دليل استخدام APY و APR للنجاح في استثمار العملات المشفرة 👇

DeFi وステーキングに取り組む投資家なら必ず直面する「APY」と「APR」という2つの指標。この違いを正確に理解していないと、期待していたリターンと実際の利益がズレることになります。実は、この2つの概念を使い分けることが、暗号通貨資産で本当の収益を引き出すカギになるのです。

لماذا تعتبر الاختلافات بين APY و APR مهمة؟

عند بدء الاستثمار في العملات المشفرة، ستواجه عوائد مرتفعة في بروتوكولات DeFi وبرامج الستاكينج، لكن الأرقام المعروضة قد لا تعكس العائد الحقيقي. السبب هو أن الفائدة المركبة أو عدم وجودها يمكن أن يغير بشكل كبير العائد النهائي حتى مع نفس معدل الفائدة.

على سبيل المثال، عند استثمار 1000 دولار، قد يختلف العائد السنوي بمقدار أكثر من 100 دولار بين وجود الفائدة المركبة وعدم وجودها. باختيار المؤشر الصحيح، يمكنك اتخاذ قرارات استثمارية أكثر دقة.

ما هو APR (معدل الفائدة السنوي) – معدل فائدة بسيط بدون الفائدة المركبة

APR (معدل الفائدة السنوي) هو معدل فائدة ثابت لا يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. بشكل أساسي، يتم حسابه على أساس الفائدة البسيطة، مما يعني أن نفس النسبة من الفائدة تُكتسب كل عام.

مثال محدد:

• عند اقتراض أو استثمار 1000 دولار بمعدل APR 10%، ستحصل على 100 دولار كربح في نهاية العام
• في السنة الثانية، يُضاف نفس المبلغ 100 دولار
• بمعنى آخر، لا تتراكم الفوائد على الفوائد

في العملات المشفرة، يُستخدم APR غالبًا في بروتوكولات الإقراض DeFi وبرامج المكافآت التي لا تحسب الفائدة المركبة تلقائيًا.

ما هو APY (معدل العائد السنوي) – العائد الحقيقي باستخدام قوة الفائدة المركبة

من ناحية أخرى، يُظهر APY (معدل العائد السنوي) العائد الفعلي السنوي مع دمج الفائدة المركبة. الاختلاف الأكبر مع APR هو أن الفائدة تُنتج فائدة.

مثال محدد:

• عند إيداع 1000 دولار بمعدل APY 10% يُحسب يوميًا، ستحصل على مبلغ يزيد قليلاً عن 100 دولار على مدار العام
• بفضل حساب الفائدة المركبة، تتزايد الأرباح بشكل تسارعي مع مرور الوقت
• كلما زادت وتيرة الفائدة المركبة (أسبوعيًا، يوميًا)، زاد الفرق عن APR

في استثمارات الستاكينج، برك السيولة في DeFi، والزراعة العائدية، يعكس APY الأرباح بشكل أدق.

مقارنة بين APY و APR – أيهما يجب أن تختار؟

نقاط اتخاذ القرار في استثمار العملات المشفرة

السعي لعائد مرتفع 🚨

• يُفضل الاستثمار في المنتجات التي تعرض APY
• كلما زادت وتيرة الفائدة المركبة (يوميًا > أسبوعيًا)، زادت الأرباح
• مع ذلك، يجب تقييم مخاطر البروتوكول أيضًا

التركيز على الحسابات البسيطة 🚨

• القروض والودائع التي تُحسب بمعدل APR، تكون واضحة بدون حسابات معقدة
• نظرًا لعدم حساب الفائدة المركبة تلقائيًا، يمكن الاعتماد على حسابات بسيطة

القنوات الرئيسية للحصول على APY في العملات المشفرة

• منصات DeFi: التعدين بالسيولة، الزراعة العائدية
• برامج الستاكينج: ETH، BTC، العملات المستقرة والنكهات الأصلية
• بورصات رئيسية مثل Gate.io: تقدم منتجات Earn أو خدمات الادخار بـ APY
• تقديم البروتوكول مباشرة: قفل رموز معينة للحصول على مكافآت

حل الأسئلة الشائعة

س. هل معدل APY ثابت أم يتغير؟
ج. في سوق العملات المشفرة، يتغير معدل APY بشكل متكرر استجابةً لتغييرات سياسة البروتوكول وطلب السوق. تأكد دائمًا قبل الاستثمار مما إذا كان المعدل ثابتًا أم متغيرًا.

س. لماذا يكون APY أعلى من APR؟
ج. بسبب تأثير الفائدة المركبة. مع حساب الفائدة المركبة، يزداد العائد بشكل تسارعي مع مرور الوقت، لذا يُظهر APY دائمًا رقمًا أعلى من APR لنفس معدل الفائدة الأساسي.

س. للمبتدئين – أيهما يجب أن يركز عليه؟
ج. إذا كنت تريد تعظيم الأرباح من الفائدة المركبة في DeFi أو الستاكينج، فركز على APY. أما إذا كنت تفضل حسابات بسيطة، فـ APR كافٍ.

🚨إخلاء المسؤولية: هذا المقال لأغراض إعلامية فقط، وليس نصيحة مالية. قبل اتخاذ قرارات استثمارية، يُنصح دائمًا بإجراء البحث الخاص بك واستشارة مختص. 🚨