هل تخطط للتقاعد في 2025؟ توقيت طلبك للضمان الاجتماعي قد يحدث الفرق

الوصول إلى التقاعد هو إنجاز كبير، وكثير من الناس يفترضون تلقائيًا أنه يجب عليهم المطالبة بالضمان الاجتماعي في لحظة تقاعدهم. لكن هذا القرار يستحق مزيدًا من الدراسة الدقيقة. يمكن لاستراتيجية المطالبة الخاصة بك أن تؤثر بشكل كبير على أمانك المالي على المدى الطويل، خاصة إذا كنت تتساءل عما إذا كان بإمكانك التقاعد بمبلغ 500 ألف أو مستويات ادخار مماثلة. دعنا نمر عبر العوامل الرئيسية التي يجب أن تؤثر على قرار توقيتك.

هل يدعم مستوى مدخراتك المطالبة المتأخرة؟

قبل اتخاذ قرار متى تطالب بالمزايا، قيّم وسادتك المالية. هل يمكنك التقاعد بمبلغ 500 ألف في اقتصاد اليوم؟ يعتمد الجواب بشكل كبير على نفقاتك وتوقعات عمر حياتك، لكن من المهم مناقشة هذا الرقم.

إذا كنت قد جمعت مدخرات كبيرة—سواء $500k أو أكثر—فأمامك مرونة لتأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي. هذه المرونة مهمة لأنه مقابل كل سنة تؤخر فيها تقديم طلبك بعد سن التقاعد الكامل، ينمو مبلغ استحقاقك الشهري بنسبة 8%. هذا الزيادة المضمونة تتراكم بشكل كبير مع مرور الوقت.

فكر في الحسابات: شخص يمكنه سحب مدخراته لسنواته الأولى من التقاعد قد يضمن استحقاق شهري أعلى بشكل دائم. على مدى تقاعد يستمر لأكثر من 20 عامًا، غالبًا ما تتفوق هذه الاستراتيجية على أخذ استحقاق مخفض مبكرًا. ومع ذلك، إذا كانت مدخراتك متواضعة أو استُهلكت، فربما تحتاج إلى تقديم الطلب في وقت أقرب للحفاظ على نمط حياتك.

ما هو سن التقاعد الكامل الخاص بك؟

سن التقاعد الكامل—عندما تكون مؤهلًا للحصول على استحقاقك الشهري الكامل—يعتمد على سنة ميلادك. إذا وُلدت بين 1943-1954، فهو سن 66. بالنسبة لأولئك المولودين بين 1955-1959، يتراوح بين 66 و2 أشهر إلى 66 و10 أشهر. أي شخص وُلد في عام 1960 أو بعده لديه سن تقاعد كامل يبلغ 67.

يمكنك تقديم الطلب في سن 62، لكن المطالبة قبل سن التقاعد الكامل يثبت استحقاقًا مخفضًا بشكل دائم. هذا التخفيض يستمر طوال فترة التقاعد، لذا فإن القرار يحمل عواقب طويلة الأمد. السؤال الرئيسي: هل يتطلب خطة تقاعدك دخلًا فوريًا، أم يمكنك التحمل للانتظار؟

صحتك وتوقعات عمر حياتك أهم مما تظن

على الرغم من أنه لا أحد يمكنه التنبؤ بعمر دقيق، إلا أن هناك عوامل تقدم أدلة. التاريخ الصحي القوي للعائلة، الصحة الجيدة الحالية، والأهل النشطون في التسعينات يشيرون إلى طول العمر في صالحك. على العكس، الحالات الصحية الموجودة قد تشير إلى مدة تقاعد أقصر.

هذا مهم لأن الضمان الاجتماعي هو دخل مضمون مدى الحياة. إذا توقعت أن تعيش حتى التسعينات، فإن المطالبة لاحقًا تؤدي إلى استحقاق أعلى تراكميًا. إذا كانت المخاوف الصحية تشير إلى عمر أقصر، فإن المطالبة مبكرًا تضمن حصولك على مزاياك بينما يمكنك الاستمتاع بها.

شخص يفكر فيما إذا كان يمكنه التقاعد بمبلغ 500 ألف مع عدم اليقين الصحي يواجه حسابًا مختلفًا عن شخص بصحة ممتازة. يجب أن تؤثر العوامل الصحية على ما إذا كان من الضروري أن يمتد محفظتك عبر 20 سنة أو أكثر من 35 سنة.

المقايضة بين سحب المحفظة ونمو الاستحقاق

إليك التوتر الاستراتيجي: محفظة استثمارك توفر مرونة ولكن بدون ضمان، في حين أن الضمان الاجتماعي يضمن دخلًا مدى الحياة ولكن بمبالغ مخفضة إذا تم المطالبة مبكرًا.

إذا كان لديك $500k أو مدخرات مماثلة، يمكنك سحب أموال إضافية خلال السنوات الأولى من التقاعد، مما يسمح لنظام الضمان الاجتماعي بالنمو. عادةً ما تعود المحافظ الاستثمارية بنسبة 7-10% سنويًا، لكن هذه العوائد تتقلب وتحمل مخاطر السوق. بالمقابل، تأخير الضمان الاجتماعي يضمن زيادة بنسبة 8% سنويًا—عائد مضمون رائع.

ومع ذلك، تعمل هذه الاستراتيجية فقط إذا كانت مدخراتك كافية لدعم احتياجاتك الحالية وخطة التأخير في النمو. إذا كانت الأموال محدودة، يتغير الحساب تمامًا.

اتخاذ قرارك

لا ينبغي أن يكون توقيت مطالبتك بالضمان الاجتماعي سريعًا. فكر في استشارة مستشار مالي يمكنه نمذجة وضعك الخاص، بما في ذلك توقعات عمر حياتك، مستوى مدخراتك، واحتياجات دخلك.

الفرق بين المطالبة في سن 62 و70 قد يصل إلى مئات الآلاف من الدولارات على مدى تقاعد يستمر 30 عامًا. سواء كنت تستطيع التقاعد بمبلغ 500 ألف أو تمتلك موارد أكبر، فإن اتخاذ هذا القرار بشكل صحيح يعزز أمانك المالي بشكل كبير.