لماذا لا يضمن تحقيق وضع المليونير الحرية المالية

يحمل لقب “المليونير” وزنًا في المجتمع الحديث، ومع ذلك تكشف سنة 2025 عن حقيقة غير مريحة: أن الوصول إلى هذا الإنجاز لا يترجم بالضرورة إلى ثروة حقيقية أو أمان مالي. يسلط تقرير الثروة العالمي لبنك يو بي إس لعام 2025 الضوء على أن الولايات المتحدة شهدت أكبر زيادة في عدد المليونيرات على مستوى العالم—لكن هذه الإحصائية تخفي واقعًا أعمق حول ما يعنيه فعلاً أن تكون مليونيرًا في المشهد الاقتصادي اليوم.

وهم الثروة الصافية

يتحدى مايكل بنيت، وسيط التأمين المرخص ومؤسس خدمات سندات وتأمين المقاولين في كاليفورنيا، الحكمة التقليدية التي تقول إن المليونيرات يتمتعون تلقائيًا بحرية مالية. يوميًا، يواجه أصحاب أعمال تتجاوز ثرواتهم الصافية $1 مليون على الورق. ومع ذلك، غالبًا ما يفتقر هؤلاء الأفراد إلى الاحتياطيات النقدية لدعم نمط حياتهم.

“الحالة النموذجية تتعلق بشخص يمتلك $2 مليون في الأصول الإجمالية—معدات، عقارات، ومنزلهم الرئيسي،” يوضح بنيت. المشكلة الحاسمة: أن هذه الأصول تبقى مقفلة. فهي لا تولد تدفقًا نقديًا فوريًا وغالبًا ما تحمل ديون رهن عقاري كبيرة أو رهونات. هذا يخلق تناقضًا: يمتلك الأفراد أرقامًا مثيرة للإعجاب عن الثروة الصافية بينما يعانون من قيود التدفق النقدي.

يكشف هذا التمييز بين تقييم الأصول ورأس المال السائل عن سبب فشل مقاييس المليونير التقليدية في التقاط الصحة المالية الحقيقية. شخص يمتلك محفظة بقيمة $2 مليون من العقارات ومعدات الأعمال قد يواجه صعوبة خلال تحديات مالية غير متوقعة.

العمر يغير المعادلة تمامًا

ما إذا كان وضع المليونير يعادل الثروة يعتمد بشكل كبير على مرحلة الحياة، وفقًا لجوزيف فافيريتو، مخطط مالي معتمد وشريك مدير في شركة لاند مارك لإدارة الثروات.

فكر في سيناريوهين. شخص يبلغ من العمر 25 عامًا ويملك $1 مليون في أصول سائلة ومتاحة، يحتل موقعًا مميزًا بشكل ملحوظ. مع عقود من النمو المركب في المستقبل وإمكانات كسب مستمرة، حقق هذا الشخص ثروة نسبية كبيرة حقًا. “هذا الميزة المبكرة مع الفائدة المركبة تتيح حياة مريحة طوال مسيرة مهنية كاملة إذا استمرت المدخرات،” يلاحظ فافيريتو.

يتغير الوضع تمامًا عند بلوغ سن 65. شخص يتقاعد ويملك $1 مليون في أصول سائلة يواجه واقعًا مختلفًا تمامًا. تشير الأبحاث المالية إلى أن المتقاعدين يمكنهم سحب حوالي 4% سنويًا من محفظتهم بأمان. بالنسبة لهذا المتقاعد، يترجم ذلك إلى حوالي 40,000 دولار سنويًا—مبلغ بالكاد يغطي نفقات المعيشة الأساسية عند تعديل التضخم لقوة الشراء. بدون مصادر دخل إضافية كبيرة، فإن وضع المليونير هذا يوفر أمانًا محدودًا.

إعادة تعريف معنى “الغني” فعليًا

يؤكد بنيت أن الثروة الحقيقية تتجاوز حسابات الثروة الصافية البسيطة. “الثروة الحقيقية تعني وجود سيولة كافية ومرونة لامتصاص الصدمات المالية،” يقول.

يحول هذا الإطار التركيز من مقاييس التفاخر إلى القدرة العملية. شخص يمتلك منزلًا بقيمة $1 مليون لكنه يملك فقط 10,000 دولار في المدخرات يواجه ضعفًا مستمرًا. قد يجبره دعوى قضائية، حالة طبية طارئة، أو إصلاح كبير في المنزل على تصفية الأصول أو الحجز على العقار. يظل ذلك المالك على بعد أزمة واحدة من كارثة مالية.

يدعو بنيت إلى قياس الثروة من خلال عدسة مختلفة: الأصول غير المقيدة وسعة الطوارئ. “حدد كم عدد الأشهر يمكنك البقاء بدون دخل،” يقترح. “هذا الرقم يكشف الثروة الحقيقية بدقة أكبر بكثير من تقييم العنوان بمليون دولار.”

يعيد هذا المنظور صياغة حديث المليونير من رمز حالة إلى تقييم عملي. تتطلب الأمان المالي الحقيقي وجود كل من الأصول والسيولة—وليس أحدهما بدون الآخر.