لقد كنت أفكر في هذا الأمر كثيرًا مؤخرًا — كم عمر الشخص ليتمكن من استثمار المال، وبصراحة، الجواب يهم أكثر مما يدرك الناس. بدأت في سن مبكرة بنفسي وغيّر ذلك مساري المالي تمامًا، فقررت أن أشرح ما تعلمته.

إليك الأمر: إذا كنت تحت 18 عامًا، لا يمكنك فتح حساب وساطة خاص بك بمفردك. هذه هي القاعدة. لكن هذا لا يعني أنك محظور من الاستثمار. لديك خيارات، وبعضها فعلاً جيد جدًا.

أسهل طريقة؟ حساب وساطة مشترك مع أحد الوالدين أو الوصي. أنت وراشد تملكان الاستثمارات، ويمكنكما اتخاذ القرارات معًا. هذا يمنحك تحكمًا ومرونة حقيقية. لا يوجد عمر أدنى رسميًا، رغم أن الوسطاء قد يكون لديهم قواعدهم الخاصة. حساب الشباب من فيديليتي مشهور هنا — يسمح للمراهقين من 13 إلى 17 سنة ببدء شراء الأسهم وصناديق ETFs بمبلغ لا يقل عن دولار واحد. لا رسوم، ولا حد أدنى، وتحصل أيضًا على بطاقة خصم.

ثم هناك الحسابات الوصائية. مع هذه، أنت تملك الاستثمارات لكن شخص بالغ يتخذ القرارات بشأن الشراء والبيع. يوجد نوعان: حساب UGMA (الأسهم، السندات، صناديق الاستثمار المتداولة، الصناديق المشتركة) وUTMA (هذه بالإضافة إلى العقارات، السيارات، وغيرها). عندما تصل إلى 18 أو 21 حسب ولايتك، تصبح كل شيء ملكك للتحكم فيه. الفوائد الضريبية هنا حقيقية — بعض دخلك غير المكتسب يُعفى من الضرائب كل عام.

إذا كان لديك وظيفة صيفية أو عمل جانبي؟ حساب Roth IRA الوصائي هو تغيير قواعد اللعبة. يمكنك المساهمة بما يتناسب مع دخلك المكتسب أو 6,500 دولار سنويًا (حتى 2026)، أيهما أقل. ينمو المال بدون ضرائب لعقود. في عمرك، ربما تدفع ضرائب قليلة أو لا تدفع، لذا من الحكمة أن تثبت تلك المعدلات المنخفضة الآن من خلال حساب Roth.

لماذا تبدأ مبكرًا؟ الفائدة المركبة، ببساطة. استثمر 1000 دولار اليوم بمعدل 4% سنويًا، وأنت تربح على أموالك. في العام التالي، تربح على الـ1000 دولار الأصلية بالإضافة إلى $40 ما كسبته. ثم في العام التالي، تربح على 1040 دولار. تتراكم الفوائد. على مدى عقود، تصبح تلك التراكمات جبلًا.

بالنسبة للاستثمارات نفسها، لا تفرط في التفكير. لديك وقت، لذا استهدف النمو. الأسهم الفردية مثيرة إذا أردت التعلم عن الشركات. الصناديق المشتركة تنشر المخاطر عبر مئات الأصول. صناديق ETFs مشابهة لكنها تتداول مثل الأسهم وغالبًا تكلف أقل. صناديق المؤشرات خاصة مناسبة للمستثمرين الشباب — تتبع مؤشر سوق وتتفوق تاريخيًا على معظم الصناديق المدارة بنشاط.

الجواب الحقيقي عن كم عمر الشخص ليتمكن من استثمار المال؟ تقنيًا 18 إذا كنت بمفردك. لكن عمليًا؟ يمكنك البدء قبل ذلك بكثير مع الهيكل الصحيح للحساب ومع مساعدة شخص بالغ في التنقل فيه. كلما بدأت مبكرًا، زاد الوقت الذي تعمل فيه الفوائد المركبة لصالحك. هذا ليس تحفيزًا — إنه مجرد حسابات.