بيع منزلك و SSDI: ما يحتاج المتقاعدون فعلاً إلى معرفته

عندما يحين وقت التقاعد أخيرًا، يواجه الكثير من الناس قرارًا ماليًا كبيرًا: هل يبيعون المنزل العائلي؟ بالنسبة لأولئك الذين يتلقون فوائد الضمان الاجتماعي أو الإعاقة، تصبح هذه المسألة أكثر تعقيدًا. تظهر مخاوف شائعة — هل يؤثر بيع منزلي على ssdi أو غيرها من الفوائد؟ الجواب المختصر يعتمد على نوع الفائدة التي تتلقاها.

الأخبار الجيدة لمعظم مستلمي الضمان الاجتماعي

إذا كنت تتلقى فوائد التقاعد العادية من الضمان الاجتماعي، فإليك ما توضحه إدارة الضمان الاجتماعي: أهليتك لا علاقة لها مطلقًا بكمية النقود الموجودة في البنك أو الأصول التي تمتلكها. لن يغير بيع المنزل ذلك.

الربح الناتج عن بيع العقارات لا يسبب أي اختبار دخل. وفقًا لإرشادات SSA، لا يُحتسب أرباح رأس المال وعائدات مبيعات العقارات ضمن “اختبار الأرباح” — وهو الآلية التي يستخدمونها لتقليل الفوائد مؤقتًا للمطالبين المبكرين الذين يحققون دخلًا فوق حدود معينة. يظل شيكك الشهري ثابتًا سواء حصلت على 50,000 دولار أو 500,000 دولار من بيع المنزل.

هناك ملاحظة واحدة جديرة بالذكر: على الرغم من أنك لن تفقد الفوائد، إلا أن الدخل الإضافي قد يعرض جزءًا أكبر من فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك للضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية. لكن فقدان الفوائد نفسها؟ غير محتمل.

مستفيدي SSDI: الواقع المطمئن

حوالي 12.3% من مستفيدي الضمان الاجتماعي يتلقون تأمين الإعاقة (SSDI) — أي حوالي 8.37 مليون شخص، منهم حوالي 6.43 مليون تحت سن 65. إذا كنت تتساءل هل يؤثر بيع منزلي على أهليتي لـ ssdi، فإن الإجابة تتطابق بشكل كبير مع فوائد التقاعد.

يظل SSDI آمنًا بعد بيع المنزل. لا يوجد حد للأصول أو النقود المرتبطة بأهلية SSDI. يمكنك أن تمتلك ملايين الدولارات في البنك وما زلت تتأهل. يفقد مستفيدي SSDI الفوائد فقط في سيناريوهات محددة: العودة إلى العمل، تحسن الحالة الطبية، بلوغ سن التقاعد الكامل، أو السجن — وليس من خلال بيع العقار.

قال Laurence Kotlikoff، اقتصادي بجامعة بوسطن، والذي يجيب على أسئلة الفوائد من خلال Maximize My Social Security: “طالما أن ما تتلقاه هو فائدة من الضمان الاجتماعي وليس دخل الضمان الاجتماعي الإضافي (SSI)، فإن حقيقة أنك بعت منزلك لن تؤثر على فوائدك.”

حيث تخلق مبيعات المنازل مشاكل فعلية: SSI

الخطر الحقيقي يظهر لمجموعة أصغر. حوالي 4.88 مليون شخص يتلقون دخل الضمان الاجتماعي الإضافي (SSI)، بينما يتلقى 2.52 مليون آخرون كل من الضمان الاجتماعي وSSI في الوقت نفسه. بالنسبة لهذه الفئة، يخلق بيع المنزل تعقيدات حقيقية.

يعمل SSI بشكل مختلف عن الضمان الاجتماعي التقليدي و SSDI. هو برنامج يعتمد على الحاجة، مخصص لأفقر المعاقين والأطفال وكبار السن. تحدد SSA حد الأصول عند 2000 دولار للأفراد (وأعلى للأزواج). يمكن أن يدفع بيع المنزل المستفيدين فوق هذا الحد خلال أيام.

إليك الجدول الزمني الذي يواجهه مستفيدي SSI: بعد بيع المنزل، لديهم ثلاثة أشهر لشراء عقار بديل. إذا بقيت نقودهم المتبقية أقل من 2000 دولار بعد الشراء، يستمر SSI بدون انقطاع. ولكن إذا احتفظوا بعائدات البيع دون شراء منزل جديد خلال تلك الفترة — أو إذا اشتروا وما زاد رصيد أصولهم السائلة عن 2000 دولار — يتوقف أهلية SSI تمامًا. يفقدون الفوائد عن كل شهر تبقى فيه أصولهم فوق الحد.

تتطلب عملية التعافي الانضباط. ثم يكون أمام مستفيدي SSI 12 شهرًا لـ “إنفاق الأصول” مرة أخرى لتقليلها إلى أقل من 2000 دولار، وبعد ذلك يمكنهم التقدم لاستعادة أهلية الاستحقاق.

الخلاصة للمالكين الذين يفكرون في البيع

قبل وضع منزلك في السوق، حدد البرنامج الذي تتلقى منه. يوفر الضمان الاجتماعي التقليدي و SSDI حماية كاملة — بيع دون أن يؤثر على شيكك الشهري. أما مستفيدي SSI، فيحتاجون إلى استراتيجية: إما إعادة استثمار عائدات البيع في منزل جديد بسرعة أو وضع خطة إنفاق جاهزة للتعامل مع حد الأصول ضمن الإطار الزمني المطلوب.

البرنامج الذي تتلقى منه يحدد ما إذا كان بيع المنزل مجرد مكسب مالي أو تحدي في إدارة الفوائد.