بصراحة لم أفكر كثيرًا في هذا الأمر حتى سألني شخص مؤخرًا — هل يمكنك فعلاً التوقف عن جمع الضمان الاجتماعي؟ يتضح أن الإجابة أكثر تعقيدًا من مجرد نعم أو لا.

إذن إليك الأمر. يفترض معظم الناس أنه بمجرد أن تبدأ في سحب الضمان الاجتماعي، أنت مقيد به. لكن هناك في الواقع طريقتان مميزتان للتوقف، وتعملان بشكل مختلف تمامًا اعتمادًا على وضعك.

الخيار الأول هو التعليق. إذا وصلت إلى سن التقاعد الكامل (67 إذا وُلدت في 1960 أو بعده)، يمكنك رسميًا تعليق مزاياك. فقط أخطر إدارة الضمان الاجتماعي إما عبر الهاتف أو كتابيًا، وفويلا — تتوقف المدفوعات. الجزء المثير للاهتمام؟ أثناء تعليقها، يزيد مبلغ استحقاقك بنسبة 8% كل سنة، ويصل إلى زيادة قدرها 24% عند بلوغك سن 70. لذا إذا لم تكن بحاجة ماسة للمال ويمكنك الانتظار، فهذه طريقة لزيادة مدفوعاتك النهائية بشكل كبير.

ثم هناك السحب، وهو مختلف تمامًا. يمكنك سحب طلبك خلال 12 شهرًا من بدء الجمع — وأقرب وقت يكون حوالي سن 62. لكن إليك المشكلة: عليك أن تعيد كل ما تلقيته بالفعل. تقدم في سن 62، وتغير رأيك قبل سن 63؟ أنت تعيد سنة كاملة من المدفوعات. الأوراق الرسمية أكثر رسمية أيضًا — تحتاج إلى تقديم النموذج 521 كتابيًا إلى SSA. الميزة هي أنه عندما تعيد التقديم لاحقًا، يُعامل الأمر كأنه بداية جديدة، بحيث يمكنك المطالبة بمبلغ استحقاقك الكامل بناءً على سن تقديمك الجديد.

لماذا قد يرغب أحدهم فعلاً في التوقف عن الدفع أو التوقف عن الجمع؟ هناك بعض الأسباب التي تبدو منطقية. إذا كنت لا تزال تعمل وتكسب أموالًا جيدة قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، فإن كل دولار فوق 21,240 دولار (أرقام 2023) يقلل من مزاياك بمقدار دولار واحد عن كل دولارين تكسبهما. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تصبح مزاياك خاضعة للضرائب اعتمادًا على إجمالي دخلك. بعض الناس يجدون أنه من الأفضل مؤقتًا تعليق أو سحب المزايا لتجنب ذلك.

زاوية أخرى: إذا كان لديك دخل أو أصول أخرى، فإن الانتظار حتى سن 70 يعظم دفعتك الشهرية بشكل دائم. قرأت عن أشخاص يفعلون ذلك بشكل استراتيجي — يعيشون من مدخراتهم أو دخل استثماري في الستينيات، ثم يتركون الضمان الاجتماعي يتراكم. نفس المنطق ينطبق إذا كنت تتلقى بالفعل مزايا الزوج أو الباقي على قيد الحياة؛ قد تعلّق مزاياك الخاصة لتنمو بينما تعيش من مصدر دخل آخر.

بصراحة، الكثير من الناس يعلقون أو يسحبون لأنهم لم يفهموا تمامًا ما يعنيه التقديم المبكر. التقديم في سن 62 مقابل سن التقاعد الكامل يمكن أن يثبت خصمًا دائمًا يصل إلى 30% على شيكك الشهري. هذا فرق كبير على المدى الطويل، وبعض الناس لا يدركون ذلك إلا لاحقًا.

العملية نفسها بسيطة — إشعار شفهي أو كتابي للتعليق، والنموذج 521 للسحب. لكن بما أن هذا القرار يؤثر على كامل وضعك المالي التقاعدي، من الجدير التحدث مع مستشار ضرائب أو مخطط مالي قبل اتخاذ الخطوة. الحسابات تتغير اعتمادًا على وضعك الخاص، والحصول على الأمر بشكل صحيح مهم جدًا.