Que sont les crypto cartes et comment fonctionnent-elles ?

Introduction

Si l'intérêt pour les cryptomonnaies s'explique en grande partie par leur potentiel d'investissement, il existe un autre usage fondamental : le transfert de valeur via des actifs numériques. Les cryptomonnaies ont été conçues à l'origine comme des systèmes de paiement numériques mondiaux, et non comme de simples outils d'accumulation de richesse. Les cartes crypto concrétisent cette vision en permettant à chacun d’utiliser cryptomonnaies et actifs numériques dans la vie courante, tout en bénéficiant de récompenses.

Une carte crypto classique permet de recevoir des récompenses en cryptomonnaie ou de convertir instantanément ses actifs numériques en monnaie fiduciaire pour acheter biens et services. Les deux principaux réseaux de paiement prennent en charge les cartes crypto via des partenaires, rendant l’utilisation de vos cryptomonnaies possible dans des millions de points de vente à travers le monde.

Qu’est-ce qu’une carte crypto ?

Une carte crypto standard fonctionne comme une carte de débit, autorisant le paiement d’achats ou de services auprès des enseignes partenaires. Cependant, même si cela donne l’impression de régler un commerçant en cryptomonnaie, ce n’est pas le cas : celui-ci reçoit bien la monnaie fiduciaire sur son compte, pas de cryptomonnaie.

La carte crypto débite la cryptomonnaie de votre compte lié, la convertit dans la devise locale de l’achat puis utilise ces fonds convertis pour finaliser la transaction. Les grands réseaux de paiement proposent des cartes crypto via des partenaires agréés, assurant leur acceptation auprès de la quasi-totalité des commerçants.

Certaines cartes crypto ne proposent que des récompenses en cryptomonnaies pour les montants dépensés. Il s’agit en général de cartes de crédit nécessitant une vérification de solvabilité. Les cartes crypto prépayées, elles, doivent être rechargées en cryptomonnaie avant utilisation, à l’instar des cartes de débit classiques.

Comment fonctionnent les cartes crypto ?

Comme indiqué précédemment, une carte crypto ne règle pas directement les commerçants en cryptomonnaie : elle convertit les actifs numériques en monnaie fiduciaire, immédiatement dépensable auprès des enseignes acceptant la carte.

Par exemple : vous disposez de 500 USD en BNB sur le portefeuille de financement de votre carte. Pour payer une addition de 100 USD au restaurant avec votre carte crypto, il vous suffit d’insérer la carte et de valider le paiement : le système vend pour 100 USD de BNB et recharge la carte du montant équivalent en monnaie fiduciaire. Le restaurant reçoit 100 USD, et il vous reste 400 USD en BNB sur votre portefeuille. L’opération s’effectue en quelques secondes.

De nombreuses cartes crypto permettent aussi des retraits d’espèces aux distributeurs, si votre prestataire propose ce service. La conversion est réalisée selon le même principe que pour les paiements.

Différences entre les cartes crypto et les cartes bancaires traditionnelles

Bien que les cartes crypto et les cartes bancaires traditionnelles remplissent des fonctions similaires pour les achats, elles présentent plusieurs différences majeures.

La principale distinction tient au fait que les cartes crypto prépayées doivent être rechargées exclusivement en cryptomonnaie, tandis que les cartes de débit sont alimentées par de la monnaie fiduciaire et que les transactions par carte de crédit sont réglées ultérieurement avec des fonds en monnaie fiduciaire. Une carte crypto prépayée fonctionne comme une carte de débit classique : il faut disposer de fonds sur le compte avant de dépenser, mais seules les cryptomonnaies peuvent être chargées. Lors de l’achat, votre solde est converti dans votre portefeuille crypto en temps réel.

Les cartes de crédit crypto, à l’inverse, offrent une ligne de crédit pour acheter maintenant et payer plus tard. La facture est réglée en monnaie fiduciaire : les cartes de crédit crypto fonctionnent donc essentiellement comme des cartes de crédit à récompenses.

Pour obtenir une carte, il faut être client d’un organisme déjà émetteur de carte crypto, tel qu’une plateforme d’échange ou une banque compatible crypto. Avant de commander votre carte crypto, vous devez effectuer les procédures KYC (Know-Your-Customer) et LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme), à l’image des cartes bancaires classiques. Pour les cartes de crédit crypto, un contrôle de solvabilité est également nécessaire.

Avantages des cartes crypto

L’avantage principal des cartes crypto prépayées est de pouvoir utiliser la cryptomonnaie pour les achats quotidiens. Auparavant, cela n’était possible que chez des commerçants acceptant directement la cryptomonnaie ; et même alors, une transaction en Bitcoin pouvait prendre jusqu’à 30 minutes pour être confirmée, la volatilité des prix pouvant entraîner un montant réglé différent de celui escompté.

De nombreuses cartes crypto proposent également des avantages tels que le cashback ou des réductions sur des abonnements spécifiques, comme les services de streaming. Ces incitations sont comparables à celles des cartes de crédit et de débit classiques. Il est recommandé de comparer les offres des différents émetteurs afin de sélectionner les avantages les plus adaptés à vos besoins, tout en portant une attention particulière aux éventuels frais de conversion de devises lors des transactions.

Risques liés aux cartes crypto

La détention d’une carte crypto présente les mêmes risques que celle de cryptomonnaies : si vous rechargez votre compte en Bitcoin ou Ethereum, la valeur fiduciaire évolue constamment. Selon les taux de change, le montant disponible peut différer de votre estimation initiale.

Il faut également garder à l’esprit que, dans de nombreuses juridictions fiscales, dépenser des cryptomonnaies constitue un événement imposable, que ce soit pour un petit achat ou une dépense importante. Si vous avez réalisé des gains ou des pertes sur vos cryptomonnaies avant de les utiliser via votre carte crypto, vous devez déclarer le montant correspondant au fisc.

Pour éviter cette problématique, il est possible d’utiliser des stablecoins avec votre carte crypto, car leur valeur reste généralement fixe.

Cartes crypto des grandes plateformes

Les principales plateformes d’échange de cryptomonnaies proposent des cartes crypto à leurs utilisateurs vérifiés. Par exemple, certaines plateformes leaders offrent des cartes de débit Visa liées aux comptes utilisateurs. En créditant le portefeuille de la carte, vous pouvez dépenser vos cryptomonnaies partout où le réseau de paiement est accepté. Ces cartes fonctionnent de la même manière que les cartes crypto prépayées décrites précédemment.

Ces cartes sont réservées aux utilisateurs résidant dans certains pays, principalement en Europe et dans quelques autres régions. Pour en obtenir une, il faut disposer d’un compte sur la plateforme et résider dans un pays éligible. Tous les processus KYC et LCB-FT doivent être complétés avant de pouvoir faire la demande.

Pays disponibles et éligibilité

Les cartes crypto des grandes plateformes sont accessibles dans de nombreux pays européens, notamment la Belgique, la Bulgarie, le Danemark, l’Allemagne, l’Estonie, la Finlande, la France, Gibraltar, la Grèce, l’Islande, l’Irlande, l’Italie, la Croatie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, la Norvège, l’Autriche, la Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Slovaquie, la Slovénie, l’Espagne, la Suède, la République tchèque, la Hongrie et Chypre.

La démarche de demande est simple pour les titulaires de compte résidant dans un pays éligible. Après connexion, rendez-vous dans la section dédiée à la carte et cliquez sur « Commencer ». Vous serez invité à vérifier les informations KYC et à accepter les accords avant d’accéder à la page de commande.

Sur la page de commande, vous pouvez choisir la façon dont votre nom sera imprimé sur la carte. Après confirmation, vos informations sont pré-remplies et vous pouvez compléter les éléments manquants. Enfin, acceptez la politique de confidentialité, les conditions d’utilisation et la convention de porteur pour finaliser la commande.

Une fois la carte commandée, vous obtenez immédiatement une carte virtuelle que vous pouvez utiliser avant la réception de la carte physique. Cette carte virtuelle peut être ajoutée à des systèmes de paiement numériques ou servir pour des achats en ligne.

Atouts des cartes crypto des grandes plateformes

Au-delà de la possibilité de dépenser des cryptomonnaies dans le monde entier, les cartes crypto des grandes plateformes offrent des atouts et avantages exclusifs.

Aucun frais. Ces cartes sont gratuites pour tous les utilisateurs. Aucun frais de gestion, de traitement ou annuel n’est facturé, à l’exception d’éventuels frais ponctuels de prestataires externes.

Conservez vos cryptomonnaies. Il n’est pas nécessaire de convertir vos cryptomonnaies en monnaie fiduciaire avant l’achat. La plateforme procède à la conversion uniquement au moment de la transaction, ce qui vous permet de continuer à bénéficier des évolutions du marché.

Cashback important. Selon le montant moyen de vos avoirs en cryptomonnaie chaque mois, vous pouvez obtenir jusqu’à 8 % de cashback sur vos achats, crédité directement en cryptomonnaie.

Fonds sécurisés. Vos cryptomonnaies sont protégées par la plateforme, qui applique des standards de sécurité élevés et assure un haut niveau de protection.

Cartes de paiement crypto virtuelles

Les dernières innovations ont permis l’arrivée de cartes de paiement virtuelles liées à des portefeuilles crypto. Elles peuvent être ajoutées à Apple Pay ou Google Pay en quelques clics, permettant de régler directement avec certaines cryptomonnaies comme Bitcoin, Ethereum ou des stablecoins via les réseaux bancaires.

Ces cartes virtuelles sont désormais accessibles dans de nombreux pays, principalement en Europe et dans quelques autres régions. L’émission est particulièrement rapide : pour certains utilisateurs, la procédure complète, de la vérification KYC à l’émission, prend moins d’une minute.

Principaux atouts des cartes de paiement crypto virtuelles :

1. Émission instantanée. La carte est délivrée virtuellement dès l’installation de l’application et la validation du KYC. La procédure est particulièrement rapide dans certaines régions.

2. Frais réduits. Seul un frais de conversion de 0,5 % du montant de la transaction s’applique. Aucun autre frais explicite ou caché.

3. Acceptation universelle. La carte virtuelle peut être ajoutée aux principaux systèmes de paiement numériques en quelques clics et est acceptée sur les terminaux bancaires dans le monde entier.

4. Retraits en distributeur. Les utilisateurs peuvent retirer jusqu’à 20 000 EUR par mois aux distributeurs équipés de lecteurs compatibles.

5. Transferts gratuits. Les transferts de cryptomonnaies au sein du portefeuille sont gratuits, sans frais pour les paiements à la famille, aux amis ou aux connaissances, et sans restriction d’utilisation.

6. Accès familial. Les utilisateurs peuvent facilement installer des cartes virtuelles pour toute la famille et demander des cartes de paiement pour des paiements en cryptomonnaie partout dans le monde.

7. Programme de parrainage. Les utilisateurs peuvent inviter des amis et percevoir jusqu’à 45 % des frais de transaction.

Grâce à la collaboration entre les fournisseurs de cartes virtuelles et les grandes plateformes, l’utilisation de cryptomonnaies pour les paiements du quotidien devient toujours plus accessible.

Conclusion

Si vous souhaitez convertir des cryptomonnaies que vous ne prévoyez plus de conserver à long terme, les cartes crypto offrent une solution simple et efficace. Sans carte crypto, il serait nécessaire de réaliser la conversion puis d’effectuer un virement manuel vers votre banque, un processus qui peut prendre plusieurs jours selon la banque et la plateforme d’échange. Les cartes crypto constituent aujourd’hui l’un des moyens les plus rapides d’utiliser vos cryptomonnaies pour vos achats et représentent une avancée notable dans l’écosystème crypto.

Pensez toutefois à bien conserver un historique de vos dépenses à des fins fiscales, car selon votre juridiction, les transactions en cryptomonnaie peuvent avoir des conséquences fiscales.

FAQ

Qu’est-ce qu’une carte crypto et en quoi diffère-t-elle d’une carte bancaire classique ?

Les cartes crypto sont directement connectées à des portefeuilles crypto et convertissent instantanément les actifs numériques en monnaie fiduciaire au point d’achat. Les cartes bancaires classiques sont reliées à des comptes bancaires et utilisent uniquement la monnaie fiduciaire. Les cartes crypto permettent de dépenser des actifs numériques, alors que les cartes traditionnelles ne prennent en charge que la monnaie conventionnelle.

Comment fonctionnent les cartes crypto ? Comment convertissent-elles les actifs numériques en monnaie utilisable ?

Les cartes crypto convertissent les actifs numériques en monnaie dépensable grâce à leur intégration dans les systèmes de paiement existants. Les utilisateurs peuvent ainsi dépenser leurs cryptomonnaies comme de l’argent liquide ou avec une carte classique, supprimant la complexité et rendant la consommation quotidienne transparente, sans manipulation directe de crypto par les commerçants.

Quels sont les avantages et les risques liés à l’utilisation des cartes crypto ?

Les cartes crypto offrent un accès pratique aux actifs numériques et favorisent leur intégration dans l’économie mondiale. Elles présentent toutefois des risques : piratage, fraude ou failles potentielles de sécurité. Il est essentiel d’adopter de bonnes pratiques de sécurité lors de la gestion de ses comptes de carte crypto.

Quelles cryptomonnaies sont compatibles avec les cartes crypto ?

La plupart des cartes crypto prennent en charge les principales cryptomonnaies, telles que BTC, ETH, USDT, ADA, SOL et MATIC. L’offre diffère selon l’émetteur, certains proposant des tokens et stablecoins supplémentaires pour plus de flexibilité.

Quels sont les frais liés aux cartes crypto et quels types de frais existent ?

Les frais des cartes crypto incluent généralement 2 % de frais de carte et 1 % de frais de transaction. Les principaux frais concernent l’émission de la carte et les coûts appliqués lors des paiements.

Les cartes crypto sont-elles acceptées dans le monde entier ? Quelles sont les limites ?

Les cartes crypto sont acceptées partout où les cartes de paiement classiques sont reconnues. Leur acceptation dépend de la politique des commerçants et des réglementations locales. Certains pays peuvent imposer des restrictions légales à l’utilisation et aux transactions des cartes crypto.

Comment la sécurité des cartes crypto est-elle assurée ? Sont-elles exposées à la fraude ?

Les cartes crypto recourent à des technologies de chiffrement avancées et à la vérification blockchain, ce qui rend les opérations non autorisées hautement improbables. Les protocoles multi-signatures et la surveillance en temps réel renforcent la sécurité par rapport aux cartes traditionnelles et réduisent significativement les risques de fraude.

Comment demander et activer une carte crypto ?

Commencez par enregistrer et activer votre carte crypto virtuelle. Rendez-vous ensuite sur la page de gestion de votre carte, cliquez sur la section dédiée à la carte physique et soumettez votre demande. Confirmez votre adresse de livraison pour finaliser l’activation et recevoir votre carte.

Quels sont les principaux produits de cartes crypto ?

Les principales cartes crypto incluent MetaMask Pay, Trezor Card et Coinbase Card. Elles prennent en charge les paiements et dépenses dans plusieurs cryptomonnaies, favorisant l’intégration entre actifs numériques et achats quotidiens.

Quels sont les avantages des cartes crypto comparés aux portefeuilles traditionnels ?

Les cartes crypto permettent de réduire les frais de transaction, d’effectuer des paiements transfrontaliers instantanés, de dépenser directement des cryptomonnaies sans conversion préalable, d’offrir une sécurité renforcée via la blockchain et d’améliorer l’accès aux services financiers pour les personnes non bancarisées.