Qu'est-ce qu'une carte crypto et comment fonctionne-t-elle ?

Points clés

Une carte crypto permet de gagner des récompenses en cryptomonnaies ou de convertir instantanément ses actifs numériques en monnaie fiduciaire pour régler biens et services. Mastercard et Visa émettent ces cartes, rendant leur utilisation possible dans des millions de points de vente à l’international.

La carte crypto prépayée fonctionne comme une carte de débit : elle doit être préalablement chargée en cryptomonnaies avant toute dépense. Elle s’obtient auprès d’un émetteur agréé, tel qu’une plateforme d’échange ou une banque. Toutefois, ce type de carte présente des risques : la valeur des fonds peut fluctuer et les transactions effectuées sont généralement imposables.

Les cartes de crédit crypto adoptent le modèle des cartes de crédit classiques avec des récompenses en cryptomonnaies. Le règlement de la facture s’effectue en monnaie fiduciaire, mais des bonus en crypto sont attribués sur les montants dépensés.

Introduction

Si l’intérêt pour les cryptomonnaies est souvent motivé par leur potentiel d’investissement, elles servent également de vecteur de transfert de valeur. Satoshi Nakamoto n’a pas conçu le Bitcoin pour enrichir, mais pour offrir un système mondial de paiement numérique. Les cartes crypto participent à cette ambition : elles facilitent l’utilisation des actifs numériques au quotidien, tout en permettant d’obtenir des récompenses en crypto.

Qu’est-ce qu’une carte crypto ?

La carte crypto agit à l’image d’une carte de débit : elle permet de régler des achats chez tout commerçant acceptant le réseau du fournisseur. Contrairement à l’apparence, le commerçant reçoit de la monnaie fiduciaire et non des cryptomonnaies. La carte prélève les cryptos de votre compte lié, les convertit en devise locale, puis règle le montant dû.

Visa et Mastercard proposent des cartes crypto via des sociétés partenaires agréées. Ces deux réseaux, parmi les plus utilisés dans le monde, garantissent une acceptation quasi universelle auprès des commerçants. Certaines cartes crypto se limitent à offrir des récompenses en cryptomonnaies sur les sommes dépensées : il s’agit généralement de cartes de crédit nécessitant une vérification de solvabilité.

Comment fonctionne une carte crypto ?

Comme évoqué, une carte crypto ne règle pas le commerçant en cryptomonnaie : elle convertit vos actifs en monnaie fiduciaire, utilisable instantanément via la carte.

Exemple : vous détenez des cryptos dans le portefeuille de votre carte. Au restaurant, vous réglez l’addition avec votre carte crypto : après validation, la plateforme vend le montant nécessaire de cryptomonnaie, charge la carte en fiat et règle le commerçant. Le solde restant demeure sur le portefeuille. L’ensemble s’exécute en quelques secondes.

Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques sont également possibles si le prestataire le permet, en appliquant la même méthode de conversion.

Quelles différences entre carte crypto et carte de crédit ou de débit ?

Les différences avec les cartes bancaires classiques sont minimes : le fonctionnement au paiement est similaire. La principale distinction : une carte crypto est alimentée en cryptomonnaies, une carte de débit en fiat, et la carte de crédit est remboursée ultérieurement en monnaie fiduciaire.

La carte crypto prépayée exige que les fonds soient présents avant dépense. Seules les cryptomonnaies peuvent l’alimenter, et les conversions s’effectuent instantanément lors des paiements.

À l’inverse, une carte de crédit crypto accorde une ligne de crédit à rembourser en fiat, ce qui en fait une carte de crédit à récompenses, mais adossée à la crypto.

Pour obtenir une carte, il faut être client d’un établissement proposant déjà ce service, tel qu’une plateforme d’échange ou une banque compatible. Il convient de finaliser les procédures KYC et AML, comme pour toute carte bancaire classique. Une carte de crédit crypto exige aussi une vérification de crédit.

Quels sont les avantages d’une carte crypto ?

Le principal avantage d’une carte prépayée crypto réside dans la possibilité d’utiliser ses cryptomonnaies au quotidien. Cela était complexe sans acceptation directe par les commerçants, d’autant que des cryptos comme le Bitcoin impliquent parfois des délais de validation importants. La volatilité des prix peut également faire varier le montant payé.

Nombre de cartes crypto intègrent des avantages, comme des cashback ou des réductions sur certains abonnements, à l’instar des cartes bancaires classiques. Il est conseillé de comparer les offres pour retenir la plus adaptée à ses besoins, sans oublier de vérifier les frais de conversion éventuels.

Les cartes crypto présentent-elles des risques ?

Disposer d’une carte crypto implique les mêmes risques que détenir des cryptomonnaies : la valeur des fonds en fiat fluctue en permanence selon le marché, ce qui peut entraîner des écarts inattendus.

Dans de nombreux pays, l’utilisation de cryptos pour régler un achat constitue un fait générateur d’imposition, indépendamment du montant. Les plus-values ou moins-values réalisées avant l’achat doivent donc être déclarées ou imputées selon la fiscalité applicable.

L’usage de stablecoins peut limiter ce risque, car leur valeur reste en général stable par rapport à leur indice de référence.

Conclusion

Pour ceux qui souhaitent convertir leurs cryptomonnaies en fiat, la carte crypto simplifie grandement la procédure. Sans elle, il faudrait convertir puis transférer manuellement les fonds, ce qui peut prendre plusieurs jours. La carte crypto offre ainsi une solution rapide et pratique pour effectuer des achats, tout en s’inscrivant dans le paysage de la finance numérique. Il convient toutefois de bien tenir un suivi de ses dépenses, notamment pour des raisons fiscales.

FAQ

Qu’est-ce qu’une carte crypto et quelle différence avec une carte bancaire classique ?

Les cartes crypto sont des cartes prépayées qui convertissent les cryptomonnaies en monnaie fiduciaire pour des paiements immédiats. Contrairement aux cartes bancaires classiques, elles prélèvent les fonds sur un portefeuille crypto et convertissent les actifs numériques en devise locale à la transaction. Leur fonctionnement est similaire à une carte de débit, mais l’approvisionnement se fait en crypto.

Quel est le principe de fonctionnement d’une carte crypto et comment transformer les cryptomonnaies en fonds utilisables ?

La carte crypto fonctionne comme une carte de débit : l’utilisateur dépose des cryptomonnaies sur son compte puis règle ses achats chez les commerçants. Les cryptos sont automatiquement converties en fiat lors de la transaction, ce qui permet une utilisation fluide.

Quels sont les avantages et les risques des cartes crypto ?

Elles offrent des règlements rapides, des frais potentiellement réduits et une acceptation mondiale. Cependant, elles exposent à la volatilité, à des incertitudes réglementaires et à des questions de sécurité.

Quelles cryptomonnaies les cartes crypto prennent-elles en charge et où peut-on les utiliser ?

La plupart des cartes crypto prennent en charge les principales cryptomonnaies, telles que Bitcoin et Ethereum. Elles fonctionnent via les réseaux Visa ou Mastercard, utilisables partout où ces services sont acceptés, que ce soit en ligne, en magasin ou aux distributeurs automatiques de billets.

Quel est le niveau de sécurité des cartes crypto ? Comment les clés privées et fonds sont-ils protégés ?

Les cartes crypto s’appuient sur un chiffrement multicouche et des modules matériels de sécurité pour la gestion des clés privées. Les fonds sont protégés par des systèmes d’authentification avancés, un stockage à froid et le respect des normes de sécurité du secteur, garantissant une forte protection contre tout accès non autorisé.

Quelles sont les conditions pour obtenir une carte crypto ? Quels sont les principaux produits sur le marché ?

Il est généralement nécessaire de réaliser une vérification KYC, d’atteindre un seuil minimal d’actifs, voire de détenir certains NFT ou statuts VIP. Les produits les plus courants incluent Ledger Nano, Trezor et diverses cartes de débit proposées par des plateformes intégrant la conversion crypto-fiat.

Quels sont les frais de transaction des cartes crypto et comment se situent-ils par rapport aux moyens de paiement classiques ?

Les frais varient généralement de 1 % à 2 % par transaction, avec des retraits DAB autour de 2 %. Par rapport aux cartes traditionnelles, les cartes crypto offrent souvent des frais transfrontaliers plus compétitifs, bien que les coûts dépendent du prestataire et du type d’opération.

Quel est le statut légal des cartes crypto selon les pays ? Quelle réglementation ?

La réglementation des cartes crypto diffère selon les pays : certains disposent de cadres précis, d’autres imposent des restrictions ou des interdictions. Les exigences de conformité varient fortement ; il est donc essentiel de vérifier la législation locale avant toute utilisation.