La Russie envisage d’introduire une nouvelle restriction sur les dépôts d’espèces effectués par des particuliers via les distributeurs automatiques de billets (DAB). La proposition prévoit un plafond mensuel potentiel de 1 million de roubles, actuellement à l’étude dans le cadre d’un projet de loi élaboré par le ministère des Finances. Ce document a été rédigé début 2026 et transmis pour coordination à la Banque de Russie ainsi qu’à Rosfinmonitoring. À ce stade, aucune limite officielle n’est en vigueur, et toutes les modifications envisagées restent au stade de la discussion.
Cette initiative s’inscrit dans la volonté du gouvernement de renforcer le contrôle de la circulation des espèces. Vers la fin de l’année 2025, les orientations politiques ont marqué un tournant vers une surveillance accrue des flux financiers, en particulier des fonds dont l’origine est incertaine ou difficile à vérifier. L’absence de plafonds sur les dépôts d’espèces via DAB permet actuellement de créditer des montants importants sur les comptes sans contrôle supplémentaire, ce que les régulateurs considèrent comme un risque pour le système financier et une porte ouverte aux schémas de blanchiment de revenus.
Le plafond proposé de 1 million de roubles est perçu comme un mécanisme de contrôle intermédiaire. Il n’interdit pas aux citoyens de détenir ou d’utiliser d’importantes sommes en espèces, mais limite spécifiquement les dépôts automatisés via les dispositifs en libre-service. En cas de dépassement du seuil mensuel, la transaction serait techniquement bloquée et les clients souhaitant déposer une somme supérieure devraient se rendre en agence, où la banque pourrait exiger des justificatifs attestant de la provenance des fonds.
Il convient de souligner qu’en l’état actuel de la législation, aucun plafond n’est imposé aux dépôts d’espèces via DAB pour les particuliers. Les citoyens sont libres d’alimenter leurs comptes sans limite de montant, à condition que la transaction ne suscite pas de soupçons au regard des réglementations anti-blanchiment. L’approche proposée par le ministère des Finances diffère fondamentalement du modèle existant en introduisant un seuil prédéfini, plutôt que de réagir aux transactions suspectes après leur réalisation.
Les changements potentiels devraient principalement affecter les entrepreneurs et les travailleurs indépendants qui recourent aux paiements en espèces. Pour ceux qui perçoivent régulièrement des revenus en espèces, le dépôt via DAB pourrait s’avérer moins pratique, nécessitant une planification plus rigoureuse ou une transition vers des modes de paiement dématérialisés. Les banques, notamment celles spécialisées dans les services à distance et disposant d’un réseau d’agences limité, pourraient également être confrontées à de nouveaux défis opérationnels.
L’objectif principal des mesures envisagées est de renforcer la traçabilité de l’origine des fonds. Les banques et Rosfinmonitoring disposent déjà de l’autorité nécessaire pour demander des justificatifs en cas d’activité suspecte, mais l’instauration d’une limite sur les dépôts d’espèces via DAB vise à systématiser ce contrôle. Les régulateurs anticipent que ce dispositif permettra d’identifier plus rapidement les flux financiers atypiques et de réduire le volume des transactions douteuses dans l’économie.
Ainsi, toute mention d’une "interdiction" pure et simple ou de restrictions déjà en vigueur serait prématurée. Le plafond de 1 million de roubles demeure une proposition susceptible d’être révisée ou ajustée avant toute décision définitive. Néanmoins, l’apparition même d’un tel projet de loi témoigne d’une tendance de fond : les opérations automatisées portant sur d’importantes sommes en espèces devraient faire l’objet d’une surveillance gouvernementale de plus en plus stricte.
