Vérification de l'identité : quel est le numéro du document et son importance dans les opérations de vérification

La vérification de l'identité représente l'un des piliers du secteur financier moderne, sur lequel les banques et les institutions financières s'appuient pour recueillir des données d'identification précises auprès des clients. L'objectif principal de ces opérations est de lutter contre la fraude, la manipulation des fonds et les activités criminelles liées au système financier.

Numéro de document : un élément crucial dans les opérations de vérification

Le numéro de document ( est le numéro de carte d'identité ou le numéro de passeport ), qui constitue la base sur laquelle s'appuient les institutions financières pour la vérification de l'identité. Ce numéro fournit une identité unique qui facilite le processus de suivi et de surveillance, et réduit la probabilité d'utilisation d'identités fictives ou falsifiées.

le contexte juridique international

Les efforts pour unifier les normes de vérification de l'identité ont commencé lorsque le Groupe d'action financière (FATF) a été établi en 1989 dans le but de lutter contre le transfert d'argent illégal à l'échelle mondiale. Ce groupe a établi des normes internationales et des recommandations complètes concernant les pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), qui ont été adoptées par les pays et les juridictions dans leurs législations respectives. Aux États-Unis, par exemple, la loi patriotique américaine de 2001 a contraint les banques à appliquer des normes strictes de vérification de l'identité.

Documents requis et vérification des données

Les listes de documents acceptés varient d'une institution financière à l'autre, mais les documents de base comprennent :

• Permis de conduire ou carte d'identité gouvernementale ( contenant une photo personnelle et un numéro de document unique )
• passeport
• Numéro de sécurité sociale
• Carte numéro de compte permanent (PAN)
• carte électorale

En plus de la vérification de l'identité, les clients doivent fournir une preuve de leur adresse de résidence par le biais de plusieurs documents tels qu'une facture de services publics, un relevé bancaire ou un contrat de location.

Surveillance continue et mises à jour régulières

La vérification de l'identité ne s'arrête pas à l'ouverture du compte, mais se poursuit tout au long de la relation financière. Les institutions effectuent des examens réguliers des dossiers des clients et demandent des mises à jour d'informations, tout en évaluant le degré de risque et en surveillant les modèles de transactions pour s'assurer qu'ils respectent le comportement attendu.

Applications hors du secteur bancaire

Les pratiques de vérification de l'identité se sont étendues au secteur de l'investissement financier, où les sociétés de courtage appliquent la règle n° 2090 de la FINRA (, mais l'objectif ici est de se concentrer sur une compréhension plus approfondie des besoins des clients plutôt que de se concentrer sur la lutte contre le blanchiment d'argent.

Sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies, les utilisateurs sont d'abord autorisés à créer des comptes sans avoir complété le processus de vérification, cependant ces comptes inactifs offrent des services très limités.

Les avantages et les défis

Les vérifications d'identité offrent une protection efficace contre le transfert d'argent et la fraude financière, même si elles consomment un temps supplémentaire et compliquent les procédures, en particulier pour les clients. Ces pratiques contribuent de manière significative à réduire l'utilisation des actifs numériques dans des activités illégales, renforçant ainsi la réputation de ce secteur.

Bien que le respect des exigences de vérification nécessite un effort supplémentaire, les avantages en matière de sécurité justifient ces investissements. Cela dit, les utilisateurs doivent faire preuve de prudence et ne pas fournir d'informations personnelles sensibles sans d'abord s'assurer que la plateforme applique des normes de sécurité élevées pour protéger les données.