Die FDIC hat eine vorgeschlagene Regel vorangetrieben, die Standards für die Einhaltung des Bank Secrecy Act und der Sanktionen für bankgebundene Stablecoin-Emittenten festlegen würde. Die Maßnahme würde für von der FDIC beaufsichtigte Stablecoin-Emittenten gelten und eine Überwachung zur Bekämpfung von Geldwäsche sowie die Konsultation des US-Finanzministeriums und Durchsetzungsbestimmungen umfassen.
Key Takeaways:
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- Regulierer haben Schritte eingeleitet, um Compliance-Standards für von der FDIC beaufsichtigte Zahlungs-Stablecoin-Emittenten festzulegen.
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- Vorgeschlagene Anforderungen umfassen AML/CFT-Programme, Sanktionskontrollen, Meldepflichten und Durchsetzungsverfahren.
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- Der Vorschlag würde einen bundesweiten Durchsetzungsrahmen für Stablecoin-Emittenten schaffen, die an die Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Sanktionen gekoppelt sind.
FDIC stärkt Stablecoin-Compliance-Regel unter dem GENIUS Act
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) teilte am 22. Mai mit, dass ihr Vorstand eine Mitteilung zur Regelsetzung (Notice of Proposed Rulemaking) für Standards zur Einhaltung des Bank Secrecy Act (BSA) und der Sanktionen genehmigt hat, die von der FDIC beaufsichtigte zugelassene Zahlungs-Stablecoin-Emittenten (PPSIs) abdecken. Der Vorschlag würde Anforderungen unter dem Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act) umsetzen.
Eine PPSI ist ein Emittent, der zur Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins unter bundesstaatlicher Aufsicht zugelassen ist. Laut GENIUS Act fungiert die FDIC als primärer Bundesregulierer für PPSIs, die Tochtergesellschaften von versicherten staatlichen Nichtmitgliedsbanken und staatlichen Sparkassen sind, die von der Behörde genehmigt wurden. Der Vorschlag würde verlangen, dass diese Emittenten Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Finanzierung des Terrorismus, wirtschaftliche Sanktionsprogramme sowie Meldeanforderungen einhalten. Die FDIC schrieb:
„Die vorgeschlagene Regel zielt darauf ab, angemessene, stärker am Prinzip orientierte Anforderungen und Standards zur Einhaltung des BSA sowie der Sanktionen festzulegen.“
Der Vorschlag würde 12 CFR Part 350 ändern, die Zahlungs-Stablecoin-Regulierung der FDIC. Die Änderung würde BSA- und Sanktions-Compliance-Standards für von der FDIC beaufsichtigte PPSIs hinzufügen und einen neuen Abschnitt schaffen, der die Aufsicht und Durchsetzung im Bereich AML/CFT abdeckt. Diese Anforderungen würden neben Regeln des Department of the Treasury Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und des Office of Foreign Assets Control (OFAC) wirken.
Vorschlag würde FDIC-Zahlungs-Stablecoin-Regeln ändern
Der Durchsetzungsrahmen der FDIC würde AML/CFT-Durchsetzungsmaßnahmen definieren, die unter anderem Unterlassungs- und Verfügungsanordnungen (cease-and-desist orders), schriftliche Vereinbarungen, Zustimmungsanordnungen (consent orders), Memoranden of Understanding sowie zivilrechtliche Geldbußen umfassen. Er würde außerdem bedeutende Aufsichtsmaßnahmen abdecken, die mit angeblichen Mängeln, Schwächen, Verstößen gegen das Gesetz oder unsicheren Praktiken im Zusammenhang mit AML/CFT-Anforderungen verknüpft sind. Stellungnahmen würden 60 Tage nach Veröffentlichung im Federal Register entgegengenommen.
Bevor die FDIC bestimmte Durchsetzungs- oder Aufsichtsmaßnahmen ergreift, würde sie dem Direktor von FinCEN mindestens 30 Tage geben, um die geplante Maßnahme zu prüfen, es sei denn, eine schnellere Maßnahme ist erforderlich. Die FDIC würde relevante AML/CFT-Unterlagen teilen, einschließlich Entwürfen von Prüfbefunden, Entwürfen von Durchsetzungsunterlagen, Arbeitspapieren und Einreichungen der Emittenten, und dabei privilegierte Informationen schützen. Die FDIC schrieb:
„Insgesamt wird erwartet, dass die vorgeschlagene Regel die Wirksamkeit, Konsistenz und die Klarheit der Aufsicht in Bezug auf BSA- und Sanktions-Compliance verbessert.“
Der Vorschlag ist Teil eines breiteren Vorstoßes für 2026, das Zahlungs-Stablecoin-Rahmenwerk des GENIUS Act umzusetzen. Im April hat die FDIC eine separate Vorlage genehmigt, die Reserven, Rücknahme (redemption), Kapital, Risikomanagement, Verwahrung (custody) sowie die Behandlung in der Einlagenversicherung für von der FDIC beaufsichtigte Stablecoin-Aktivitäten abdeckt. Die Behörde schätzt, dass fünf bis 30 von der FDIC beaufsichtigte Institutionen in den ersten Jahren nach Inkrafttreten des Gesetzes eine Genehmigung erhalten könnten, Zahlungs-Stablecoins über Tochtergesellschaften auszugeben.
