4 خطوات مالية استراتيجية قبل مواعيد نهائية للعام

يحفز جنون التسوق في العطلات الناس غالبًا على تجاهل المهام المالية الحيوية التي يمكن أن توفر عوائد أكبر بكثير من أي خصم موسمي. مع اقتراب 31 ديسمبر 2025 كالموعد النهائي النهائي لاتخاذ العديد من القرارات المالية المهمة، إليك كيف تستغل هذه الفترة من نهاية السنة المالية لتعزيز وضعك في عام 2026.

قم بتثبيت مساهمات 401(k) قبل أن يرن منتصف الليل

بينما توفر حسابات IRA مرونة — حيث يسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بالمساهمات حتى 15 أبريل 2026 — فإن خطط صاحب العمل مثل 401(k) تعمل وفق جدول زمني صارم. يجب تقديم جميع المساهمات بحلول 31 ديسمبر 2025 أو آخر موعد لرواتب شركتك لهذا العام. تفويت هذا الموعد النهائي يعني فقدان فرصة المساهمة لهذا العام تمامًا، بالإضافة إلى التخلي عن أي أموال مطابقة من صاحب العمل لا تزال متاحة. إذا لم تكن قد استثمرت الحد الأقصى في حسابات التقاعد الخاصة بك، فهذه هي اللحظة لمراجعة اختيارات الرواتب الخاصة بك وزيادة المساهمات إذا أمكن.

أعد ضبط حجز الضرائب لاحتفاظ بمزيد من المال طوال عام 2026

يحتفل الكثيرون بردود الضرائب السنوية دون أن يدركوا أنها تمثل قرضًا بدون فوائد قدمته للحكومة. من خلال دفع ضرائب زائدة خلال العام، أنت في الأساس تسمح للخزانة باستخدام أموالك بينما كان بإمكانك استثمارها، أو بناء مدخرات طارئة، أو سداد ديونك. الحل؟ تقديم تعديلات نموذج W-4 بحلول 31 ديسمبر 2025 لضمان توافق حجز الضرائب مع السنة الكاملة القادمة. لا يوجد موعد نهائي من مصلحة الضرائب لإجراء هذه التعديلات، لكن تقديمها قبل نهاية العام يضمن أن تعكس رواتبك المبلغ الصحيح بدءًا من يناير 2026.

بيع الاستثمارات الخاسرة استراتيجيًا لتعويض الأرباح

ليس فقط لمديري المحافظ الأثرياء — يمكن للمستثمرين العاديين استخدام هذه الاستراتيجية الضريبية القوية قبل إغلاق السنة. من خلال بيع الأوراق المالية ذات الأداء الضعيف بخسارة، يمكنك تعويض الأرباح من استثماراتك الرابحة مع تنظيف محفظتك. والمكافأة: إذا تجاوزت خسائرك الأرباح، يمكنك خصم ما يصل إلى 3,000 دولار من الخسائر مقابل دخلك العادي. أي خسائر متبقية تنتقل إلى سنوات الضرائب المستقبلية، مما يوفر فوائد ضريبية مستمرة.

أنهِ التبرعات الخيرية قبل 31 ديسمبر للحصول على الاعتمادات الضريبية

تؤهل التبرعات الخيرية التي تتم قبل منتصف الليل في 31 ديسمبر 2025 خصمًا على إقرارك الضريبي لعام 2025. تقبل مصلحة الضرائب الأمريكية التبرعات عبر قنوات متعددة — بطاقات ائتمان مشحونة، شيكات مكتوبة، أو تأكيدات نصية كلها تعتبر مقبولة طالما تم تقديمها قبل نهاية العام. لست مقيدًا بالنقد فقط؛ الأسهم، الملاحظات الإذنية، والأصول الأخرى تؤهل أيضًا.

بالنسبة للمتبرعين الذين تبلغ أعمارهم 73 عامًا أو أكثر، توفر التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs) ميزة إضافية من خلال تقليل الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs) مع الحفاظ على معاملة ضريبية مفضلة على التبرعات. يمكن أن تقلل هذه الاستراتيجية بشكل كبير من عبء الضرائب الكلي الخاص بك مع دعم القضايا التي تهمك.

الختام

نهاية السنة المالية تقدم العديد من الفرص لتحسين وضعك الضريبي وتقوية أساسك المالي مع اقتراب عام 2026. سواء من خلال مساهمات حسابات التقاعد، أو تعديلات الحجز الضريبي، أو استراتيجيات خسارة الاستثمارات، أو التبرعات الخيرية، فإن اتخاذ الإجراءات قبل 31 ديسمبر 2025 يضمن أنك لا تترك أموالاً على الطاولة عند قدوم العام الجديد.