BNPL مقابل بطاقات الائتمان: أي طريقة دفع للبقالة توفر لك المال حقًا في 2025؟

التضخم يؤثر على فواتير البقالة بشكل أكبر من أي وقت مضى. مع توقع وزارة الزراعة الأمريكية ارتفاع أسعار الطعام بنسبة 2% في عام 2025—بفضل الرسوم الجمركية وفوضى سلسلة التوريد—يكافح العديد من الأسر لإيجاد طرق أكثر ذكاءً لدفع ثمن الضروريات اليومية دون تجاوز ميزانيتها.

إليك الأمر: إذا كنت تعيش من راتب إلى راتب، فقد يبدو من المستحيل إدارة ارتفاع تكاليف الطعام. هنا تأتي خدمات الشراء الآن، والدفع لاحقًا (BNPL) كطوق نجاة محتمل. ولكن قبل أن تنضم إلى الاتجاه، عليك أن تفهم ما إذا كانت هذه الطرق للدفع في البقالة تساعدك فعلاً أم أنها فقط تحرك ديونك من مكان لآخر.

كيف تعمل خدمة BNPL (ولماذا يضغط عليها التجار)

على عكس بطاقات الائتمان التقليدية، تتيح معظم خدمات BNPL تقسيم مشتريات البقالة إلى أجزاء أصغر بدون فوائد على مدى 4-6 أسابيع. لا حاجة لفحص الائتمان. لا استعلامات صعبة على تقرير الائتمان الخاص بك. فقط مرونة في الدفع بشكل مباشر.

المشكلة؟ إذا تخلفت عن الدفع، ستواجه رسوم تأخير تتراوح من $8 إلى $41 حسب الخدمة. بعض خطط BNPL تحمل أيضًا معدلات APR تصل إلى 36%، لذا فإن التفاصيل الدقيقة مهمة جدًا.

أربع خدمات BNPL تتيح لك فعلاً شراء البقالة

Splitit: أقصى مرونة في طريقة دفع البقالة

يعمل Splitit بشكل مختلف عن منصات BNPL الأخرى. بدلاً من قيدك لدى تجار معتمدين، يعمل مباشرة مع بطاقتك الائتمانية الحالية، مما يعني أنه يمكنك تقسيم فواتير البقالة من أي متجر يقبل بطاقتك—دون الحاجة لشراكات.

تختار عدد الأقساط (اختيارك)، ويقوم Splitit بتحصيل الدفعة الأولى على الفور، ثم يسحب الأقساط المستقبلية شهريًا. المفاجأة؟ لا رسوم إضافية ولا فحوصات ائتمانية.

الصفقة: إذا لم تسدد الرصيد الكامل ضمن خطة الأقساط، تطبق معدلات الفائدة العادية على بطاقتك الائتمانية. لذا، هذا الخيار مناسب إذا كنت تعرف أنك تستطيع تغطية كل شيء ضمن الجدول الزمني الذي اخترته.

الأفضل لـ: الأشخاص الذين يرغبون في حرية كاملة في اختيار مكان التسوق وليس لديهم ائتمان مثالي

Affirm: عندما تشتري بالجملة

تتألق Affirm مع تجار التجزئة الكبيرة. إذا كانت مشترياتك من البقالة تشمل زيارات لوول مارت، كوستكو، تارجت، أو BJ’s Wholesale Club، فإن شبكة الشراكة الخاصة بـ Affirm تغطيك.

يقدم التطبيق خيارين رئيسيين: الدفع خلال 4 (أربعة دفعات خلال أسبوعين بدون رسوم) أو أقساط شهرية يمكن أن تصل إلى 36% APR اعتمادًا على جدارتك الائتمانية.

لا رسوم تأخير ولا غرامات سداد مبكر، مما يعني أنك لن تتفاجأ برسوم إذا سددت رصيدك مبكرًا. العيب هو أن الخطط الشهرية قد تكون مكلفة، وليس كل متجر بقالة مستقل يشارك.

الأفضل لـ: التسوق بالجملة من المخازن الكبيرة وشراء كميات كبيرة من البقالة

Afterpay: بدون رسوم، ودفع بسيط على 4 دفعات

يحتفظ Afterpay بالبساطة: قسم مشترياتك إلى أربع دفعات متساوية خلال ستة أسابيع بدون فوائد وبدون رسوم مخفية—طالما لم تتخلف عن الدفع.

يعمل الخدمة عبر تطبيق هاتف ذكي أنيق، ويمكنك إعداد بطاقة افتراضية في Apple أو Google Wallet للاستخدام في المتاجر. المشكلة أن Afterpay لا يبني سجل ائتمانك، وهو محدود بشبكة أصغر من تجار التجزئة المتخصصين في الطعام.

تصل رسوم التأخير بقوة ($8 لكل دفعة متأخرة)، لذا قد يكون الأتمتة هي أفضل صديق لك هنا.

الأفضل لـ: المتسوقين المنظمين الذين يفضلون تجار التجزئة المتخصصين ويريدون البساطة

PayPal Pay in 4: طرق دفع متعددة

يقدم PayPal في الواقع ثلاثة طرق دفع مختلفة للبقالة: الدفع خلال 4 (بدون رسوم)، الدفع شهريًا (6، 12، أو 24 شهرًا)، وائتمان PayPal (بستة أشهر بدون فوائد على المشتريات بين 30 و1500 دولار).

الميزة الحقيقية؟ لدى PayPal شراكات مع كبار تجار التجزئة—وول مارت، تارجت، سامز كلوب، BJ’s Wholesale Club، ألبرتسونز. هذا يغطي احتياجات التسوق الأسبوعي لمعظم الناس.

المشكلة مع الخطط طويلة الأمد أن معدل الفائدة يمكن أن يقفز إلى 29.24% إذا لم تسدد المدة الترويجية بالكامل، وتصل رسوم التأخير إلى 41 دولارًا.

الأفضل لـ: الذين يحتاجون إلى فترات سداد ممتدة والوصول إلى تجار التجزئة الكبار

السؤال الحقيقي: BNPL أم بطاقة ائتمان؟

هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. بطاقة الائتمان ذات المكافآت تتيح لك كسب نقاط أو أميال على كل عملية شراء للبقالة—بقيمة قد تتراوح بين 1-5% من المبلغ اعتمادًا على بطاقتك. خدمات BNPL لا تقدم مكافآت، لكنها توفر فترات بدون فوائد لا تقدمها بطاقات الائتمان.

إذا كنت على ميزانية ضيقة وتعرف أنك تستطيع الدفع خلال 4-6 أسابيع، فإن خيار BNPL بدون رسوم يتفوق على بطاقة ائتمان تفرض معدل APR يتراوح بين 18-24% على رصيدك.

لكن هناك خطر مخفي: BNPL يشجع على الإنفاق لأن المدفوعات تبدو غير مرئية. أنت لا ترى الفاتورة الكاملة مقدمًا، مما قد يؤدي إلى الإنفاق المفرط والضغط المالي لاحقًا.

اتخاذ قرارك

النتيجة النهائية أن كل طريقة دفع للبقالة لها حالة استخدام محددة. Affirm تعمل بشكل أفضل للزيارات للمخازن الكبيرة. Splitit تمنحك أقصى قدر من المرونة. Afterpay تجذب البساطيين. PayPal تناسب من يحتاجون إلى مرونة سداد أطول.

مهما اخترت، اقرأ الشروط بعناية. ضع تذكيرات للدفع. وتذكر: BNPL أداة لإدارة التدفق النقدي، وليست بديلاً لبناء مدخرات فعلية. استخدمها بشكل استراتيجي، وابقَ على اطلاع بالمواعيد النهائية، وستتمكن من تمديد ميزانية البقالة الخاصة بك بشكل أكبر في 2025.