Propuesta del Senado para la revisión del pago de préstamos estudiantiles: 4 cambios importantes que transformarán las obligaciones de pago de los prestatarios

El paquete legislativo integral que se está negociando en el Congreso incluye cambios drásticos en la forma en que funcionan los préstamos estudiantiles federales, lo que podría afectar a millones de prestatarios en todo el país. Las reglas de pago de préstamos estudiantiles, la elegibilidad para becas y los límites de endeudamiento experimentarían una reestructuración sustancial bajo el proyecto de ley del Senado actualmente en revisión. Para los prestatarios, esto podría significar obligaciones mensuales significativamente mayores o un acceso más estricto a los programas de ayuda federal.

Consolidando Múltiples Planes de Pago en Dos Opciones Simplificadas

El Departamento de Educación administra actualmente ocho planes de pago de préstamos estudiantiles separados. El proyecto de ley del Senado propuesto reduciría esto a solo dos vías: un acuerdo de pago estándar que abarcaría de 10 a 25 años según el monto total prestado, y un nuevo Plan de Asistencia para el Pago para aquellos que tengan dificultades con los pagos.

La estructura simplificada de pago estándar operaría en plazos escalonados:

• Los prestatarios con menos de $25,000 en préstamos pagan cantidades fijas durante 10 años
• Los préstamos entre $25,000 y $49,999 se extienden a 15 años de pagos fijos
• Los saldos de $50,000 a $99,999 requieren períodos de pago de 20 años
• Los préstamos superiores a $100,000 se extienden a 25 años

El Plan de Asistencia para el Pago está dirigido a prestatarios que enfrentan restricciones financieras genuinas, con pagos mensuales calculados entre el 1% y el 10% de los ingresos brutos ajustados (incluidos los ingresos del cónyuge), con un $10 mínimo mensual. Después de 360 meses de pagos puntuales, los saldos restantes serían perdonados. La acumulación de intereses que supere los montos de pago mensuales sería eximida, y el principal podría disminuir hasta $50 mensualmente.

Los prestatarios actuales que ya están en planes de pago estándar o basados en ingresos podrían mantener su acuerdo existente o cambiar al nuevo sistema. Sin embargo, aquellos inscritos en el plan SAVE de Biden—que proporcionaba pagos mensuales drásticamente reducidos para aproximadamente la mitad de sus participantes—enfrentarían la terminación de ese programa, lo que podría desencadenar pagos sustancialmente más altos una vez que la ley entre en vigor.

Imposición de Nuevos Límites de Endeudamiento de por Vida y Reestructuración de Tipos de Préstamos

La propuesta del Senado establece un techo acumulado de endeudamiento de $257,000 en toda la carrera educativa de un estudiante (excluyendo los préstamos Parent PLUS), aunque la Cámara originalmente propuso un límite menor de $200,000. Esto representa el primer límite sistémico de endeudamiento de este tipo bajo los programas federales de préstamos estudiantiles.

Los préstamos Parent PLUS enfrentarían restricciones anuales de $20,000 por dependiente, con un máximo de $65,000 en toda la vida por estudiante. Los préstamos para estudiantes de posgrado y profesionales estarían limitados a $20,500 anualmente para estudiantes de posgrado y $50,000 para candidatos a títulos profesionales, con límites de por vida de $100,000 y $200,000 respectivamente. Ambas cámaras del Congreso han acordado eliminar completamente el programa de préstamos Grad PLUS.

Las dos versiones difieren en los préstamos subsidiados—la Cámara busca eliminarlos, mientras que el Senado pretende preservarlos—pero el consenso parece ser más fuerte en la discontinuación de los préstamos PLUS a nivel de posgrado.

Eliminación de Opciones de Diferimiento por Dificultades para Prestatarios de Bajos Ingresos y Desempleados

Las regulaciones existentes permiten a los prestatarios que califican por ingresos pausar pagos hasta por tres años en condiciones de dificultad, incluyendo períodos de desempleo o empleo por debajo del salario mínimo. Tanto la versión de la Cámara como la del Senado del proyecto de ley eliminarían por completo estas protecciones de diferimiento.

Este cambio obligaría a los prestatarios que enfrentan desempleo temporal o ingresos por debajo de la línea de pobreza federal más un 50% a mantener sus obligaciones de pago independientemente de las circunstancias, eliminando lo que tradicionalmente ha sido una válvula de seguridad crítica para los prestatarios en dificultades.

Reestructuración de la Elegibilidad para Becas Pell y Adición de Becas de Capacitación Laboral

La legislación propuesta busca redefinir el estatus de estudiante a tiempo completo de 24 a 30 créditos anuales, lo que eliminaría el acceso a las Becas Pell para estudiantes a tiempo parcial bajo la versión de la Cámara. La versión del Senado mantiene el umbral actual de 24 créditos, pero introduce nuevas restricciones: los estudiantes que reciban becas o subvenciones que cubran los costos de asistencia perderían la elegibilidad para Pell.

Ambas cámaras apoyan la creación de un nuevo programa Workforce Pell que dirija ayuda a programas de desarrollo laboral en campos de alta demanda, incluyendo oficios especializados, salud, cosmetología y barbería. Los programas participantes deben tener entre 150 y 599 horas reloj, con montos de becas prorrateados según la duración del programa.

¿Qué tan cerca está esto de convertirse en ley y qué podría cambiar aún?

Aunque ambas cámaras han alineado en gran medida las disposiciones principales, la legislación final aún es flexible. El uso de procedimientos de reconciliación presupuestaria del Senado (que requiere solo 51 votos en lugar de 60) acelera la aprobación pero expone las disposiciones a posibles desafíos bajo la Regla Byrd, que señala contenido no presupuestario en leyes presupuestarias. Expertos en políticas educativas sugieren que las modificaciones a las Becas Pell y los detalles de los límites de préstamos son las más vulnerables a revisiones en etapas finales, con una fecha límite autoimpuesta del 4 de julio que impulsa las negociaciones hacia adelante.