US-Gesetzgeber haben das PACE-Gesetz eingebracht, um Zahlungssysteme zu modernisieren und Transaktionskosten zu senken. Der Gesetzentwurf könnte den Zugang zu den Bundes-Zahlungsschienen für regulierte Nichtbanken-Anbieter öffnen, einschließlich Krypto-Unternehmen.
Wichtige Erkenntnisse:
- US-Vertreter Young Kim und Sam Liccardo haben das PACE-Gesetz zur Modernisierung von Zahlungen eingebracht.
- Der Gesetzentwurf zielt darauf ab, Fed-Systeme wie Fednow zu öffnen, Gebühren zu senken und den Wettbewerb für Fintechs zu stärken.
- Die Blockchain Association unterstützt die Reform und verweist auf den Ausschluss digitaler Zahlungsunternehmen aus den Zahlungsschienen der Federal Reserve.
Neuer Gesetzentwurf von US-Gesetzgebern zielt darauf ab, die Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren
US-Gesetzgeber arbeiten daran, die Zahlungsinfrastruktur des Landes mit einem parteiübergreifenden Gesetzentwurf zu überarbeiten, der darauf ausgelegt ist, Transaktionen zu beschleunigen und die Kosten für Verbraucher und Unternehmen zu senken.
Die Abgeordneten Young Kim und Sam Liccardo haben den Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act eingebracht, der es qualifizierten Nichtbanken-Zahlungsunternehmen ermöglichen würde, direkt auf Zahlungs- und Abwicklungssysteme der Federal Reserve zuzugreifen. Der Vorschlag zielt darauf ab, Vermittler zu entfernen, die Überweisungen häufig verlangsamen und Gebühren erhöhen.
„Fleißige Amerikaner sollten nicht Tage warten müssen, um auf ihr eigenes Geld zuzugreifen, oder extra bezahlen, nur um es zu bewegen“, sagte Kim und bezeichnete das derzeitige System als veraltet. „Der PACE Act modernisiert unser System, um schnellere Zahlungen und niedrigere Kosten zu liefern.“
Im derzeitigen Rahmen sind die meisten digitalen Zahlungsanbieter darauf angewiesen, dass Partnerbanken Zugriff auf Clearing- und Abwicklungssysteme wie Fedwire und FedACH bereitstellen. Diese Struktur kann zusätzliche Kostenschichten verursachen, wobei Vermittler erhebliche Aufschläge verlangen, die letztlich an die Nutzer weitergegeben werden.
Liccardo sagte, eine Erweiterung des Zugangs könne den Wettbewerb verbessern und diese Belastungen verringern. „Wir können die Belastung durch Bankgebühren, die zu viele amerikanische Familien tragen, reduzieren, indem wir den Zugang zu innovativen Zahlungssystemen breiter ermöglichen“, sagte er.
Branchenverbände loben den PACE Act
Die Gesetzgebung hat Unterstützung von einer Reihe von Branchenverbänden erhalten, darunter solche, die Fintech- und digitale Asset-Unternehmen vertreten. Befürworter argumentieren, der Gesetzentwurf könne das Spielfeld ebnen, indem er regulierten Zahlungsanbietern, einschließlich kryptobezogener Unternehmen, ermögliche, effizienter zu arbeiten.
„Zu lange wurden Unternehmen für digitale Asset-Zahlungen vom selben Finanzinfrastrukturzugang ausgeschlossen, den ihre Wettbewerber haben“, sagte Summer Mersinger, CEO der Blockchain Association. Sie fügte hinzu, der Gesetzentwurf würde „schnellere, weniger teure und wettbewerbsfähigere Zahlungsdienste“ ermöglichen.
Der PACE Act schlägt einen neuen bundesweiten Registrierungsrahmen für Zahlungsunternehmen vor, der vom Office of the Comptroller of the Currency beaufsichtigt wird. Unternehmen, die die Kriterien erfüllen, etwa mehrere Lizenzen auf Bundesstaatenebene zu halten, könnten direkten Zugang zu bestimmten Systemen der Federal Reserve erhalten, einschließlich FedNow.
Der Gesetzentwurf enthält außerdem Schutzmaßnahmen zum Schutz der Verbraucher. Unternehmen müssten Kundengelder vollständig mit liquiden Mitteln hinterlegen, diese Gelder von den Unternehmensguthaben trennen und strenge Standards für das Risikomanagement erfüllen. Im Falle einer Insolvenz hätten Kunden Priorität bei der Rückgewinnung von Geldern.
Branchenexperten sagen, die Reform sei überfällig. Penny Lee, CEO der Financial Technology Association, sagte, Verbraucher „sollten nicht Tage warten müssen, bis eine direkte Einzahlung freigegeben wird“, und fügte hinzu, dass ein breiterer Zugang zu Zahlungsschienen die USA mit anderen großen Volkswirtschaften in Einklang bringen könnte.
Der Vorschlag kommt zu einer Zeit, in der politische Entscheidungsträger unter Druck stehen, die Finanzinfrastruktur zu modernisieren. Unterstützer argumentieren, schnellere und günstigere Zahlungen könnten den Cashflow für kleine Unternehmen verbessern und Reibungsverluste im täglichen Zahlungsverkehr verringern – von Gehaltszahlungen bis hin zu Rechnungszahlungen.
Für den Moment spiegelt der PACE Act eine wachsende Übereinstimmung wider, dass das bestehende Zahlungsrahmenwerk, das für eine Zeit vor dem Digitalzeitalter geschaffen wurde, möglicherweise den Anforderungen einer sich schnell weiterentwickelnden Finanzlandschaft nicht mehr gerecht wird.
