقل تلقائيًا تجميعات المشتريات إلى الادخار، مما قد يضيف $10 شهريًا أو أكثر.

على الرغم من أن المكافآت الفردية تبدو متواضعة، فإن التراكم على مدى سنوات واستثمار العائدات يخلق تراكم ثروة ذو معنى.

6. استغل موارد التعليم المالي المجانية

توفر معظم البنوك محتوى تعليميًا—مدونات، بودكاست، فيديوهات وحاسبات تغطي الميزانية، سداد الديون والاستثمار. تستضيف العديد من الورش المجانية بقيادة محترفين ماليين وتقدم استشارات فردية. تساعدك هذه الموارد على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن إدارة الأموال واختيار منتجات البنك المناسبة.

7. استخدم الاقتراض الاستراتيجي لخلق الثروة

منتجات الإقراض البنكية—الرهون العقارية، القروض الشخصية، بطاقات الائتمان—تخدم أغراض بناء الثروة عند استخدامها بشكل استراتيجي. يظل امتلاك منزل الوسيلة الأساسية لتراكم الثروة لمعظم الأمريكيين. خفض أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي جعل الرهون العقارية أكثر قدرة على التحمل، وغالبًا ما يحصل العملاء الحاليون على معدلات تفضيلية.

خفض بسيط في سعر الفائدة على رهن عقاري لمدة 30 سنة يمكن أن يوفر عشرات الآلاف من الدولارات على مدى مدة القرض.

8. أضمن مستقبل عائلتك من خلال منتجات التأمين على الحياة

يعد التأمين على الحياة حجر الزاوية في حماية الثروة عبر الأجيال. توفر السياسات المؤقتة فوائد وفاة تصل إلى 30 عامًا، مما يسمح للمستفيدين بتغطية تكاليف الجنازة، دفعات الرهن العقاري، نفقات التعليم أو غيرها من الاحتياجات. السياسات الشاملة، رغم تكلفتها، تبني قيمة نقدية مع توفير تغطية دائمة.

يحمي التأمين الاستراتيجي أمن عائلتك المالي ويضمن انتقال الثروة بشكل فعال عبر الأجيال.

السر في النجاح المالي ليس فقط الادخار—بل في نشر منتجاتك البنكية بشكل استراتيجي لتعمل بشكل أكثر ذكاءً من أجل أموالك مع حماية ما بنيته.