Monument Bank a officiellement annoncé son partenariat avec Midnight Foundation, ce qui constituera la première étape vers la combinaison de la finance traditionnelle (TradFi) avec la technologie de registre décentralisé. Monument sera la première banque régulée au Royaume-Uni à utiliser une blockchain publique pour la tokenisation des dépôts des clients particuliers. C’est une avancée majeure pour la banque numérique.
Ce projet vise à établir une nouvelle norme pour la finance programmable au Royaume-Uni. Il s’appuiera sur des technologies de pointe, y compris une version axée sur la confidentialité de l’infrastructure existante de Midnight. En connectant la base réglementaire stable avec le haut niveau d’efficacité que l’on trouve dans Web3.
Le fonctionnement des dépôts tokenisés
Le partenariat permet de fournir des représentations tokenisées du dépôt portant intérêt. Ces tokens ont la même sécurité que les stablecoins, mais sont exclusivement basés sur de véritables dépôts détenus par la banque émettrice du token et permettent une pleine restitution en GBP conformément à la législation britannique. Le Scheme de Compensation des Services Financiers protégera ces tokens numériques et offrira une protection supplémentaire aux investisseurs.
La représentation de la monnaie fiduciaire de manière on-chain offre des actifs plus liquides et transférables. Le transfert de tels dépôts sur une blockchain publique donne à Monument la capacité d’offrir aux clients un écosystème financier plus fluide et programmable. Cela leur permet d’accéder à des applications décentralisées tout en conservant les mêmes protections légales qu’un compte bancaire standard.
Confidentialité et conformité via l’infrastructure de Midnight
L’arrivée de Midnight Les blockchains publiques ont rencontré d’importants défis pour obtenir l’acceptation des institutions, principalement en raison des exigences contradictoires en matière de transparence et de confidentialité. Midnight répond à ce problème avec la technologie Zero Knowledge, en garantissant qu’aucune divulgation publique d’une transaction ne se produira. De plus, les données sont accessibles par une entité autorisée disposant de privilèges suffisants.
Monument Bank adopte une stratégie « shielded » pour respecter les réglementations strictes sur la confidentialité des données au Royaume-Uni ainsi que les lois anti-blanchiment (AML). La banque peut authentifier la légitimité des transactions grâce à cette technologie sans avoir à révéler publiquement les données sensibles de ses clients sur un registre public. L’équilibre entre confidentialité et auditabilité représente une tendance émergente pour les entreprises réglementées souhaitant entrer dans l’écosystème Web3.
Une feuille de route pour l’accès institutionnel
Le lancement de cette initiative prévoit de commencer avec 250 millions de livres sterling en dépôts tokenisés, mais la vision pour l’avenir dépasse largement le cadre de la banque traditionnelle. Cette initiative sera le début d’un effort beaucoup plus vaste pour démocratiser l’accès à des stratégies d’investissement plus complexes.
Bientôt, Monument et Midnight envisagent d’étendre l’offre de la plateforme pour inclure des classes d’actifs généralement réservées aux clients institutionnels ou à la banque privée de haute valeur. Cela inclut l’exposition au capital-investissement, aux produits structurés et aux modèles de prêt flexibles. En tokenisant les actifs, les deux entreprises facilitent l’entrée des investisseurs particuliers sur le marché. Cela permettra d’améliorer l’efficacité de la blockchain, comparable aux méthodes traditionnelles, et d’en permettre la propriété fractionnée d’actifs auparavant inaccessibles.
Conclusion
Cet accord constitue une étape majeure vers la transition d’une théorie de la tokenisation de tout en une réalité réglementée. Les institutions financières traditionnelles accélèrent leur modernisation pour suivre l’innovation et répondre aux besoins changeants du marché. Offrir des options pour l’utilisation de blockchains publiques axées sur la confidentialité offre une opportunité d’entrer dans une nouvelle ère tout en restant conforme aux réglementations. La possibilité d’introduire la blockchain dans le secteur bancaire britannique pourrait servir de catalyseur pour l’adoption massive de la technologie blockchain.
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