Trabajar mientras se recibe la Seguridad Social: lo que necesitas saber

Aquí tienes la respuesta sencilla: sí, puedes recibir la Seguridad Social y seguir trabajando. Pero hay un truco: si no has alcanzado tu edad de jubilación completa y estás ganando por encima de un umbral específico, la Administración del Seguro Social reducirá temporalmente tus pagos mensuales.

El Marco del Límite de Ganancias

El factor clave es tu edad de jubilación completa (FRA), que varía según el año de nacimiento:

• Nacidos entre 1943-1954: edad 66
• Nacidos en 1955: edad 66 y 2 meses
• Nacidos en 1956: edad 66 y 4 meses
• Nacidos en 1957: edad 66 y 6 meses
• Nacidos en 1958: edad 66 y 8 meses
• Nacidos en 1959: edad 66 y 10 meses
• Nacidos en 1960 o más tarde: edad 67

Antes de alcanzar la FRA, el límite de ganancias para 2025 es de $23,400 (, en comparación con $22,320 en 2024). Si ganas más que esto, la SSA deducirá $1 de tus beneficios por cada $2 sobre el límite que ganes. En el año en que alcances la FRA, el límite sube a $62,160, y la fórmula de deducción se aplica $1 por cada $3 sobre esa cantidad. Una vez que alcanzas la FRA, no hay penalización por ganancias: puedes ganar tanto como quieras.

Ejemplos de Cálculo en la Vida Real

Veamos cómo esto afecta realmente tus pagos:

Escenario 1: Por debajo de la FRA, Overage Moderado

Tienes 63 años, recibiendo $900 un pago mensual de ($10,800 anuales), y ganas $24,000 ese año. Estás $600 por encima del límite de $23,400. La SSA retiene $300 la mitad de $600( de tus beneficios anuales, es decir, $300. Eso puede significar que tu primer cheque de beneficios se salta por completo, o que la reducción se distribuye en varios meses.

Escenario 2: Por debajo de la FRA, Ganancias Significativas

Mismo edad y beneficio mensual, pero ganas $28,400—$5,000 por encima del límite. Tus beneficios anuales se reducen en $2,500. Si eso excede el pago de un solo mes, se retienen varios cheques por completo hasta que se alcance el límite. Cualquier exceso retenido se reembolsa al año siguiente.

Escenario 3: Alcanzando la FRA a mitad de año

Alcanzarás la FRA en noviembre de 2025. Recibes )pagos mensuales y esperas ganar un total de $78,200, pero solo $65,160 entre enero y octubre $900 antes de alcanzar la FRA(. Es decir, esos $65,160 están $3,000 por encima del límite de $62,160, por lo que la reducción anual de beneficios será de $1,000. Se retienen completamente dos meses de beneficios para cubrir esto, y a partir de noviembre recibes tu pago completo.

Por qué No Pierdes Dinero Permanentemente

Aquí está la buena noticia: la SSA no reduce permanentemente tus beneficios. Si te retuvieron dinero antes de alcanzar la FRA, lo recuperas de dos maneras:

1. Cualquier cantidad retenida en exceso se reembolsa al año siguiente.
2. Una vez alcanzada la FRA, tu beneficio completo se recalcula al alza para compensar todos los meses en que se redujo o retuvo.

Ese beneficio recalculado y mayor se aplica a todos los pagos futuros—de forma permanente.

¿Qué Ganancias Cuentan Realmente?

La SSA rastrea específicamente salarios, comisiones, bonificaciones y pagos por vacaciones. Ignoran pensiones, rentas, ingresos por inversiones, intereses y beneficios de veteranos. Si eres autónomo, cuentan el beneficio neto.

La Pregunta del Beneficio Conyugal

¿Puedes recibir Seguridad Social y seguir trabajando si estás reclamando beneficios conyugales? Sí, pero se aplica la misma prueba de ganancias. Si no has alcanzado la FRA y tus ganancias después de solicitar superan los $23,400, tu beneficio conyugal puede ser parcialmente o totalmente retenido. Sin embargo, si tu cónyuge sigue trabajando antes de alcanzar la FRA, sus ganancias podrían afectar su propio monto de beneficio—lo que indirectamente podría reducir tu pago conyugal si se calcula en base a su monto reducido.

La Conclusión

Trabajar mientras recibes la Seguridad Social antes de la FRA requiere cálculos cuidadosos, pero es totalmente posible. Las reducciones temporales son exactamente eso—temporales. Tus beneficios no se reducirán permanentemente, y alcanzar la FRA elimina por completo las penalizaciones por ganancias. Muchas personas usan esta fase para cubrir la brecha entre la jubilación anticipada y la edad de jubilación completa, sabiendo que su beneficio será ajustado favorablemente una vez que crucen ese umbral.