Travailler tout en percevant la sécurité sociale : ce que vous devez savoir

Voici la réponse simple : oui, vous pouvez percevoir la Sécurité Sociale tout en travaillant. Mais il y a un piège—si vous n’avez pas atteint votre âge de retraite à taux plein et que vous gagnez au-dessus d’un certain seuil, l’Administration de la Sécurité Sociale réduira temporairement vos paiements mensuels.

Le cadre de la limite de revenus

Le facteur clé est votre âge de retraite à taux plein (FRA), qui varie selon l’année de naissance :

• Nés entre 1943 et 1954 : âge 66
• Né en 1955 : âge 66 et 2 mois
• Né en 1956 : âge 66 et 4 mois
• Né en 1957 : âge 66 et 6 mois
• Né en 1958 : âge 66 et 8 mois
• Né en 1959 : âge 66 et 10 mois
• Nés en 1960 ou après : âge 67

Avant d’atteindre la FRA, la limite de revenus pour 2025 est de 23 400 $ (, en hausse par rapport à 22 320 $ en 2024). Si vous gagnez plus que cela, la SSA déduit $1 de vos prestations pour chaque $2 revenu supérieur au plafond. L’année où vous atteignez la FRA, la limite passe à 62 160 $, et la formule de déduction devient $1 pour chaque $3 revenu supérieur à ce montant. Une fois la FRA atteinte, il n’y a plus de pénalité pour les revenus—vous pouvez gagner autant que vous voulez.

Exemples concrets de calcul

Voyons comment cela impacte réellement vos paiements :

Scénario 1 : Moins que la FRA, léger dépassement

Vous avez 63 ans, percevez $900 un montant mensuel de ($10 800 par an), et gagnez 24 000 $ cette année-là. Vous dépassez la limite de 23 400 $. La SSA retient $600 la moitié de 600 $$300 , soit 300 $(, de vos prestations annuelles. Cela peut signifier que votre premier chèque est complètement suspendu, ou que la réduction est répartie sur plusieurs mois.

Scénario 2 : Moins que la FRA, revenus importants

Même âge et même montant mensuel, mais vous gagnez 28 400—5 000 $ au-dessus de la limite. Vos prestations annuelles sont réduites de 2 500 $. Si cela dépasse le paiement d’un seul mois, plusieurs chèques seront entièrement retenus jusqu’à ce que le seuil soit atteint. Tout excédent de retenue sera remboursé l’année suivante.

Scénario 3 : Atteindre la FRA en milieu d’année

Vous atteindrez la FRA en novembre 2025. Vous percevez )mensuellement et prévoyez de gagner 78 200 $ au total, mais seulement 65 160 $ entre janvier et octobre $900 avant d’atteindre la FRA(. Ce montant de 65 160 $ dépasse de 3 000 $ la limite de 62 160 $, donc votre réduction annuelle de prestations est de 1 000 $. Deux mois de prestations seront entièrement retenus pour couvrir cela, et vous recevrez votre paiement intégral à partir de novembre.

Pourquoi vous ne perdez pas d’argent définitivement

Voici la bonne nouvelle : la SSA ne réduit pas définitivement vos prestations. Si de l’argent a été retenu avant d’atteindre la FRA, vous le récupérez de deux façons :

1. Tout montant excédentaire retenu est remboursé l’année suivante
2. Une fois la FRA atteinte, votre prestation totale est recalculée à la hausse pour vous créditer pour tous les mois où les prestations ont été réduites ou retenues

Ce recalcul, plus élevé, s’applique à toutes les prestations futures—de façon permanente.

Quelles revenus comptent réellement ?

La SSA suit spécifiquement les salaires, commissions, bonus et indemnités de vacances. Elle ignore les pensions, rentes, revenus d’investissements, intérêts et prestations militaires. Si vous êtes travailleur indépendant, ils comptent le bénéfice net.

La question des prestations pour le conjoint

Pouvez-vous percevoir la Sécurité Sociale et continuer à travailler si vous faites une demande de prestations pour le conjoint ? Oui, mais le même test de revenus s’applique. Si vous n’avez pas atteint la FRA et que vos revenus après la demande dépassent 23 400 $, votre prestation pour le conjoint peut être partiellement ou totalement retenue. Cependant, si votre conjoint est celui qui travaille encore avant la FRA, ses revenus peuvent aussi affecter son propre montant de prestation—ce qui pourrait indirectement réduire votre paiement de conjoint si celui-ci est calculé sur la base de son montant réduit.

En résumé

Travailler tout en percevant la Sécurité Sociale avant la FRA demande des calculs précis, mais c’est tout à fait possible. Les réductions temporaires sont justement temporaires. Vos prestations ne seront pas diminuées de façon permanente, et atteindre la FRA supprime totalement les pénalités de revenus. Beaucoup utilisent cette période pour faire la transition entre la retraite anticipée et la retraite à taux plein, en sachant que leur prestation sera ajustée favorablement une fois ce seuil franchi.