# Qué son los riesgos de cumplimiento y regulatorios en criptomonedas: cómo la supervisión de la SEC y las políticas KYC/AML impactan en los exchanges de criptomonedas en 2025

La SEC intensifica su control: los litigios por accesibilidad digital alcanzarían los 4 975 casos en 2025

Durante 2025, los litigios por accesibilidad digital se intensificaron notablemente, con un aumento del 20 % en las demandas, que rozaron los 4 975 casos. Esta tendencia, cada vez más preocupante, anticipa un impulso regulatorio creciente. El incremento, impulsado tanto por la SEC como por los propios demandantes, evidencia una evolución de las expectativas de cumplimiento que trasciende el sector e-commerce y afecta directamente a plataformas financieras reguladas, incluidas las casas de intercambio de criptomonedas.

Aunque las empresas de comercio electrónico han liderado tradicionalmente los litigios por accesibilidad digital, con el 69 % de las demandas en la primera mitad de 2025, el ámbito regulatorio se ha ampliado considerablemente. Las plataformas de servicios financieros, como los mercados de activos digitales, afrontan cada vez más demandas bajo el Título III de la Ley de Estadounidenses con Discapacidad (ADA), que exige igualdad de acceso a bienes y servicios. Destaca que en torno al 35 % de las nuevas demandas ADA se dirigen a empresas con cinco o más ubicaciones, un segmento que engloba a muchas exchanges de criptomonedas con infraestructura distribuida.

Las exigencias de cumplimiento van más allá de las sanciones económicas. Los litigios por accesibilidad digital suelen exigir la corrección integral de la plataforma, el pago de honorarios legales a ambas partes y posibles indemnizaciones. Esta compleja estructura de responsabilidad refleja la intensificación de la vigilancia de la SEC sobre las obligaciones de cumplimiento. Para las exchanges de criptomonedas, que ya deben cumplir complejas normativas KYC/AML, la accesibilidad digital supone una capa adicional de riesgo regulatorio ineludible al evaluar su entorno operativo y sus estrategias de cumplimiento para 2025.

Aumentan los costes de cumplimiento: las exchanges de criptomonedas en EE. UU. se enfrentan a multas de hasta 150 000 USD por infracciones regulatorias

En 2025, la presión regulatoria sobre las plataformas de criptomonedas en EE. UU. ha alcanzado niveles inéditos, con importantes sanciones económicas por incumplimiento. La SEC y la CFTC, junto con el DOJ y FinCEN, han dejado claro que las exchanges deben cumplir estrictos estándares de cumplimiento o asumir consecuencias severas.

Las exchanges que incumplen requisitos regulatorios afrontan multas de hasta 150 000 USD, con cuantías que varían según la gravedad de la infracción y la respuesta institucional. Estas sanciones económicas son solo la punta del iceberg, ya que los incumplimientos pueden derivar en investigaciones penales, restricciones operativas y un daño reputacional que excede con mucho las multas monetarias.

El giro en la estrategia regulatoria es especialmente relevante para las exchanges. En vez de sancionar infracciones de usuarios finales o errores involuntarios, las agencias federales centran ahora la responsabilidad en la conducta institucional que cause perjuicio económico a inversores o facilite delitos. Según las directrices del DOJ, esto implica una mayor exigencia sobre la implementación de sistemas KYC/AML sólidos y marcos eficaces de monitorización de transacciones.

Los costes de cumplimiento han aumentado de forma significativa con la adopción de procedimientos de diligencia reforzada, infraestructuras para la travel rule y sistemas sofisticados de vigilancia de transacciones. Aunque costosas, estas inversiones son esenciales para protegerse ante la acción regulatoria. El marco normativo sigue avanzando con iniciativas como la Ley CLARITY sobre estructura de mercado y la Ley GENIUS para la supervisión de stablecoins, lo que obliga a las exchanges a mantener flexibilidad y a anticipar los cambios regulatorios.

En este escenario, disponer de una infraestructura de cumplimiento integral y monitorización regulatoria constante ha pasado de ser una ventaja competitiva a convertirse en un requisito imprescindible para conservar licencias y evitar sanciones cada vez mayores.

Evolución de KYC/AML: la verificación de identidad por niveles de riesgo, pilar clave de la infraestructura de cumplimiento

La evolución en la verificación de identidad ha transformado radicalmente la arquitectura de cumplimiento AML. La verificación de identidad segmentada por riesgos es ahora un pilar de los estándares KYC/AML modernos, permitiendo a exchanges y proveedores de activos digitales aplicar controles proporcionales al perfil de riesgo de sus clientes. Este modelo supera los enfoques genéricos, ya que las plataformas en gate y en otras exchanges pueden adaptar la diligencia debida en función de los patrones de transacción y las características de los usuarios.

Los proveedores de servicios de activos digitales se enfrentan a expectativas crecientes para alinearse con estándares AML/KYC de nivel bancario. Esta convergencia regulatoria implica que la monitorización integral de transacciones, el cumplimiento de la Travel Rule y el cribado de sanciones son ahora infraestructuras básicas obligatorias. La automatización y la monitorización impulsada por IA se han vuelto herramientas esenciales, permitiendo integrar la verificación de identidad, el control de sanciones y la monitorización continua, manteniendo registros auditables exigidos por los reguladores.

Este cambio refleja el consenso creciente en el sector de que la infraestructura de cumplimiento es una fuente de resiliencia estratégica, no solo un centro de costes. Al adoptar marcos KYC globales y sistemas automatizados de verificación, las plataformas refuerzan la gestión de riesgos y su posición competitiva. Así, las exchanges que cumplen están preparadas para operar con confianza en el entorno normativo de 2025 y construir arquitecturas de cumplimiento by design capaces de resistir auditorías regulatorias.

FAQ

¿Cuáles son los principales riesgos de cumplimiento para las exchanges de criptomonedas? ¿Qué requisitos específicos impone la SEC?

Las exchanges de criptomonedas afrontan riesgos como KYC/AML, transparencia en auditorías y obligaciones de registro ante la SEC. El organismo exige estrictas reglas a brókers y exchanges, como custodios cualificados, estándares de divulgación y cumplimiento operativo. Las acciones regulatorias y la volatilidad del mercado afectan gravemente a la protección del inversor y la estabilidad general del mercado.

¿Cómo afectan las políticas KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) a las operaciones de las exchanges de criptomonedas?

Las políticas KYC y AML obligan a las exchanges a verificar la identidad de los usuarios y monitorizar transacciones para evitar actividades ilícitas. Aunque aumentan la confianza y el cumplimiento, también incrementan los costes operativos, exigen tecnologías avanzadas y generan procedimientos complejos a implementar en múltiples jurisdicciones.

¿Cuáles son las novedades regulatorias de la SEC sobre criptomonedas en 2025?

En 2025, la SEC eliminó las criptomonedas de sus prioridades de examen para 2026, marcando un giro normativo relevante. El presidente Paul Atkins aboga por una regulación cooperativa basada en el diálogo, no en la sanción. El organismo planea crear un marco de clasificación de tokens para clarificar la categorización de activos digitales, diferenciando entre tokens valores y no valores y abordando la incertidumbre normativa en el sector cripto.

¿Qué consecuencias y sanciones afrontan las exchanges de criptomonedas por incumplir la regulación?

Las exchanges no conformes pueden enfrentarse a cuantiosas multas, sanciones penales, cierre de operaciones y congelación de activos. Las autoridades pueden imponer revocación de licencias, restricciones de operativa y medidas de remediación obligatoria en el marco KYC/AML.

¿Cómo cumplen las grandes exchanges estadounidenses con la regulación de la SEC?

Las principales exchanges cumplen registrando determinados productos como valores, implementando políticas KYC/AML estrictas y obteniendo licencias adecuadas. Garantizan estándares de custodia, transparencia a través de divulgaciones y sólidas medidas de seguridad para proteger a los inversores y cumplir la legislación federal de valores.

¿En qué países y regiones existen mayores riesgos regulatorios para las exchanges de criptomonedas?

Argelia, Bangladesh, China, Egipto, Irak, Marruecos, Nepal, Catar y Túnez aplican las restricciones más severas, con prohibiciones absolutas sobre exchanges de criptomonedas. EE. UU., la Unión Europea y Singapur exigen requisitos estrictos, como procedimientos KYC/AML avanzados y marcos de licencias específicos.

¿Cómo logran las exchanges el cumplimiento KYC/AML garantizando la privacidad del usuario?

Implementan pruebas de conocimiento cero y verificaciones respetuosas con la privacidad para separar la validación de identidad de los datos de transacciones. Así, cumplen los protocolos KYC/AML y preservan la privacidad mediante técnicas criptográficas y segmentación de datos.

¿Deben las exchanges no estadounidenses cumplir las reglas de la SEC?

Normalmente, las exchanges extranjeras no están sujetas a la SEC, cuya jurisdicción se limita a actividades en EE. UU. Sin embargo, deben cumplir las normas regulatorias locales y aplicar políticas KYC/AML si prestan servicio a usuarios estadounidenses.

FAQ

¿Qué es EGL1 coin y para qué sirve?

EGL1 es una criptomoneda comunitaria que integra la cultura meme para dinamizar la participación. Funciona como utility token para la interacción, incentivos y recompensas dentro de su ecosistema.

¿Cómo se compra y almacena EGL1? ¿En qué exchanges está disponible?

Puedes adquirir EGL1 en exchanges compatibles y almacenarlo en un monedero digital seguro. Tras la compra, transfiere tus EGL1 a un monedero personal para mayor protección. Para máxima seguridad, utiliza monederos hardware o software.

¿Cuáles son los riesgos de EGL1 coin y qué debo considerar antes de invertir?

Los principales riesgos de EGL1 coin son la volatilidad del mercado y los cambios regulatorios. Antes de invertir, revisa el sentimiento del mercado, las novedades del proyecto y la actualidad del sector. Evalúa tu tolerancia al riesgo e invierte solo capital que puedas permitirte perder.

¿Cuál es el suministro total de EGL1 y cómo se estructura el reparto de tokens?

EGL1 cuenta con un suministro total de 1 000 millones de tokens bajo el estándar BEP-20 en BNB Smart Chain. El reparto de tokens está diseñado para favorecer el desarrollo del ecosistema y el crecimiento de la comunidad.

¿Quién compone el equipo y qué tecnología emplea EGL1 coin?

EGL1 ha sido desarrollado por un equipo experimentado y con base técnica sólida. El proyecto se lanzó con éxito en Binance Alpha, lo que demuestra tanto el profesionalismo como la estabilidad del equipo, factores clave para su evolución.