Más allá de los 401(k): El enfoque contraintuitivo de Grant Cardone para construir una verdadera riqueza para la jubilación

El manual convencional de jubilación te dice que maximes tus contribuciones a tu 401(k) y a tu IRA y que te des por satisfecho. Pero Grant Cardone, el emprendedor en serie detrás de Cardone Ventures y 10X Studios, desafía esta forma de pensar dominante de frente. Su filosofía: las cuentas de jubilación tradicionales por sí solas no te llevarán a donde necesitas estar. En cambio, Cardone aboga por un marco de construcción de riqueza fundamentalmente diferente que prioriza la generación de ingresos sobre la acumulación de activos.

Reconsidera tu relación con el mercado de valores

El primer principio de Cardone rompe un gran tabú en la planificación de la jubilación: el escepticismo hacia las estrategias dependientes del mercado. Mientras los asesores financieros recomiendan rutinariamente carteras diversificadas como la piedra angular de la seguridad en la jubilación, Cardone centró su atención desde temprano en activos que preservan capital y que no lo exponen a la volatilidad del mercado.

A los 30 años, Cardone tomó una decisión deliberada: evitar vehículos donde su principal pudiera evaporarse. Esta filosofía moldeó décadas de acumulación de riqueza. “No puedes ahorrar tu camino hacia la jubilación”, explica, subrayando que la inflación erosiona el poder adquisitivo más rápido de lo que la mayoría de los ahorradores se da cuenta. Al buscar activos que generen retornos constantes independientes de las fluctuaciones del mercado, Cardone construyó un futuro financiero más predecible.

El caso de los bienes raíces que generan ingresos

En lugar de ver los bienes raíces como una inversión secundaria, Grant Cardone los posiciona como la piedra angular de la seguridad en la jubilación. ¿Su preferencia? Propiedades que generen un retorno anual del 6% con una gestión personal mínima.

La atracción radica en el modelo de flujo de efectivo. Cardone no quiere un monto global sentado ocioso—quiere flujos de ingreso mensuales. Su referencia personal: un patrimonio neto de $1 millón que produzca $5,000 mensuales, lo que se traduce en $60,000 anuales en ingresos disponibles. Este enfoque le permite preservar capital mientras vive cómodamente de los retornos de las propiedades.

Más allá de los ingresos, los bienes raíces ofrecen ventajas fiscales mediante depreciación y deducciones por gastos operativos. También crean riqueza generacional, ofreciendo a los herederos activos tangibles en lugar de cuentas de jubilación agotadas. El mismo Cardone ha destinado aproximadamente el 95% de su patrimonio personal a inversiones en bienes raíces, demostrando una convicción genuina en esta estrategia.

Recalibra tu cifra de jubilación

El estándar de la industria sugiere apuntar a $1 millón en ahorros para la jubilación. Cardone argumenta que esta cifra está peligrosamente desactualizada. Para mantener tu estilo de vida actual durante más de 30 años de jubilación, recomienda apuntar a $10 millón—una cifra que no se puede alcanzar solo con ahorros tradicionales.

Esto no es pesimismo; es realidad matemática. La inflación, los costos de salud y las expectativas de estilo de vida requieren reservas sustancialmente mayores que las que necesitaban las generaciones anteriores. Alcanzar este objetivo exige una asignación estratégica de activos e inversiones disciplinadas más allá de las contribuciones estándar a 401(k).

Comprométete a ahorrar agresivamente e invertir estratégicamente

La última palanca de Cardone: ahorrar el 40% de tus ingresos brutos. Para la mayoría de los profesionales, esto requiere decisiones de estilo de vida intencionadas y estrategias de crecimiento de ingresos. Los ahorros capturados deben fluir hacia activos que generen ingresos—principalmente bienes raíces—en lugar de permanecer en cuentas de bajo rendimiento.

Este enfoque refleja la construcción de riqueza a través de generaciones: los altos ingresos no acumulan riqueza solo con cuentas de ahorro; despliegan capital en activos que aprecian y generan retornos. La meta del 40% te obliga a aumentar tus ingresos o reducir gastos, ambas acciones poderosas aceleradoras de la creación de riqueza.

La conclusión

El marco de Grant Cardone no será atractivo para todos. Requiere pensamiento emprendedor y la disposición a desafiar los consejos de la élite financiera. Sin embargo, su historial—construir una empresa multimillonaria y destinar la mayor parte de su patrimonio a activos que generan ingresos—sugiere que su enfoque tiene mérito. Ya sea que adoptes toda su filosofía o simplemente incorpores algunos elementos, cuestionar si tu estrategia actual de jubilación realmente te posiciona para la independencia financiera vale la pena.