طلبات نيويورك تفرض على أو uphold دفع $5M مقابل منتج تشفير احتيالي

أعلنت المدعية العامة لنيويورك ليتيشيا جيمس عن تسوية مع Uphold، منصة تداول ومحفظة للعملات المشفرة، بشأن ترويجها ل CredEarn، وهو منتج تقدمه شركة Cred، LLC ومديرها التنفيذي دانيال شات. يضمن الاتفاق استرداد أكثر من 5 ملايين دولار للمستخدمين المتضررين من Uphold ويفرض تدابير امتثال مستمرة على الشركة.

وفقًا لمكتب المدعية العامة، قامت Uphold بتسويق CredEarn على منصتها وتطبيقها المحمول بين يناير 2019 وأكتوبر 2020 كمنتج ادخار آمن وموثوق مع مدفوعات فائدة سنوية جذابة. وجد المحققون أن Uphold لم تكشف أن عوائد CredEarn كانت ناتجة عن قروض صغيرة لمشتركي ألعاب الفيديو ذوي الدخل المنخفض في الصين—المقترضين الذين يفتقرون عادةً إلى سجلات ائتمانية وإمكانية الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية. كما قرر المكتب أن ادعاء Uphold بـ “تأمين شامل” يحمي المستثمرين الأفراد كان كاذبًا وغير معبر عن ظروف الصناعة في ذلك الوقت. بالإضافة إلى ذلك، كانت Uphold تعمل بدون التسجيل المطلوب كوسيط أو وسيط سلعة.

تم التدقيق في تسويق CredEarn والمنتج الأساسي مع بدء Cred في تكبد خسائر من ممارسات إقراضه في مارس 2020 وتقديمه لاحقًا لإعلان الإفلاس بعد ثمانية أشهر، مما ترك الآلاف من عملاء Uphold متأثرين، وفقًا لإعلان المدعية العامة.

نقاط رئيسية

أمنت المدعية العامة لنيويورك أكثر من 5 ملايين دولار كتعويض لمستخدمي Uphold المرتبطين ببرنامج الترويج CredEarn.

يركز التسوية على فشل Uphold في الكشف عن ملف المخاطر ومصدر التمويل الخاص بـ CredEarn، بالإضافة إلى تحريف حول تغطية التأمين وغياب التسجيل المطلوب كوسيط أو وسيط سلعة.

كانت عوائد CredEarn مرتبطة بقروض صغيرة لمشتركي ألعاب الفيديو الصينيين ذوي التاريخ الائتماني القليل أو المعدوم، مما يثير تساؤلات حول الإقراض عبر الحدود وحماية المستهلك في المنتجات المشفرة.

سيتم إعادة توجيه الأموال المستردة من تركة إفلاس Cred، حيث تدين Cred بمبلغ بسيط، إلى المستثمرين المتضررين بالإضافة إلى الدفع المباشر للتعويض.

توضح القضية التركيز المستمر للجهات التنظيمية على الإفصاحات، والترخيص، وحماية المستهلك في منصات العملات المشفرة، مع تداعيات أوسع على مسارات التنفيذ في القطاع.

تفاصيل التسوية: Uphold، CredEarn، وإطار الإغاثة

بموجب التسوية، ستصدر Uphold مبلغ 5 ملايين دولار مباشرة للعملاء المتضررين كتعويض. كما ينص الاتفاق على أن أي أموال يتم استردادها من تركة إفلاس Cred—التي تدين لها Cred بحوالي 545,189 دولار—سيتم تخصيصها للمستثمرين المتضررين، حيثما ينطبق ذلك. من المتوقع أن يتلقى المستخدمون المتأثرون من Uphold إشعارًا عبر البريد الإلكتروني عند إيداع الأموال في حساباتهم.

قالت ليتيشيا جيمس، المدعية العامة لنيويورك: “يجب أن يكون المستثمرون قادرين على الثقة في النصائح التي يتلقونها من الصناعة. سيعمل مكتبي دائمًا لضمان محاسبة الفاعلين السيئين الذين يعرضون أمن عملائهم المالي للخطر.”

التداعيات التنظيمية لمنصات العملات المشفرة واتجاهات التنفيذ

تضيف تسوية Uphold إلى نمط متزايد من تطبيقات القانون على مستوى الولايات التي تستهدف الادعاءات الكاذبة والثغرات في الترخيص ضمن عروض المنتجات المشفرة. تؤكد القضية على التوقعات بأن المنصات التي تقدم منتجات توليد عائد يجب أن تكشف بوضوح عن عوامل المخاطر، ومصدر العوائد، وأي تمثيلات تتعلق بالتأمين أو الضمان التي قد تؤثر على قرارات المستهلك. كما تؤكد على ضرورة التسجيل الصحيح عندما يكون هناك نشاط وسيط أو نشاط مالي آخر، وهو نقطة يذكرها المنظمون بشكل متكرر في الإجراءات ذات الصلة.

في سياق تنظيمي أوسع، تأتي هذه الإجراءات جنبًا إلى جنب مع موجة حديثة من النشاط التنظيمي في الولايات المتحدة. على سبيل المثال، قامت نيويورك بملاحقة إجراءات ضد بورصات كبرى بسبب أنشطة غير مسجلة أو مزعومة غير مناسبة، وادعت السلطات الفيدرالية اختصاصها في مجالات ذات صلة بأسواق العملات المشفرة، مما أحيانًا يثير توترات قضائية بين المنظمين على مستوى الولايات والوكالات الفيدرالية مثل CFTC. يتناقض الإطار التطويري مع التطورات المستمرة في الاتحاد الأوروبي بموجب تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA)، الذي يسعى إلى توحيد الترخيص وحماية المستهلك عبر الدول الأعضاء، مسلطًا الضوء على الاختلافات في النهج تجاه الترخيص، والامتثال، والإشراف عبر الحدود.

من منظور الامتثال، يعزز قضية Uphold التدقيق المستمر في ممارسات الإعلان، والإفصاحات، وتمثيلات التأمين عبر منصات العملات المشفرة. كما يسلط الضوء على التدقيق في أنشطة الإقراض عبر الحدود والحاجة إلى ضوابط قوية لـ KYC/AML عندما تقدم المنصات منتجات ذات عائد مرتفع ممولة من محافظ قروض صغيرة. بالنسبة للمؤسسات والبورصات، تشير هذه القرارات إلى زيادة الاهتمام بحالة التسجيل، والأنشطة الإقراضية المسموح بها، والتواصل الشفاف للمخاطر في تسويق المنتجات.

السياق القانوني والتاريخي: الترخيص، مطالبات التأمين، والاعتبارات عبر الحدود

تضع التسوية خطًا واضحًا على عدة جبهات. أولاً، كان عدم تسجيل Uphold كوسيط أو وسيط سلعة عاملاً رئيسيًا في إجراءات التنفيذ. ثانيًا، تم اعتبار الادعاء بأن CredEarn يحمل تأمينًا شاملاً غير دقيق، مما يعكس واقعًا أوسع في الصناعة حيث لم يكن لدى المستثمرين الأفراد مثل هذه الحماية في ذلك الوقت. ثالثًا، يسلط عنصر العبور الحدودي لمحفظة قروض Cred—التمويل للقروض الصغيرة للمقترضين في بلد آخر—الضوء على التعقيدات التنظيمية التي تنشأ عندما تقدم منصات العملات المشفرة منتجات عائد مرتبطة بأسواق إقراض غير محلية.

في السياق السياسي الأوسع، توضح الحالة كيف يدمج السلطات المحلية بين حماية المستهلك واعتبارات قوانين الأوراق المالية في منتجات العملات المشفرة للاستثمار. كما تؤكد على أهمية توافق ممارسات المنصات مع أنظمة الترخيص المتطورة، ومتطلبات الامتثال عبر الحدود، والإفصاحات الدقيقة التي تهدف إلى حماية المستثمرين الأفراد.

مع استمرار تشديد موقف التنفيذ، ينبغي للمشاركين في السوق مراقبة التطورات في الإطار التنظيمي لنيويورك، والإجراءات المماثلة من قبل ولايات أخرى، والتفاعل المستمر بين السلطات على مستوى الولايات والفيدرالية في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى المشهد التنظيمي الدولي الذي تشكله معايير MiCA وغيرها.

وجهة نظر ختامية: تظهر تسوية Uphold التركيز المتزايد على الامتثال للترخيص والإعلانات الشفافة والمثبتة في عروض العملات المشفرة، وهو اتجاه من المحتمل أن يؤثر على هيكلة المنصات، وتصميم المنتجات، وتدابير حماية المستثمرين في المدى القريب.

نُشرت هذه المقالة أصلاً بعنوان نيويورك تأمر Uphold بدفع $5M مقابل منتج تشفير احتيالي على أخبار العملات المشفرة – مصدر موثوق لأخبار العملات المشفرة، أخبار البيتكوين، وتحديثات البلوكشين.