Millones de prestatarios enfrentan un ajuste financiero mientras los préstamos estudiantiles en cobranza se reanudan tras una pausa de cinco años

Más de 5 millones de estadounidenses se preparan para una tensión financiera significativa mientras el gobierno federal reinicia su maquinaria de cobro de deudas por préstamos estudiantiles en cobranza. Después de años de alivio durante la pandemia, los prestatarios en incumplimiento—aquellos que han atrasado nueve meses o más en los pagos de préstamos estudiantiles federales— ahora enfrentan acciones de ejecución agresivas a partir de esta semana, incluyendo embargos salariales y retención de beneficios federales.

La magnitud de la crisis

La situación se ha vuelto grave. Solo el 38% de los prestatarios mantienen actualmente una buena situación en sus préstamos, según datos del Departamento de Educación. Mientras tanto, las tasas de morosidad han aumentado vertiginosamente desde que se reanudaron los requisitos de pago: aproximadamente el 20% de los prestatarios en pago activo estaban al menos 90 días atrasados en febrero, en comparación con solo el 11,5% en febrero de 2020—un aumento asombroso que refleja la lucha que enfrentan millones para reanudar los pagos tras años de suspensión.

El impacto en el crédito ha sido inmediato y devastador. Solo en febrero, 2,7 millones de prestatarios cayeron en morosidad, con puntuaciones de crédito que cayeron hasta 171 puntos, según datos de FICO. El efecto acumulado fue tan pronunciado que la puntuación de crédito promedio de Estados Unidos cayó un punto completo hasta 715 en ese mes.

Qué significa la cobranza para los prestatarios

La reactivación de la ejecución de préstamos estudiantiles en cobranza introduce una cascada de consecuencias severas que van mucho más allá del pago mensual en sí. Una vez que un préstamo entra en incumplimiento—aproximadamente nueve meses sin pago—los prestatarios pierden acceso a programas federales críticos, incluyendo la indulgencia, la diferida y los planes de pago basados en ingresos. La elegibilidad para Becas Pell y nueva ayuda federal para estudiantes desaparece por completo.

El Tesoro comenzará de inmediato a interceptar completamente los reembolsos de impuestos federales y a retener hasta el 15% de los beneficios del Seguro Social y del ingreso disponible de los empleados federales. Más adelante en el verano, se distribuirán avisos de embargo salarial a empleados del sector privado, permitiendo al gobierno incautar directamente partes de los cheques de pago.

Más allá de estos golpes financieros inmediatos, existe una catástrofe más amplia: la notación de incumplimiento reportada a las agencias de crédito daña severamente la solvencia crediticia, haciendo que sea casi imposible obtener hipotecas, préstamos para autos u otras transacciones financieras importantes.

El camino a seguir para los prestatarios en dificultades

Para aquellos actualmente en incumplimiento, existen opciones pero requieren compromiso. Los prestatarios pueden acceder a myeddebt.ed.gov para explorar remedios disponibles. Para restaurar un préstamo a una buena situación, los prestatarios deben completar ya sea un programa de rehabilitación de préstamos o un proceso de consolidación a través del Departamento de Educación—un proceso que generalmente dura hasta diez meses.

Los prestatarios que no estén seguros de su estado deben ingresar a studentaid.gov o estar atentos a los correos electrónicos de notificación del Departamento de Educación sobre actividades de cobranza.

Un desafío creciente por delante

Los expertos advierten que se espera que los números de incumplimiento se dupliquen en los próximos meses a medida que más prestatarios tengan dificultades para ajustarse a los pagos reanudados tras una suspensión prolongada. Los críticos argumentan que el reinicio repentino de la ejecución—que ocurre mientras el Departamento de Educación enfrenta una disrupción institucional tras reducciones significativas en su personal—demuestra una falta preocupante de coordinación y compasión hacia los prestatarios que ya enfrentan una presión económica creciente.