أي بنك يدفع أكثر CDI؟ تحقق من أفضل الحسابات الرقمية في 2024

أي بنك يدفع أعلى معدل CDI في 2024؟ هذا هو السؤال الذي يطرحه العديد من البرازيليين عند البحث عن عائد يفوق الادخار. الحقيقة هي أن العديد من البنوك الرقمية تتنافس لتقديم أفضل العوائد، والفروقات بينها يمكن أن تعني أرباحًا كبيرة مع مرور الوقت.

لماذا تخرج من الادخار؟

يقدم الادخار التقليدي معدل 7,41% فقط سنويًا، بالإضافة إلى معدل مرجعي (الذي ظل صفراً منذ فترة). بالمقابل، الحسابات الرقمية التي تقدم عائدًا مرتبطًا بـ CDI تصل إلى 10,40% سنويًا عند استثمار 100% من CDI للقيم التي تُحتفظ بها لأكثر من 30 يومًا. قد تبدو هذه الفروقات صغيرة، لكنها تتراكم بشكل كبير مع الوقت.

فهم CDI وتفوقه

يعمل (شهادة الإيداع بين البنوك) (CDI) كمعدل مرجعي في السوق المالية البرازيلية، ويتابع عن كثب معدل سيلك (Selic). على عكس الادخار، الذي يتم تحديثه مرة واحدة فقط في الشهر (في ذكرى الإيداع)، يُحسب CDI يوميًا، مما يتيح عائدًا أكثر تكرارًا وديناميكية. عندما يقدم منتج معدلًا يزيد عن 100% من CDI، يتجاوز العائد المحتمل بشكل كبير أرباح الادخار، خاصة في فترات ارتفاع معدل سيلك.

أبطال العائد: أي بنك يدفع أكثر CDI؟

إذا كان السؤال هو “أي بنك يدفع أكثر CDI”، فإن الإجابة تشير إلى Neon، الذي يصل إلى 113% من CDI بعد عامين من الاحتفاظ بالأموال. كما يظهر 99Pay بين الأفضل، حيث يقدم حتى 110% من CDI لرصيد يصل إلى R$ 5.000. يوفر Mercado Pago حتى 105% من CDI للمشتركين في Meli+، بينما يقدم PicPay 102% من CDI.

هذه المعدلات تتفوق بشكل كبير على عائد الادخار. كمثال: R$ 1.000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا في PicPay (102% من CDI) تدرّ R$ 204,12، مقارنة بـ R$ 129,29 التي كانت ستُحقق في الادخار التقليدي.

خيارات بعائد 100% من CDI

تحتفظ العديد من البنوك بمنافسة من خلال تقديم 100% من CDI منذ البداية:

• نوبنك، أحد أكبر البنوك الرقمية في البرازيل، يستثمر المال في سندات عامة اتحادية بعائد يومي بعد اليوم الـ31 من الإيداع.
• Pagbank، منصة PagSeguro، تقدم حسابًا ربحيًا بعائد تلقائي للرُّصد التي تُحتفظ بها لمدة 30 يومًا.
• Iti، من بنك إيتاو، يوفر عائدًا فوريًا في أول يوم عمل عبر أداة “أهدافي”، مما يسمح بتنظيم المدخرات حسب الأهداف.
• بنك بان يعرض هيكلًا مميزًا: في أول 30 يومًا يحقق 10% من CDI، ثم يتغير إلى 100% من CDI، مع حد أدنى للإيداع يبلغ R$ 30 فقط.

أهمية تكرار التحديث

فرق رئيسي بين البنوك الرقمية هو تكرار الحساب. بينما يُحدّث الادخار العائد شهريًا، تُحدّث الحسابات المرتبطة بـ CDI يوميًا. يبرز 99Pay أن منصته تربح 110% من CDI كل يوم من أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، حين تعمل محافظ أخرى فقط خلال ساعات العمل. بالإضافة إلى ذلك، يقدم cashback في الرحلات والتعبئة.

وبالمثل، يحسب PicPay العائد في جميع أيام العمل، مما يعظم تراكم الفوائد المركبة على مدى الفترة.

وظائف إضافية غير العائد

أي بنك يدفع أكثر CDI ليس السؤال الوحيد المهم. توفر أفضل الحسابات الرقمية أدوات لتنظيم الشؤون المالية. يتيح نوبنك وIti إنشاء “صناديق” أو أهداف مخصصة، تفصل المدخرات حسب الأهداف. يقدم PicPay “صناديق صغيرة” بهدف مماثل. يجمع 99Pay بين عائد مرتفع وبرنامج cashback في المعاملات، مما يضيف قيمة إلى جانب CDI.

مقارنة العوائد

لرؤية أي بنك يدفع أكثر CDI بشكل أوضح:

• Neon: حتى 113% من CDI
• 99Pay: حتى 110% من CDI (رصيد حتى R$ 5.000)
• Mercado Pago: حتى 105% من CDI (مع Meli+)
• PicPay: 102% من CDI
• نوبنك، Pagbank، Iti، بنك بان: 100% من CDI

الفرق بين 100% و113% من CDI يمكن أن يمثل أرباحًا إضافية تصل إلى 13% على العائد الأساسي، مما قد يدرّ مئات أو آلاف الريالات إضافية سنويًا، اعتمادًا على حجم الاستثمار.

استراتيجية التعظيم في 2024

في ظل ارتفاع معدل سيلك، أصبح معرفة أي بنك يدفع أكثر CDI ضروريًا لتحسين المدخرات. الاستراتيجية الموصى بها هي تقييم ليس فقط أعلى معدل يُعرض، بل أيضًا:

• الوقت اللازم لتحقيق العائد الأقصى (Neon يتطلب عامين للوصول إلى 113%)
• الحد الأدنى المطلوب (بعضها يبدأ من R$ 30)
• فوائد إضافية مثل cashback أو تنظيم الأهداف
• تكرار تحديث العائد (يوميًا مقابل شهري)

الخلاصة

أي بنك يدفع أكثر CDI؟ الإجابة تعتمد على ملف المستثمر وأهدافه، لكن Neon و99Pay يتصدران من حيث النسبة المئوية. ومع ذلك، تقدم مؤسسات مثل نوبنك، Iti، وPagbank معدل 100% من CDI مع سهولة الوصول وميزات عملية من البداية.

ما يتضح هو أن أي حساب رقمي مرتبط بـ CDI يوفر عائدًا أعلى من الادخار التقليدي. في 2024، ترك الأموال في الادخار يعني التخلي عن أرباح تتراوح بين 3 إلى 5% سنويًا مقارنة بأفضل الحسابات الرقمية. يجب أن تأخذ قرار اختيار البنك بعين الاعتبار ليس فقط العائد، بل أيضًا توافقه مع عاداتك المالية واحتياجاتك الخاصة.