Au-delà de Wall Street : votre guide complet des stratégies d'investissement alternatives

Investir ne commence pas et ne se limite pas au marché boursier. Alors que beaucoup se demandent comment investir en bourse, la vérité est que bâtir une véritable richesse nécessite souvent d’aller au-delà des actions traditionnelles. Les investisseurs avisés comprennent que la diversification entre des classes d’actifs non corrélées ou négativement corrélées est l’un des moyens les plus efficaces de protéger et de faire croître leur portefeuille.

Pourquoi regarder au-delà des actions traditionnelles ?

Le marché boursier n’est pas le seul jeu en ville. De l’immobilier aux actifs numériques, l’investisseur moderne a un accès sans précédent à des véhicules d’investissement capables de générer des rendements indépendamment des cycles de marché. Que vous soyez sceptique à l’égard de Wall Street ou que vous souhaitiez simplement réduire le risque par diversification, il existe de nombreuses options à explorer.

Options d’investissement à faible risque

Titres garantis par le gouvernement

Les obligations d’épargne représentent l’un des moyens les plus sûrs d’investir votre capital. Émises par le gouvernement fédéral, elles offrent des rendements garantis via les obligations Series EE à taux fixe ou les obligations Series I ajustées en fonction de l’inflation. Étant garanties par la pleine foi et crédit du gouvernement américain, votre capital est essentiellement protégé à moins que le gouvernement lui-même ne fasse défaut—ce qui est extrêmement improbable.

De même, les certificats de dépôt (CDs) offrent des rendements protégés par la FDIC avec des taux d’intérêt fixes sur des périodes prédéfinies. Bien que les rendements soient modestes comparés aux gains du marché boursier, la nature garantie de ces instruments en fait des choix idéaux pour les investisseurs prudents.

Obligations d’entreprises et municipales

Les entreprises et les gouvernements locaux lèvent des fonds en émettant des obligations, qui versent des intérêts prévisibles au fil du temps. Les obligations d’entreprises offrent des rendements plus élevés que les titres gouvernementaux mais comportent un risque de défaut. Les obligations municipales rendent l’offre plus attrayante avec des intérêts exonérés d’impôt, ce qui peut parfois aboutir à des rendements après impôt rivalisant avec des options à rendement plus élevé.

Contrairement aux actions, les détenteurs d’obligations ne bénéficient pas de la croissance d’une entreprise, mais ils sont protégés contre les ralentissements économiques puisque les paiements d’intérêts restent fixes, indépendamment de la performance.

Immobilier sans les tracas

Sociétés d’Investissement Immobilier (REITs)

Vous n’avez pas des millions pour investir directement dans l’immobilier ? Les REITs démocratisent l’immobilier en regroupant le capital des investisseurs pour acheter des propriétés résidentielles, commerciales et industrielles. Ces fonds distribuent des revenus locatifs aux actionnaires, offrant une exposition à l’immobilier sans la charge de gestion ni les exigences en capital des propriétés individuelles.

Locations de vacances et propriété immobilière

Pour ceux qui souhaitent gérer activement leur patrimoine, les locations de vacances offrent deux avantages : usage personnel quand vous le souhaitez et revenus locatifs en dehors des saisons. Les plateformes ont simplifié la gestion, mais l’illiquidité de l’immobilier signifie que vous ne pouvez pas accéder rapidement à votre capital si nécessaire.

Alternatives génératrices de revenus

Prêts entre particuliers

Ce modèle permet aux investisseurs de financer des prêts via des plateformes comme Prosper et Lending Club, avec les emprunteurs remboursant le principal plus les intérêts. La clé pour gérer le risque est la diversification—répartir de petites sommes ($25 minimum) sur des dizaines de prêts pour que les défauts individuels ne dévastent pas votre portefeuille.

Rentes

Les compagnies d’assurance proposent des rentes sous forme de contrats où vous payez à l’avance et recevez des paiements réguliers sur une période ou à vie. Bien qu’elles offrent une croissance différée d’impôt, les acheteurs doivent faire attention aux frais élevés et aux commissions des courtiers qui privilégient le vendeur plutôt que l’investisseur.

Opportunités à risque plus élevé, rendement plus élevé

Commodités et contrats à terme

Les spéculateurs peuvent négocier des contrats pour la livraison future de biens allant des produits agricoles aux métaux précieux. À mesure que l’offre et la demande évoluent, la valeur des contrats aussi—ce qui peut entraîner des gains ou des pertes importants. Ce marché complexe ne convient qu’aux investisseurs expérimentés disposant de capitaux à risque.

Or et métaux précieux

L’or peut être acheté sous forme de lingots, de pièces, d’actions minières, de ETF ou de contrats à terme. La possession physique directe nécessite un stockage sécurisé, et la FTC avertit que les prix fluctuent considérablement. Vérifiez la réputation de tout fournisseur de stockage avant de lui confier votre investissement.

Capital-risque et private equity

Financer des entreprises en phase de démarrage via le capital-risque ou des fonds de private equity peut générer des rendements exceptionnels, mais ces investissements bloquent généralement le capital pendant des années et limitent souvent la participation aux investisseurs accrédités uniquement. Des frais de gestion élevés et une faible liquidité rendent ces options adaptées uniquement aux investisseurs sophistiqués ayant une valeur nette importante.

Cryptomonnaies

Les monnaies numériques comme Bitcoin (actuellement négocié près de 87 200 $ avec une hausse de +0,75 % sur 24 heures) représentent la frontière de l’investissement alternatif. Avec une capitalisation de marché dépassant 1,7 billion de dollars et des volumes quotidiens d’environ $968 millions, la crypto est devenue impossible à ignorer. Cependant, une volatilité extrême rend cette option réservée à ceux prêts à perdre la totalité de leur investissement. Bitcoin et des milliers d’autres cryptomonnaies alternatives n’offrent aucune garantie de rendement et attirent principalement les investisseurs tolérants au risque qui croient en l’avenir de la technologie.

En résumé

Le chemin pour comment investir en bourse ne devrait pas exclure ces alternatives diverses. Un portefeuille bien construit équilibre différents niveaux de risque et classes d’actifs, réduisant la dépendance à un seul marché. Que vous poursuiviez des obligations gouvernementales conservatrices, une exposition immobilière modérée ou des positions cryptographiques spéculatives, l’essentiel est de comprendre le profil risque-rendement de chaque investissement et votre propre tolérance au risque avant d’engager du capital.

Souvenez-vous : la diversification entre différents types d’investissements s’est historiquement révélée plus résiliente qu’une concentration exclusive sur le marché boursier.