أي الولايات الأمريكية لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي: دليل تخطيط الضرائب للمُتقاعدين

بالنسبة لملايين الأمريكيين، فهم كيفية فرض الضرائب على دخل التقاعد في مختلف الولايات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مدخرات التقاعد الخاصة بك. السؤال عن الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد الآخر هو موضوع يستحق اهتمامًا دقيقًا خلال سنوات التخطيط المالي الخاصة بك.

الأخبار السارة: لديك خيارات. سواء كنت تتلقى بالفعل فوائد الضمان الاجتماعي، أو تخطط للسحب من حساب 401(k)، أو تعتمد على دخل المعاشات، فإن ولاية إقامتك يمكن أن تؤثر بشكل كبير على التزاماتك الضريبية. بينما يطبق ضريبة الدخل الفيدرالية بشكل موحد في جميع أنحاء البلاد، تختلف قواعد الضرائب على مستوى الولايات بشكل كبير — وبعض المتقاعدين يمكنهم تجنب الضرائب على دخل التقاعد تمامًا في ولاياتهم.

9 ولايات بدون ضرائب على أي دخل من التقاعد

أبسط ميزة ضريبية تأتي من العيش في ولاية لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق. هذه التسع ولايات حاليًا لا تفرض ضرائب على الدخل، مما يعني أن الضمان الاجتماعي، وتوزيعات حسابات التقاعد، ودخل المعاشات كلها تتهرب من الضرائب على مستوى الولاية:

• ألاسكا
• فلوريدا
• نيفادا
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ
• نيو هامبشاير

العيش في واحدة من هذه الولايات يعني تلقائيًا أنك لن تدين بضرائب على سحوبات التقاعد، بغض النظر عن مقدار ما تتلقاه من الضمان الاجتماعي أو حسابات التقاعد. هذا يمكن أن يوفر آلاف الدولارات سنويًا من الضرائب لكثير من المتقاعدين.

7 ولايات تقدم إعفاءات جزئية على دخل التقاعد

بالإضافة إلى الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل، هناك سبع ولايات أخرى خصصت إعفاءات محددة لدخل التقاعد. هذه الولايات تعترف بالحاجات الفريدة للمتقاعدين وتقدم إعفاءات ضريبية مستهدفة، على الرغم من أن التفاصيل تختلف:

أركنساس توفر إعفاء سنوي يصل إلى 6000 دولار من توزيعات IRA وخطط المعاشات للأشخاص الذين يبلغون 59½ سنة فما فوق.

إلينوي تتجاوز ذلك، معفاة جميع أشكال دخل التقاعد من الضرائب على مستوى الولاية — بما في ذلك فوائد الضمان الاجتماعي، وتوزيعات حسابات التقاعد، والمعاشات.

أيوا تعفي فوائد الضمان الاجتماعي من الضرائب على مستوى الولاية وتسمح للمقيمين الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا فما فوق باستبعاد توزيعات حسابات التقاعد والمعاشات.

ميسيسيبي تنضم إلى إلينوي مع إعفاء كامل على جميع دخل التقاعد، على الرغم من أن العقوبات على السحب المبكر لا تزال تطبق على المستوى الفيدرالي.

نيو هامبشاير تعفي فوائد الضمان الاجتماعي ودخل المعاشات، على الرغم من أن الفوائد من حسابات IRA التقليدية والفوائد من الأسهم والفوائد تُفرض عليها ضرائب (وهي سياسة يتم إلغاؤها تدريجيًا).

بنساكولا تقدم الإعفاء الأكثر سخاء بعد إلينوي، معفاة جميع دخل التقاعد بما في ذلك الضمان الاجتماعي، وتوزيعات الحسابات، والمعاشات.

كارولينا الجنوبية تعفي فوائد الضمان الاجتماعي وتسمح بخصم ضريبي على دخل حسابات التقاعد والمعاشات — حتى 3000 دولار سنويًا لمن هم دون 65 عامًا، وحتى 10,000 دولار لمن يبلغون 65 عامًا فما فوق.

كيف يُعامل الضمان الاجتماعي في الولايات التي تفرض ضرائب عليه

بينما لا تفرض 41 ولاية وواشنطن العاصمة ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، هناك تسع ولايات تفرض ضرائب على هذه المدفوعات: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا (التي بدأت إلغاء هذه الضرائب تدريجيًا منذ 2026).

لكن الصورة الضريبية على مستوى الولاية ليست سوى جزء من المعادلة. بغض النظر عن مكان إقامتك، قد تنطبق عليك قواعد الضرائب الفيدرالية على فوائد الضمان الاجتماعي. يستخدم مصلحة الضرائب حسابًا يعتمد على “الدخل المشترك” لتحديد الضرائب:

الدخل المشترك = الدخل الإجمالي المعدل (AGI) + نصف فوائد الضمان الاجتماعي السنوية + أي فوائد غير خاضعة للضريبة

على سبيل المثال، إذا كان لديك AGI قدره 20,000 دولار، وتتلقى 20,000 دولار سنويًا من الضمان الاجتماعي، وتكسب 500 دولار من فوائد السندات الحكومية غير الخاضعة للضريبة، فإن دخلك المشترك يكون 30,500 دولار (20,000 + 10,000 + 500).

ثم تطبق مصلحة الضرائب هذه العتبات لتحديد مدى إمكانية فرض الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي:

الجمع بين كل شيء: التخطيط الاستراتيجي للتقاعد

النتائج مهمة جدًا. متقاعد في فلوريدا يحصل على ميزة ضريبية على مستوى الولاية تلقائيًا ببساطة لأنه يقيم هناك، بينما يواجه متقاعد في كولورادو ضرائب محتملة على المستوى الفيدرالي وولاية على الضمان الاجتماعي. وفي الوقت نفسه، يستفيد شخص في إلينوي من إعفاء كامل من الضرائب على جميع مصادر دخل التقاعد.

فهم هذه الاختلافات يمكنك من اتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان التقاعد وكيفية تنظيم مصادر دخلك التقاعدي. عند الجمع بين ذلك مع التخطيط الصحيح لاستراتيجية المطالبة بالضمان الاجتماعي، وتوقيت توزيع المعاشات، وسحب حسابات التقاعد، يمكن لاختيار الولاية الضريبية أن يحفظ لك عشرات الآلاف من الدولارات طوال سنوات التقاعد.

الخلاصة: توجد ولايات عبر البلاد لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد الآخر، لكن التفاصيل مهمة. سواء كنت متقاعدًا بالفعل أو تقترب من هذه المرحلة، فإن استشارة مختص ضرائب حول وضعك الخاص يمكن أن تساعدك على عدم ترك أموال على الطاولة بسبب التزامات ضريبية غير ضرورية.