Senatorin Warren attackiert die OCC: Krypto-Unternehmen würden mit Treuhand-Lizenzen angeblich Regulierung umgehen, fordert die Herausgabe der gewöhnlichen Mitteilungen sowie die Aufzeichnungen der Anruf- und SMS-Nachrichten von .

Die ranghöchste Demokratin im US-Senatsausschuss für Banken, Elizabeth Warren, schrieb am 19. Mai einen Brief an das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) und stellte die Frage, ob das OCC an etwa neun unter anderem Coinbase zugerechnete Krypto-Unternehmen, die über dortige Einheiten verfügen, Trust-Bank-Charter bewilligt hat. Außerdem fordert sie das OCC auf, alle Kommunikationsaufzeichnungen bereitzustellen, die es mit Präsident Trump oder dessen Familienangehörigen in Bezug auf die betreffenden Charter geführt hat.

Warrens Brief: drei zentrale Kernvorwürfe (bestätigt als Warrens Position)

Vorwurf 1: Regulatorisches Ausnutzen von Spielräumen Krypto-Unternehmen wählen dem Vorwurf zufolge eine Trust-Bank-Lizenz mit engerem Anwendungsbereich, um strenge Verfahren zu umgehen, die für die Genehmigung einer Vollbanklizenz auf Landesebene erforderlich wären. Warren ist der Ansicht, diese Unternehmen wirkten „eher wie Krypto-Währungsbanken als wie Trust-Unternehmen“.

Vorwurf 2: Tätigkeitsbereich geht über Trust-Aktivitäten hinaus Warren verweist auf Formulierungen im Geschäftsplan und macht geltend, diese Unternehmen „beabsichtigen, nicht-treuhänderische Verwahraktivitäten auszuüben, Zahlungs- und Kreditaktivitäten zu fördern sowie stabile-coin-Aktivitäten aufzubauen, die eng mit der Annahme von Einlagen verbunden sind“.

Vorwurf 3: Politische Verflechtung Warren fordert das OCC auf, alle Kommunikationsaufzeichnungen bereitzustellen, die es mit Präsident Trump oder dessen Familienangehörigen in Bezug auf die Charter der Unternehmen geführt hat; wiederholt kritisiert sie zudem die noch ausstehende Charter-Genehmigung von World Liberty Financial Inc. (an der Trump und seine Familienangehörigen Anteile halten).

Hintergrund beim OCC und Stand der Antwort

Das OCC erteilte im Zeitraum der Trump-Regierung einer Reihe von Krypto-Unternehmen Trust-Lizenzen – als Teil der Agenda, die Position der Krypto-Branche zu stärken und ein wohlwollenderes regulatorisches Umfeld aufzubauen. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Berichts hatte das OCC noch keine öffentliche Antwort auf Warrens Schreiben gegeben.

Häufige Fragen

Worin besteht der grundlegende Unterschied zwischen einer Trust-Bank-Lizenz und einer Vollbanklizenz?

Eine Vollbanklizenz erfordert strenge Prüfungen unter anderem durch die Federal Reserve, einschließlich höherer Kapitalanforderungen und regulatorischer Standards; eine Trust-Bank-Lizenz hat einen engeren Anwendungsbereich und erlaubt theoretisch nur treuhänderische Aktivitäten. Der Kern von Warrens Vorwurf ist, dass diese Krypto-Unternehmen unter dem Deckmantel einer Trust-Lizenz Bankgeschäfte betreiben, die über den Trust-Bereich hinausgehen.

Deuten Warrens Vorwürfe darauf hin, dass diese Lizenzen zurückgezogen werden?

Warrens Schreiben ist eine Maßnahme der parlamentarischen Aufsicht (mit der Forderung nach Erklärungen) und kein unmittelbarer Entzug. Jeder Entzug einer Lizenz muss über ein formelles Verwaltungs- oder Gerichtsverfahren erfolgen. Da das OCC noch nicht geantwortet hat, hängt das endgültige rechtliche Ergebnis von der Antwort des OCC sowie möglicherweise folgenden legislativen oder gerichtlichen Prüfungen ab.

Welche Besonderheit hat World Liberty Financial in diesem Fall?

World Liberty Financial Inc. ist ein Krypto-Unternehmen, das Anteile von Trump und seinen Familienangehörigen hält; sein Antrag auf eine Charter befindet sich derzeit noch im Genehmigungsprozess. In ihrem Brief fordert Warren, dass das OCC Kommunikationsaufzeichnungen zwischen sich und Trump bzw. dessen Familienangehörigen vorlegt; so verknüpft sie Vorwürfe eines Interessenkonflikts mit den regulatorischen Entscheidungen des OCC direkt – und bildet damit einen der sensibelsten Kerne dieser politischen Kampagne.