ما هو الدخل الشهري الذي تحتاجه فعلاً لشراء $500K منزل؟

هل تتساءل كم يجب أن تكسب لتتمكن من شراء منزل بقيمة 500,000 دولار؟ الجواب ليس بسيطًا كما قد تظن. على الرغم من أن سعر الشراء مهم، إلا أن قدرتك الفعلية على التأهل تعتمد على دخلك الشهري، حجم الدفعة المقدمة، معدلات الفائدة الحالية، والالتزامات المالية الأخرى.

قاعدة الذهب 28%

يستخدم معظم المقرضين قاعدة 28% كنقطة مرجعية: يجب ألا تتجاوز دفعة الرهن العقاري الشهرية 28% من إجمالي دخلك الشهري. هذا يعني إذا استهلكت تكاليف السكن أكثر من هذه النسبة، فأنت تجهد نفسك أكثر من اللازم. لنحصل على فهم لما يعنيه ذلك بالنسبة لعقار بقيمة نصف مليون دولار.

سيناريو $500K المنزل: ما هي أرقامك الحقيقية؟

إذا قمت بدفع 20% دفعة مقدمة: ستحتاج إلى 100,000 دولار مقدمًا. مع معدل فائدة 7.03% على قرض ثابت لمدة 30 سنة، تصل دفعتك الشهرية إلى 2,669 دولار. للبقاء ضمن قاعدة 28%، يجب أن تكسب 9,532 دولار شهريًا، أو حوالي 114,384 دولار سنويًا. هذه هي المنطقة المريحة التي يمكنك فيها شراء منزل بقيمة 500,000 دولار دون ضغوط مالية.

إذا كنت تستطيع فقط إدارة دفع 10% دفعة مقدمة: هذا يعني توفير 50,000 دولار، لكن دفعتك الشهرية للرهن العقاري ترتفع إلى 3,003 دولار. أضف إلى ذلك تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)—حوالي $234 حتى تصل إلى 20% من الأسهم—وتصبح الأمور أكثر ضيقًا. دخلك المطلوب يرتفع إلى 10,725 دولار شهريًا ($128,700 سنويًا) بدون احتساب PMI، أو 11,561 دولار شهريًا ($138,732 سنويًا) إذا أضفت قسط التأمين.

لماذا تغيّر معدلات الفائدة كل شيء

افتراض 7.03% مهم أكثر مما تتصور. حتى انخفاض نصف نقطة إلى 6.50% يمكن أن يخفض دفعتك من 2,669 دولار إلى 2,528 دولار—مما قد يخفض دخلك المطلوب بأكثر من $500 شهريًا. درجات الائتمان الأفضل وخفض معدلات الاحتياطي الفيدرالي يؤثران أيضًا على السعر الذي ستؤمنه فعليًا.

التقدم إلى ما بعد قاعدة 28%

إذا تم رفضك باستمرار عند حد 28%، لديك خيارات. التمدد إلى قاعدة 30–35% ممكن، لكن فقط إذا كنت على استعداد لخفض فئات ميزانيتك الأخرى على المدى الطويل. بدلاً من ذلك، فإن التركيز على زيادة الدخل من خلال الترقيات، تغييرات الوظائف، أو الدخل الجانبي يظل الطريق الأكثر فاعلية للتأهل لشراء منزل بدون ضغوط مالية.

الخلاصة: منزل بقيمة 500,000 دولار يتطلب دخلًا سنويًا يتراوح بين 114 ألف دولار و$500K اعتمادًا على دفعتك المقدمة ووضع PMI الخاص بك. ضع في اعتبارك أسعار اليوم، عزز درجة ائتمانك، وربما تحسن تلك الأرقام بشكل كبير.