Introducción a las tarjetas cripto y su funcionamiento

Introducción

Las criptomonedas son conocidas por su potencial de inversión, pero su función como medio de transferencia de valor es esencial. Los creadores de Bitcoin no buscaban crear multimillonarios, sino desarrollar un sistema global de pagos digitales. Las tarjetas cripto permiten materializar este objetivo de manera práctica. Hoy, este método de pago impulsa la adopción de criptomonedas y activos digitales en la vida cotidiana, y permite a los usuarios obtener recompensas en cripto mientras realizan transacciones habituales.

¿Qué es una tarjeta cripto?

Una tarjeta cripto es una herramienta de pago similar a una tarjeta de débito convencional. Los usuarios pueden pagar bienes o servicios en establecimientos que aceptan tarjetas de emisores autorizados. Aunque las operaciones se inician en criptomoneda, el proceso se basa en la conversión inmediata: la tarjeta toma los fondos de la cuenta cripto vinculada y los convierte a moneda local en el punto de venta, garantizando que el comercio reciba dinero fiduciario en vez de cripto.

Visa y MasterCard ofrecen tarjetas cripto a través de socios autorizados. Como principales redes de pago internacionales, permiten que sus tarjetas cripto tengan una aceptación casi universal en grandes comercios. Existen dos tipos principales de tarjeta cripto: tarjetas prepago, que requieren recargar cripto por adelantado, y tarjetas de crédito cripto, que otorgan recompensas en cripto por el gasto realizado en fiat.

¿Cómo funcionan las tarjetas cripto?

Las tarjetas cripto están diseñadas para facilitar la conversión y el pago. A pesar de su nombre, no transfieren criptomonedas directamente a los comercios, sino que convierten la cripto a moneda fiat al instante en cada transacción.

Por ejemplo, si una wallet personal contiene 500 $ en BNB, y se realiza un pago de 100 $ en un restaurante con una tarjeta cripto, el proceso dura solo unos segundos. Tras insertar la tarjeta y aprobar el pago, el proveedor convierte 100 $ en BNB a moneda fiat y lo acredita a la tarjeta. El restaurante recibe 100 $ en fiat y el saldo de BNB de la wallet baja a 400 $. Esta conversión y liquidación en tiempo real es una de las principales ventajas de las tarjetas cripto.

Además, los usuarios pueden retirar efectivo en cajeros automáticos con sus tarjetas cripto, siempre que el proveedor lo permita. Las retiradas utilizan el mismo proceso de conversión instantánea que los pagos.

¿En qué se diferencian las tarjetas cripto de las tarjetas de crédito o débito?

Aunque las tarjetas de crédito, débito y cripto comparten principios similares, existen diferencias clave.

Las tarjetas de débito tradicionales se cargan con dinero fiat y permiten gastar hasta el saldo disponible. Las tarjetas de crédito permiten comprar ahora y pagar después, con el saldo liquidado en fiat en la fecha correspondiente.

Las tarjetas cripto prepago funcionan como las de débito, pero solo permiten depósitos en criptomoneda. Es necesario recargar la cuenta con cripto antes de comprar y, al pagar, los fondos se convierten al instante desde la wallet cripto.

Las tarjetas de crédito cripto amplían el crédito tradicional y permiten pagos aplazados. El usuario liquida el saldo en fiat, igual que en una tarjeta de crédito convencional, pero recibe recompensas en cripto por su gasto.

Para obtener cualquier tipo de tarjeta cripto, el usuario debe ser cliente de un proveedor autorizado, como un exchange de criptomonedas o un banco que acepte criptoactivos. Se requieren procesos KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering), y para tarjetas de crédito cripto también se efectúan comprobaciones crediticias.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar una tarjeta cripto?

Las tarjetas cripto aportan ventajas destacadas para usuarios de cripto y entusiastas de los activos digitales.

La mayor ventaja es la facilidad de utilizar cripto en compras cotidianas. Sin estas tarjetas, sería muy complejo salvo que los comercios aceptaran cripto directamente. Además, algunas criptomonedas como Bitcoin pueden tardar hasta 30 minutos en ser confirmadas. La volatilidad del mercado cripto también puede causar que las comisiones reales difieran mucho de las estimaciones iniciales.

Muchos productos ofrecen además incentivos como cashback o descuentos en suscripciones a servicios como Spotify o Netflix. Estas ventajas, que dependen del proveedor, buscan captar usuarios para ofertas concretas. Es recomendable comparar recompensas y características antes de elegir una tarjeta según tus necesidades y hábitos de gasto. Recuerda que pueden aplicarse comisiones de conversión de divisa en las transacciones.

¿Cuáles son los riesgos de utilizar tarjetas cripto?

Las tarjetas cripto presentan riesgos inherentes a la naturaleza de las criptomonedas. Si recargas tu tarjeta con Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH), el valor fiat de tu saldo fluctúa con el mercado. El importe disponible puede variar sensiblemente respecto a la cantidad ingresada según el tipo de cambio vigente.

Las implicaciones fiscales son también fundamentales. En muchas jurisdicciones, el gasto en cripto constituye un hecho sujeto a impuestos. Tanto si gastas unos pocos dólares en café como si compras un coche, puedes tener obligaciones fiscales. Las ganancias o pérdidas acumuladas antes de utilizar la tarjeta deben calcularse y declararse conforme a la legislación local.

Para reducir el riesgo, sobre todo la volatilidad, es recomendable emplear stablecoins, activos diseñados para mantener un valor estable y hacer las operaciones diarias más predecibles.

Ventajas clave de las soluciones de tarjetas cripto

Las soluciones de tarjetas cripto ofrecen ventajas exclusivas que resultan atractivas para los usuarios de cripto.

Sin comisiones de procesamiento: muchos proveedores permiten el uso de la tarjeta sin comisiones de gestión, procesamiento ni cuota anual. Aunque algunos terceros pueden aplicar costes adicionales, la emisión y uso básicos suelen ser gratuitos.

Mantener la cripto: no es necesario convertir la cripto a fiat antes de gastar; la conversión se realiza en el momento del pago, lo que permite que tus activos sigan generando rentabilidad potencial hasta el uso.

Hasta un 8 % de cashback: según el saldo medio mensual en cripto, se puede obtener hasta un 8 % de cashback sobre las compras, abonado directamente en criptomoneda para incentivar el crecimiento del activo.

Fondos seguros: plataformas con altos estándares de seguridad protegen los activos y garantizan la seguridad del dinero de los usuarios.

Innovaciones recientes en soluciones de tarjetas cripto

Desde 2024, las innovaciones han cambiado el panorama de los pagos cripto. Ahora, las tarjetas virtuales permiten vincular la wallet cripto y añadir la tarjeta a Apple Pay o Google Pay en unos pocos clics. Así, es posible pagar con criptomonedas principales como BTC, ETH o USDT, que se convierten al instante en las redes bancarias.

Estas soluciones están disponibles en numerosos países europeos, incluyendo Ucrania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, España, Países Bajos, Alemania, Islandia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Letonia, Malta, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, Suecia, Hungría e Italia.

Características principales de las nuevas tarjetas cripto

Emisión instantánea: el usuario puede obtener la tarjeta nada más instalar la app. Solo se requiere una verificación rápida de identidad, y mediante integración de identificación digital, algunos pueden completar el proceso en menos de un minuto.

Bajas comisiones: únicamente se cobra un 0,5 % sobre el valor de la transacción como comisión de procesamiento, sin otros cargos ocultos ni explícitos, garantizando total transparencia.

Integración virtual y móvil: máxima flexibilidad para añadir la tarjeta virtual a Apple Pay o Google Pay en pocos clics y utilizarla en cualquier terminal bancario.

Retiros en cajero: límites generosos permiten retirar hasta 20 000 € al mes en cajeros con NFC, facilitando el acceso a efectivo.

Transferencias gratuitas: entre múltiples criptomonedas dentro de la wallet, sin comisiones por pagos a familiares, amigos u otros, y sin restricciones de uso.

Pagos cripto transfronterizos: basta con instalar la app para los miembros de la familia y emitir tarjetas de pago. Los programas de referidos permiten invitar amigos y obtener hasta un 45 % de comisión sobre las transacciones de los referidos.

Conclusión

Las tarjetas cripto son una solución práctica e innovadora para convertir y gastar cripto en el día a día. Si no quieres mantener cripto a largo plazo, puedes cambiarlo fácilmente por fiat mediante una tarjeta cripto. Sin ella, habría que transferir fiat manualmente al banco, lo que puede llevar días según la entidad y la plataforma. Las tarjetas cripto son una de las formas más cómodas y eficaces de gastar cripto y su uso se expande rápidamente en todo el mundo. No obstante, es fundamental controlar el gasto y guardar los registros para cumplir con las obligaciones fiscales locales.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona una tarjeta cripto?

La tarjeta cripto convierte tu criptomoneda en fiat al instante en el momento del pago. Los fondos se deducen directamente de tu wallet digital y cada operación se liquida a través de la blockchain.

¿Cuánto cuesta una tarjeta cripto?

La tarjeta cripto estándar es gratuita. Las versiones Plus y Premium cuestan 3,99 € y 9,99 € mensuales, respectivamente, según las prestaciones y beneficios seleccionados.

¿Qué es el código cripto en una tarjeta bancaria?

El código cripto de una tarjeta bancaria es el código de seguridad de tres dígitos (CVV/CVC) en el reverso. Este código verifica los pagos online y protege la tarjeta frente al fraude. Es esencial para transacciones digitales seguras.

¿Qué ventajas ofrece una tarjeta cripto?

Las tarjetas cripto proporcionan recompensas en cashback, descuentos de socios como Expedia y Airbnb, acceso a salas VIP en aeropuertos y la posibilidad de gastar cripto directamente en compras cotidianas.

¿Qué riesgos y limitaciones tiene una tarjeta cripto?

Las tarjetas cripto conllevan riesgos como la volatilidad de precios y el posible robo de fondos. También pueden presentar comisiones elevadas, restricciones geográficas o límites diarios de gasto.