أين يمكنك التقاعد في أصغر سن؟ استكشاف أكثر سياسات التقاعد سخاءً في العالم

لا تزال حلم التقاعد المبكر قائمًا على مستوى العالم، إلا أن الواقع يروي قصة مختلفة. مع تقدم السكان في العمر وتزايد ضغط أنظمة المعاشات التقاعدية، تقوم معظم الدول تدريجيًا برفع سن التقاعد. ومع ذلك، لا تزال بعض الدول تقدم من بين أدنى سياسات سن التقاعد في العالم، مما يسمح للعمال بالخروج من سوق العمل قبل سنوات طويلة من نظرائهم في الاقتصادات الغربية المتقدمة. فهم هذه الاختلافات يكشف عن مدى تنوع النهج العالمية تجاه التقاعد والضمان الاجتماعي.

الخلفية العالمية: لماذا أصبح التقاعد المبكر أقل شيوعًا

قبل استعراض دول معينة، من الضروري فهم سبب هيمنة الاتجاه نحو تأخير سن التقاعد على مستوى العالم. فقد زادت متوسطات العمر المتوقع بشكل كبير خلال العقود الأخيرة، مما يعني أن صناديق المعاشات يجب أن تمتد لدعم المتقاعدين لفترات أطول. هذا التحول الديموغرافي أجبر الحكومات حول العالم على إعادة ضبط أنظمة التقاعد، غالبًا من خلال رفع تدريجي لسن استحقاق المعاشات. ومع ذلك، تحافظ بعض الدول، خاصة في آسيا وأجزاء من الشرق الأوسط، على حدود سن تقاعد أقل نسبيًا.

مسارات آسيا المبكرة: إندونيسيا، الهند، والصين

أدنى سن تقاعد في العالم يسيطر عليه الدول الآسيوية، حيث تسمح عدة دول للعمال بمغادرة سوق العمل قبل بلوغ سن 60 بكثير.

إندونيسيا: 57 الآن، ترتفع تدريجيًا إلى 65

يمكن للعمال الإندونيسيين التقاعد حاليًا عند سن 57 — وهو من أكثر السياسات تساهلاً على مستوى العالم. ومع ذلك، نفذت الحكومة زيادة تدريجية: سيرتفع سن التقاعد إلى 58 في عام 2024 (وقد تم ذلك بالفعل)، مع زيادات سنوية مخططة كل ثلاث سنوات حتى يصل إلى 65 بحلول عام 2043. يمول العاملون في القطاع الخاص نظام الضمان الاجتماعي الحكومي من خلال مساهمات منتظمة، وعند التقاعد، يمكنهم اختيار استلام مبلغ مقطوع أو مزيج من دفعة فورية ومزايا شهرية مستمرة.

الهند: متفاوت حسب القطاع، بشكل عام 58-60

يواجه العمال الهنود نظامًا أكثر تعقيدًا. يتقاعد الموظفون الحكوميون عند 60، بينما تتراوح سن التقاعد في قطاعات أخرى بين 58 و60، حسب الصناعة. تغير الإطار في عام 2020 عندما رفعت حكومة ولاية كيرالا سن التقاعد للموظفين الحكوميين إلى 60، وهو ما تبنته ولايات أخرى. يتكون نظام المعاشات الهندي من برامج مساهمة الموظف وصناديق يديرها صاحب العمل. يتطلب برنامج المعاشات للموظفين أن يكون عمر العامل 58 سنة مع ما لا يقل عن عشر سنوات من المساهمات، بينما يحدد صندوق التوفير للموظفين حدًا أدنى عند 55 سنة. تغطي هذه البرامج بشكل رئيسي الموظفين الحكوميين والعاملين في القطاع الخاص في شركات تتجاوز 20 موظفًا — وهو ما يمثل حوالي 12% فقط من إجمالي قوة العمل في الهند.

الصين: تفاوت حسب الجنس ونوع الوظيفة بين 45 و60

إطار التقاعد في الصين من بين الأكثر تمييزًا حسب الجنس والمهنة. عادةً يتقاعد الرجال عند 60، بينما تواجه النساء بنية أكثر تعقيدًا: 55 للوظائف البيضاء، و50 فقط للوظائف الزرقاء. يمكن للذين في الوظائف البدنية الشاقة التقاعد قبل ذلك — النساء عند 45 والرجال عند 55. تشمل أنظمة المعاشات مسارين: المعاش الأساسي يدفع 1% من الأجور المتوسطة عن كل سنة تغطية (بحد أدنى 15 سنة من المساهمات)، والمعاش المحدد المساهمة يتطلب من العاملين تخصيص 8% من الأجور سنويًا في حسابات فردية، ويتم حساب مستوى المزايا بناءً على العمر ومتوسط العمر المتوقع الوطني.

النموذج الشرق أوسطي والأفريقي: حدود 58-60

السعودية: وصول موحد عند 58

تسمح السعودية لكل من الرجال والنساء بالتقاعد عند 58 — وهو سياسة موحدة بشكل ملحوظ. يساهم العاملون في نظام تقاعد عام إلزامي ويمكنهم استلام المزايا عند 58 بعد 10 سنوات من المساهمات (120 شهرًا)، أو في أي عمر بعد 25 سنة من المساهمات (300 شهر). حدث تحول كبير في السياسة عام 2023 عندما زادت الحكومة الحد الأدنى للمعاشات بنسبة 20%، مما يعكس التزامها بدعم المتقاعدين المبكرين ماليًا.

جنوب أفريقيا: حد 60 عامًا للجميع

يبدأ استحقاق المعاش في جنوب أفريقيا عند 60 عامًا لكلا الجنسين. يعتمد المعاش العام على نظام اختبار الدخل — حيث يتأهل المواطنون الذين تتجاوز أعمارهم 60 عامًا ويملكون دخلًا وأصولًا محدودة للحصول على “منحة كبار السن”. بالإضافة إلى ذلك، توجد أنظمة تقاعد خاصة طوعية، ممولة من خلال مساهمات صاحب العمل والعامل، وتوفر تغطية إضافية.

أوروبا وأمريكا اللاتينية: الانتقال نحو الارتفاع

روسيا: حاليًا 55-60، يرتفع إلى 60-65 بحلول 2028

يمكن للرجال في روسيا التقاعد حاليًا عند 60، والنساء عند 55 — وهو يعكس سياسات تاريخية تفضل النساء. ومع ذلك، يتغير المشهد. تخطط الحكومة لرفع سن التقاعد إلى 65 للرجال و60 للنساء بحلول 2028، مع ضغط الشيخوخة السكانية على تمويل المعاشات. يوجد استثناء: العمال ذوو الخدمة الممتدة (رجال لديهم 42+ سنة، ونساء 37+ سنة) يمكنهم التقاعد مبكرًا، لكن لا يمكنهم الحصول على المعاشات حتى بلوغ السن القياسي. يساهم جميع العمال في نظام الضمان الاجتماعي، مع حد أدنى من 8 سنوات من المساهمات قبل استحقاق المزايا.

تركيا: 58-60 حاليًا، ارتفاع تدريجي نحو 65

يتقاعد الرجال الأتراك حاليًا عند 60، والنساء عند 58. تغير سياسة عام 2023 للذين سجلوا في نظام التأمين الاجتماعي قبل 8 سبتمبر 1999: أصبح يتطلب من الرجال 25 سنة من المساهمات، و20 سنة للنساء للحصول على المعاشات. جاء هذا الإصلاح ردًا على قانون عام 1999 الذي لم ينفذ تدريجيًا. تركيا ترفع تدريجيًا سن التقاعد، مع هدف الوصول إلى 65 لكلا الجنسين بحلول 2044.

كولومبيا: 57-62 حسب الجنس

تسمح كولومبيا للنساء بالتقاعد عند 57، والرجال عند 62. يوفر نظام المعاشات المزدوج خيارًا للعمال: خطة عامة تعتمد على الدفع عند الاستخدام، أو خطة فردية خاصة. يمكن للمشاركين التبديل بين النظامين كل خمس سنوات (قبل عشر سنوات من التقاعد)، لكن لا يمكنهم المشاركة في كلا النظامين في الوقت ذاته. التسجيل الإجباري في أحد النظامين إلزامي لجميع الموظفين.

كوستاريكا والنمسا: المعيار 65 سنة

تتقاعد الرجال والنساء في كوستاريكا عند 65 مع حد أدنى من 25 سنة من المساهمات (300 شهر)، رغم أن من لديهم من 15 إلى 20 سنة (180-300 شهر) يتلقون معاشات نسبية. تتوفر مزايا إضافية من خلال حسابات فردية ومعاشات مساهمة محددة طواعية. النمسا أيضًا تحدد سن التقاعد عند 65 للرجال؛ وتزداد تدريجيًا من 60 إلى 65 بحلول 2033. يتطلب نظام المعاشات المحدد المساهمة لمدة 15 سنة (180 شهرًا)، مع توفير دعم للدخل للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض.

الخلاصة: التخطيط مهم في جميع الأنظمة

تظهر عبر هذه الدول المتنوعة حقيقة ثابتة: الوصول إلى أدنى سن تقاعد في العالم يتطلب سنوات من المساهمات المستمرة. سواء كنت تتبع إطار إندونيسيا عند 57 سنة أو نموذج النمسا عند 65، يجب على العمال بناء مدة خدمة كافية في أنظمتهم قبل استحقاق المزايا. الاتجاه العالمي يظهر أن سن التقاعد يرتفع تدريجيًا، مما يجعل التخطيط للتقاعد المبكر أكثر أهمية لمن يطمحون للخروج من سوق العمل في سن مبكرة. فهم الهيكل الخاص ببلدك — سواء كان نظام معاشات محدد المزايا، مساهمة محددة، أو نظام يعتمد على اختبار الدخل — يصبح ضروريًا لتوقعات واقعية عن التقاعد وتحضير مالي كافٍ.