كم عدد الخطوات المطلوبة لمؤسسات الدفع التقليدية لإجراء انتقال متوافق مع اللوائح إلى...

تتناول هذه المقالة قلق المؤسسات التقليدية للدفع بشأن الانتقال إلى الدفع بالعملات المشفرة، وتوضح أن التحول هو إعادة بناء هوية متوافقة وليس ترقية تقنية بسيطة. وتحدد خمس خطوات أساسية من تحديد الموقع الامتثاثي، والحكم على الترخيص، إلى بناء النظام والتعاون مع البنوك، وتبرز أن التتابع هو الأهم أكثر من الخطوات لنجاح الانتقال.

تتناول هذه المقالة قلق المؤسسات التقليدية للدفع بشأن الانتقال إلى الدفع بالعملات المشفرة، وتوضح أن التحول هو إعادة بناء هوية متوافقة وليس ترقية تقنية بسيطة.

مقدمة

قبل بضع سنوات، كانت الأسئلة التي يطرحها الناس هي:

هل يمكننا إضافة قنوات دفع أكثر؟

هل يمكننا خفض الرسوم وزيادة حجم المعاملات؟

هل يمكننا الحصول على ترخيص دفع أكثر تنوعًا؟

في الوقت الحاضر، يتساءل عدد متزايد من مسؤولي المؤسسات الدفع:

هل يمكننا قبول USDT؟

عملاؤنا يتطلبون التسويات على السلسلة—هل يمكننا تلبية ذلك؟

بطاقات U وتسوية العملات المستقرة تزدهر؛ هل سنكون متأخرين جدًا إذا لم نغير الاتجاه؟

قد تبدو هذه الأسئلة متفرقة، لكنها تنبع من قلق واحد أساسي: العملاء بدأوا بالفعل في إجراء المدفوعات عبر طرق العملات المشفرة، بينما لا زلنا عالقين في مسارات التسوية في أنظمة الدفع التقليدية. ونتيجة لذلك، تدرك العديد من المؤسسات بشكل غريزي أن “الانتقال إلى الدفع بالعملات المشفرة” مهمة بسيطة—فقط إضافة قناة USDT، ودمج نظام، وإيجاد طرف مقابل لتبادل العملات.

لكن أود أن أذكر الخلاصة مباشرة: بالنسبة للمؤسسات التقليدية للدفع، فإن الانتقال إلى الدفع بالعملات المشفرة ليس ترقية تكنولوجية، بل هو إعادة بناء هوية متوافقة. أنت لست “إضافة خط عمل جديد”؛ بل أنت ترد على نفس السؤال من الجهات التنظيمية والبنوك مرارًا وتكرارًا:

من أنت الآن بالضبط؟

ما الدور الذي تلعبه في سلسلة رأس المال هذه؟

الخطوة 1: ضع الأنظمة جانبًا—أولاً، وضح: هل ستتعامل مع الأصول المشفرة أم لا؟

تقريبًا كل مسؤول في مؤسسة دفع يبدأ ببيان مماثل: “نحن لا نتاجر أو نصدر العملات المشفرة؛ نحن فقط نساعد العملاء على استلام USDT وتبادل العملات. أليس هذا لا يزال مجرد دفع؟” ومع ذلك، فإن الواقع هو أن الجهات التنظيمية لا تحدد الأعمال بناءً على فهمك الذاتي.

في الغالبية العظمى من الولايات القضائية، يركز المنظمون على شيء واحد: هل تتعامل، تتحكم، تحدد، أو تؤثر على تدفق الأصول الافتراضية في أي مرحلة من العملية. قد يبدو هذا غامضًا، لكنه في الممارسة يترجم إلى أسئلة محددة جدًا. إذا أجبت بـ “نعم” على أي من الأسئلة التالية، فأنت تعمل بالفعل على مقربة خطيرة من حدود التنظيم لـ “خدمات الأصول الافتراضية”:

هل يدخل USDT أولاً إلى محفظة تحت سيطرتك؟

هل المفاتيح الخاصة للمحفظة بحوزتك أو بحوزة موظفين تحت توجيهك؟

هل تحدد، تطابق، أو ترفع أسعار الصرف؟

هل يجب على العملاء المرور عبرك لإتمام التحويلات على السلسلة؟

هل تتعايش أصول العملاء مع أصولك في نفس العنوان أو السجل في أي وقت؟

يدرك العديد من مؤسسات الدفع الحقيقة القاسية بعد تشغيل أنظمتها واستقبال العملاء: من وجهة نظر الجهات التنظيمية، لم يعودوا “مؤسسات دفع نقية”. بمجرد أن يتغير هذا التصنيف، تتصاعد المشكلة على الفور إلى: هل تمتلك الترخيص ذي الصلة لخدمات الدفع بالعملات المشفرة/الأصول الافتراضية؟

الخطوة 2: نقطة الانطلاق الحقيقية للانتقال المتوافق هي المحامون، وليس مزودو الأنظمة

في عصر المدفوعات التقليدية، كانت تسلسل الإطلاق لمعظم المشاريع كالتالي:

فكرة العمل → تكامل النظام → تنفيذ القناة → مرفق الامتثال

هذا التسلسل محفوف بالمخاطر بشكل كبير في عصر المدفوعات بالعملات المشفرة. السبب بسيط:

الأنظمة تحل سؤال “هل يمكن تشغيله”

المحامون يحلون سؤال “هل ما تقوم بتشغيله قانونيًا صحيح”

لقد رأيت العديد من السيناريوهات المشابهة:

مقدم نظام يساعدك على بناء “محافظ تجارية مستقلة”

تقنيًا، كل تاجر لديه عنوانه الخاص

لكن تظل تتحكم في المفاتيح الخاصة

العقد لا يميز بوضوح بين أصول العميل وأصول الشركة

من وجهة نظرك، هذا “مريح للإدارة”؛ لكن في نظر الجهات التنظيمية والبنوك، تم إنشاء ترتيب “حفظ أموال العميل”. سواء فرضت رسوم الحفظ أو كانت لديك نية خبيثة ذاتية، بمجرد تأكيد هذا التصنيف، ستتسلسل العواقب.

لذا، يجب أن تكتمل الخطوة الأولى للانتقال المتوافق بواسطة المحامين، الذين سيقومون بثلاث مهام رئيسية:

ترجمة عمليات عملك إلى مصطلحات تنظيمية

تحديد ما إذا كنت قد أطلقت الالتزام بحيازة ترخيص

عرض خيارين: الحصول على ترخيص، أو تنفيذ تجنب هيكلي

الخطوة 3: هل يجب عليك التقدم بطلب للحصول على ترخيص متعلق بالدفع بالعملات المشفرة أم لا؟

هذه هي السؤال الذي يطرحه كل مسؤول للحصول على إجابة: “هل أحتاج إلى ترخيص أم لا؟” لكن السؤال نفسه مُصاغ بشكل غير صحيح. من منظور الامتثال، السؤال الصحيح هو: هل تتطلب عمليات عملك الحالية حيازة ترخيص؟

إذا كانت الإجابة “نعم”

لا يوجد مجال لـ “اختبار المياه بدون ترخيص أولاً”.

في مثل هذه الحالات:

لا ترخيص = عدم الامتثال

وهذا ليس مسألة مستوى المخاطر—إنه مسألة الامتثال.

إذا كانت الإجابة “ليس بعد”

يجب أن تكون واضحًا جدًا بشأن:

أي الإجراءات محظورة عليك بشكل صارم

أي القدرات يجب أن يتم الاستعانة بها من قبل كيانات مرخصة أو متوافقة

يجب أن تقتصر شركتك على طبقة التكنولوجيا/التعليمات/المعلومات

بمجرد تجاوز هذه الحدود، ستتخطاها دون وعي، وتدخل في المنطقة الحمراء للترخيص.

إذا كان الترخيص إلزاميًا، فإن اختيار “النوع الصحيح” أهم من “ما إذا كنت ستحصل عليه”

في الواقع، يقلل العديد من المسؤولين من أهمية هذه النقطة.

نطاق الأنشطة المسموح بها يختلف بشكل كبير عبر تراخيص الدفع بالعملات المشفرة المختلفة في ولايات قضائية مختلفة:

بعضها يسمح بالدفع والتسوية، لكنه يمنع تبادل العملات

بعضها يسمح بتبادل العملات، لكنه يمنع الخدمات للعملاء الأفراد

بعضها يسمح بمعالجة العملات المستقرة، لكنه يفرض متطلبات صارمة على حقوق السيطرة على المحافظ

في نظر البنوك، حيازة الترخيص الخاطئ يكاد يكون لا يختلف عن عدم حيازته على الإطلاق.

الخطوة 4: فقط بعد تحديد هيكل الامتثال ومسار الترخيص تصبح الأنظمة ذات معنى حقيقي

يجب أن يتقدم تطوير النظام فقط بعد توضيح الأسئلة التالية:

ما الإجراءات التي ستتم بواسطة الكيان المرخص؟

ما الإجراءات التي يمكن دعمها تقنيًا فقط بواسطة كيانات غير مرخصة؟

هل ستؤثر حقوق السيطرة على المحافظ على صلاحية الترخيص؟

هل نحتاج إلى حجز واجهات النظام لترقيات الترخيص المستقبلية؟

وإلا، فإن النظام الذي تبنيه اليوم قد يواجه مشكلة خلال ستة أشهر: يعمل، لكنه لا يفي بمتطلبات الترخيص الذي ستتقدم للحصول عليه أو ترقيه إليه. عندها، سيكون إعادة بناء كل شيء من الصفر مكلفًا جدًا.

الخطوة 5: السيولة والشراكات المصرفية هما الاختبار النهائي لـ “الانتقال الناجح والمتوافق”

سيكتشف العديد من مؤسسات الدفع حقيقة قاسية:

الأنظمة ليست العقبة الأكبر

الترخيص ليس العقبة الأكثر ألمًا

ما يعرقل المشروع حقًا هو علاقات البنوك

في جوهر الأمر، البنوك ومزودو السيولة يقيمون نفس الشيء: هل أنت طرف مقابل مع تدابير امتثال قوية؟

هم لا يهتمون أبدًا بما إذا كنت تستخدم تقنية البلوكشين—ما يهمهم هو:

هل تتعامل مع الأصول الافتراضية بدون تفويض مناسب

هل هناك خطر خلط أموال العملاء

في حالة وقوع حادث، هل يندرج عملك ضمن نطاق التغطية التنظيمية

العديد من المشاريع لا تتوقف بسبب العقوبات التنظيمية—بل بسبب قطع البنوك لخدماتها.

الخلاصة: الانتقال المتوافق إلى الدفع بالعملات المشفرة ليس مسألة “خطوات”—بل مسألة “تتابع”

بالعودة إلى السؤال في العنوان: كم عدد الخطوات التي يحتاجها مؤسسة دفع تقليدية للانتقال بشكل متوافق إلى الدفع بالعملات المشفرة؟ إذا اضطررت لإعطاء جواب، فسيكون: الأمر لا يتعلق بالخطوات، بل بالتتابع. جميع المشاريع التي تنجح تتبع نفس المسار:

تصنيف الامتثال → تقييم الترخيص → التصميم الهيكلي → تنفيذ النظام → السيولة والشراكات المصرفية

هذه ليست محافظة—إنها واقعية. في عالم الدفع بالعملات المشفرة:

الترخيص يحدد ما إذا كان بإمكانك دخول السوق

الأنظمة تحدد ما إذا كان بإمكانك التشغيل

الشراكات المصرفية تحدد ما إذا كان بإمكانك البقاء على قيد الحياة

الخطوة الأولى للانتقال المتوافق لا تتعلق أبدًا بكتابة الكود. بل تتعلق برسم خريطة واضحة للمسار بأكمله—قبل أن ترفع إصبعك حتى تتصرف.

إذا كانت مؤسستك تتطلع إلى الانتقال إلى الدفع بالعملات المشفرة ولكن لا تعرف من أين تبدأ، لا تتردد في التواصل مع شركة محاماة مانكون. يمكننا تزويدك بحزمة شاملة من حلول الامتثال.

لماذا يرتفع سعر الذهب: البنوك المركزية، العقوبات، والثقة-1

الذهب يتقدم على التيسير الكمي بينما ينتظر البيتكوين السيولة-2

〈كم عدد الخطوات المطلوبة للمؤسسات التقليدية للدفع لتحقيق انتقال متوافق إلى الدفع بالعملات المشفرة؟〉هذه المقالة نُشرت في البداية على 《CoinRank》.