Guía para principiantes sobre los servicios de préstamo en las principales exchanges

Puntos clave

• Las principales exchanges ofrecen servicios de préstamos que admiten una amplia gama de activos y permiten a los usuarios personalizar las condiciones, lo que los hace atractivos tanto para principiantes como para inversores experimentados en criptomonedas.

• Los servicios de préstamos de la plataforma ofrecen tipos de interés competitivos por hora. Los prestatarios pueden reembolsar anticipadamente sin penalizaciones, lo que contribuye a minimizar los costes.

• Comprender los riesgos de la volatilidad del colateral y supervisar activamente las posiciones de tus préstamos es esencial para evitar la liquidación y garantizar una experiencia de endeudamiento segura.

¿Qué son los servicios de préstamos de la plataforma?

Los servicios de préstamos de la plataforma permiten a los usuarios emplear sus activos digitales como garantía para obtener préstamos en criptomonedas o stablecoins. Estos servicios priorizan la comodidad del usuario al ofrecer condiciones flexibles, tipos de interés competitivos y amplia compatibilidad de activos, adaptándose tanto a principiantes como a traders avanzados.

Tipos de servicios de préstamos en la plataforma

La exchange ofrece tres productos principales de préstamos: Préstamos Flexibles, Préstamos a Tipo Fijo y Préstamos VIP. Cada producto presenta condiciones y características propias.

1. Préstamos Flexibles

Los Préstamos Flexibles ofrecen liquidez adicional utilizando los activos depositados en los productos de ahorro flexible de la plataforma como garantía. Este sistema permite seguir obteniendo recompensas APY mientras se solicita un préstamo, optimizando la eficiencia del capital.

Son préstamos aislados y sobrecolateralizados que permanecen abiertos mientras mantengas el colateral requerido, medido por el Loan-to-Value (LTV). Si conservas el LTV necesario, puedes mantener tus Préstamos Flexibles abiertos de forma indefinida.

Si tu ratio LTV sube demasiado, recibirás un aviso para que añadas más garantía o reembolses parte del préstamo y así reducir el LTV. Supervisa siempre tu ratio LTV para evitar la liquidación forzosa.

Puedes utilizar los Préstamos Flexibles para hacer trading, suscribirte a productos de ahorro, invertir en otros activos y más. El servicio admite una amplia selección de criptomonedas, incluidos tokens líderes como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), SOL, BNB y stablecoins como USDT y USDC.

2. Préstamos a Tipo Fijo

Los Préstamos a Tipo Fijo permiten a los usuarios pedir y prestar stablecoins a un interés fijo y predecible. La TAE permanece bloqueada durante todo el plazo, garantizando una experiencia fluida para prestatarios y prestamistas.

3. Préstamos VIP

Los Préstamos VIP ofrecen un servicio de nivel institucional para clientes VIP de la exchange. Permiten escoger entre tipos de interés fijos y flexibles, y posibilitan agrupar activos de varias cuentas para un uso más eficiente del capital.

Cómo utilizar los servicios de préstamos de la plataforma

Como ejemplo nos centraremos en los Préstamos Flexibles, pero los pasos son similares para los demás productos.

1. Accede a la sección de servicios de préstamos. Inicia sesión y dirígete a "Más > Préstamos cripto" en el menú principal.

2. Selecciona tu activo. Utiliza la barra de búsqueda de la derecha para encontrar el activo que deseas pedir prestado.

3. Elige el tipo de préstamo e introduce el importe. Acepta las condiciones marcando la casilla y haz clic en "Obtener préstamo" para continuar.

El importe máximo que puedes pedir depende del valor de tu garantía. En la mayoría de los casos, tu colateral debe superar el importe del préstamo para asegurar una protección suficiente ante caídas del mercado.

4. Recibe los fondos. La plataforma transfiere automáticamente los activos prestados a tu cuenta. Puedes utilizar los Préstamos Flexibles para trading, suscribirte a productos de ahorro, invertir y más.

5. Supervisa tus préstamos. Consulta los detalles de los préstamos activos en la pestaña "Órdenes actuales".

Puedes modificar tu ratio LTV añadiendo o retirando colateral.

6. Reembolsa tu préstamo. El reembolso en la plataforma es sencillo: solo tienes que hacer clic en "Reembolsar" para iniciar el proceso.

Puedes reembolsar en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento. En los Préstamos Flexibles puedes ajustar el importe del reembolso o saldar la deuda antes de tiempo sin penalizaciones.

Una vez reembolsado el préstamo íntegramente, tu garantía se libera y vuelve a estar disponible para ti.

Si no mantienes la garantía requerida (ratio LTV) o no reembolsas a tiempo, la plataforma puede liquidar tu garantía para cubrir cualquier deuda pendiente.

Cómo utilizar de forma segura los servicios de préstamos de la plataforma

Antes de utilizar los servicios de préstamos de la plataforma, asegúrate de comprender los riesgos asociados. El valor de la garantía puede fluctuar, y una caída brusca podría suponer la pérdida de activos. Supervisa regularmente los mercados y la situación de tus préstamos para evitar liquidaciones. Presta especial atención a tu ratio LTV.

Como en cualquier herramienta financiera, utiliza los servicios de préstamos de la plataforma de forma responsable. Pide prestado solo lo que puedas devolver y evita comprometer toda tu cartera como garantía. Diversificar tus posiciones ayuda a reducir el riesgo de pérdida total de capital en mercados bajistas.

Resumen

Los servicios de préstamos de la plataforma ofrecen soluciones avanzadas de liquidez y eficiencia de capital para usuarios de criptomonedas. Con condiciones flexibles, amplia compatibilidad de activos y tipos competitivos, estos servicios cubren diversas necesidades financieras.

No obstante, el uso responsable y la comprensión clara de los riesgos asociados son imprescindibles para todos los usuarios.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el margin lending en una exchange? ¿Cómo pueden los principiantes entender el margin trading y el préstamo de monedas?

El margin lending permite a los usuarios pedir fondos prestados utilizando criptoactivos como garantía. El margin trading utiliza capital prestado para aumentar las posiciones de trading, mientras que el préstamo de monedas da acceso directo a los activos. Ambos métodos requieren garantía y conllevan mayores riesgos.

¿En qué se diferencian los productos de préstamos de las principales exchanges? ¿Cómo comparar comisiones y tipos de interés?

Las principales exchanges ofrecen diversas condiciones: algunas aplican comisiones fijas, otras proporcionan descuentos escalonados según el volumen de trading. Los tipos de interés varían según el tipo de criptoactivo y el nivel de usuario. Comparar condiciones entre plataformas es recomendable para obtener los mejores resultados.

¿Qué riesgos tienen los servicios de préstamos en exchanges? ¿Cómo evitar la liquidación?

Los principales riesgos incluyen la volatilidad del mercado, que puede reducir el valor de la garantía y desencadenar una liquidación. Para evitarlo, mantén un ratio de garantía saludable, añade margen cuando los precios bajen, utiliza stop-loss y adopta posiciones conservadoras.

¿En qué consiste el proceso básico de endeudamiento? ¿Qué requisitos hay respecto a condiciones y garantías?

El proceso consta de tres pasos: depositar criptomonedas como garantía, completar la verificación de identidad y obtener el préstamo. Los requisitos suelen ser un saldo mínimo, un ratio de garantía del 50–80 % y una cuenta activa. Solo se aceptan como garantía criptoactivos altamente líquidos (como BTC, ETH).

¿En qué se diferencia el endeudamiento en exchanges del préstamo P2P y el lending DeFi?

La diferencia principal está en la gestión y la transparencia. El préstamo en exchanges y P2P depende de intermediarios y supervisión manual, mientras que DeFi utiliza smart contracts para una automatización total, ofreciendo mayor equidad y transparencia.

¿Cómo debe un principiante elegir el producto de préstamo y la estrategia de gestión de riesgos?

Comienza con stablecoins, evita el apalancamiento excesivo y revisa tu riesgo periódicamente. Elige productos de bajo riesgo y mantén un control estricto de tu cartera para empezar con seguridad.