هل يمكنك أن تعيش بشكل مريح بمبلغ $6 مليون عند التقاعد في سن 65؟

الإجابة الحقيقية هي نعم—لكن مع ملاحظات مهمة

الوصول إلى سن 65 ومع $6 مليون في مدخرات التقاعد يضعك فوق المتوسط ​​بالنسبة للمواطن الأمريكي المتقاعد، ومع ذلك السؤال ليس ببساطة هل المال موجود—بل هل هو كافٍ لنمط حياتك. الرياضيات تعمل لصالحك، لكن هناك عدة عوامل عملية تستحق الانتباه.

عند بلوغك سن 65، تحصل على ثلاثة مصادر دخل حاسمة: ميديكير للتغطية الصحية، وفوائد الضمان الاجتماعي الكاملة (بعد بضع سنوات أخرى من الانتظار)، وسحوبات بدون غرامة من حسابات ذات مزايا ضريبية مثل 401(k)s. تقلل هذه الفوائد بشكل كبير من عبءك المالي مقارنة بشخص يتقاعد في وقت مبكر.

ماذا تظهر البيانات فعلاً؟

إليك حيث تهم الأرقام. وفقًا لبيانات مكتب إحصاءات العمل، كان متوسط دخل الشخص البالغ 65 عامًا قبل التقاعد هو 54,444 دولارًا سنويًا. باستخدام القاعدة القياسية التي تقول إن المتقاعدين يحتاجون حوالي 70% من دخلهم قبل التقاعد، ستحتاج إلى حوالي 38,110 دولار سنويًا للحفاظ على نمط حياة مماثل. هذا ممكن تمامًا.

استراتيجية السحب بنسبة 4%—وهي نهج تخطيط للتقاعد يسمح لك بسحب 4% من محفظتك سنويًا (معدل التعديل للتضخم)—ستولد 240,000 دولار في عامك الأول من $6 مليون حساب ادخار. يمكن لهذا التدفق من الدخل أن يدعم بشكل نظري قدرتك الشرائية حتى سن 95 وما بعدها.

ومع ذلك، الحقيقة غير المريحة: جمع $6 مليون بحلول سن 65 أمر في غاية الصعوبة. أظهرت بيانات فانجارد من عام 2021 أن متوسط رصيد حساب التقاعد للأشخاص 65+ كان فقط 279,997 دولارًا. الوصول إلى ستة أضعاف هذا المبلغ يتطلب دخلًا فوق المتوسط، عادات ادخار منضبطة، وأداء استثماري قوي على مدى عقود.

لماذا يعمل الوصول إلى سن 65 بشكل أفضل من 62

معظم الأمريكيين يتقاعدون حول سن 62، وفقًا لأبحاث جالوب لعام 2021. تأخير خروجك حتى سن 65 يجلب مزايا ملموسة تتجاوز توقيت الضمان الاجتماعي. سيكون لديك سنوات أكثر لتراكم الثروة، وتجنب غرامة السحب المبكر بنسبة 10% على حسابات التقاعد، وزيادة محتملة في مبلغ استحقاق الضمان الاجتماعي مقارنة بالمطالبة عند سن 62.

كما أن الأهلية لميديكير عند سن 65 مهمة ماليًا أيضًا. تكاليف التأمين الصحي الخاص أعلى بكثير، لذا فإن الوصول إلى سن ميديكير يوفر وفورات شهرية حقيقية.

العقبات العملية التي ستواجهها

أكبر تحديك ليس إنفاق $6 مليون—بل بناءه. هذا يتطلب تغييرات جوهرية في نمط الحياة: دخل أعلى، معدلات ادخار عدوانية، واستثمار ناجح على مدى 30+ سنة. التضخم، انخفاضات السوق، والطول غير المتوقع للحياة سيختبرون أي خطة.

اختيارات الموقع أيضًا مهمة. بعض الولايات لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد، بينما تفرض أخرى ضرائب على السحوبات، والمعاشات، ومزايا الضمان الاجتماعي. هذا يمكن أن يغير بشكل كبير من قدرتك الشرائية الفعالة.

الخلاصة لمرحلة التقاعد الخاصة بك

نعم، التقاعد عند سن 65 ومع $6 مليون ممكن ويقدم مزايا حقيقية—الأمان المالي، التغطية الصحية عبر ميديكير، والأهلية الكاملة للضمان الاجتماعي. لكن الوصول إلى عتبة الـ $6 مليون يتطلب انضباطًا استثنائيًا وظروفًا مواتية. الأمر أقل عن مدى كفاية $6 مليون (وهو على الأرجح كافٍ)، وأكثر عن مدى إمكانية تراكمه بشكل واقعي بحلول موعد تقاعدك. استشارة مستشار مالي يمكن أن تساعد في التحقق مما إذا كانت مصادر دخلك، وأنماط إنفاقك، والجدول الزمني الخاص بك تتوافق مع هذا الهدف.