Évaluation du programme de change en yen japonais bancaire｜Comparaison des coûts des 4 principales méthodes, quelle banque est la plus avantageuse ?

2025年12月10日， le taux du dollar taïwanais face au yen japonais est arrivé à 4,85, avec une demande accrue pour les voyages à l’étranger et l’investissement en yen. Cependant, beaucoup ignorent que le simple choix de canal de change peut faire varier le coût jusqu’à 2000 NT$. Cet article teste 4 méthodes courantes pour vous aider à trouver la stratégie de banque et de change la plus rentable.

Pourquoi s’intéresser maintenant au yen ?

Depuis le début de l’année, la pression de dépréciation du dollar taïwanais persiste, le yen passant de 4,46 au début d’année à 4,85 actuellement, avec une appréciation cumulée de 8,7%. Outre les voyages, le yen joue également le rôle de l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. Lors des fluctuations boursières (par exemple, lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine), les capitaux affluent vers le yen pour se couvrir.

Du point de vue de l’investissement, la Banque centrale du Japon est sur le point de relever ses taux — le gouverneur Ueda Kazuo a récemment exprimé une position hawkish, augmentant la prévision de hausse des taux à 80%, avec une annonce prévue le 19 décembre pour une hausse de 0,25 point de base à 0,75% (niveau le plus haut en 30 ans). Cela indique un renforcement du support à long terme du yen, en faisant un bon outil pour couvrir la volatilité du marché taïwanais.

Analyse complète des 4 principaux canaux de change en yen

Solution 1 : guichets d’aéroport et banques — le plus traditionnel mais le plus coûteux

Échanger directement en liquide au guichet bancaire ou à l’aéroport, en utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2% de différence avec le taux spot). Par exemple, à la Bank of Taiwan, le 10/12/2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY).

Certains banques facturent des frais supplémentaires, avec une perte estimée de 1500-2000 NT$ pour 50 000 NT$ échangés.

Avantages : sécurité, fiabilité, débits de coupure complets, assistance sur place
Inconvénients : grand écart de change, horaires limités, frais possibles
Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec l’opération en ligne ou en urgence

Solution 2 : change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant le départ

Pas besoin de compte en devise, remplir directement sur le site de la banque la devise, le montant, la succursale de retrait, puis présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en guichet. La plateforme « Easy achat » de la Bank of Taiwan offre le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay pour seulement 10 NT$), avec une réduction de taux d’environ 0,5%.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de la Bank of Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24, facilitant la réservation et le retrait avant départ. Pour 50 000 NT$, la perte estimée est de 300-800 NT$.

Avantages : meilleur taux, souvent sans frais, retrait à l’aéroport possible
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture bancaire
Idéal pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Solution 3 : ATM de devises 24h/24 — la solution d’urgence la plus flexible

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer du liquide en yen dans un ATM de devises hors banque, opération disponible 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires. Le ATM de devises de Fubon Bank permet de retirer jusqu’à 150 000 NT$ par jour depuis un compte en NT$, sans frais de change. Pour 50 000 NT$, la perte estimée est de 800-1200 NT$.

Attention : le service de retrait en ATM de devises au Japon sera ajusté fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus). Environ 200 points de retrait en devises dans tout le pays, avec une disponibilité limitée en haute saison (aéroports), et des débits fixes de 1000/5000/10000 JPY.

Avantages : retrait immédiat 24h, faibles frais interbancaires, grande flexibilité
Inconvénients : peu de points, débits fixes, liquidités instables
Idéal pour : besoins urgents, travailleurs sans temps pour se rendre en guichet

Solution 4 : change en ligne + retrait en guichet — pour investissement et cash

Utiliser une application de banque en ligne pour convertir des NT$ en yen et les déposer sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le change en liquide). En cas de besoin, retirer en liquide en guichet ou ATM, avec des frais de change (à partir de 100 NT$). Idéal pour suivre l’évolution du taux et entrer en plusieurs fois à des points bas. Pour 50 000 NT$, la perte estimée est de 500-1000 NT$.

Avantages : opération 24h, coût moyen d’achat, taux avantageux
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en liquide séparés
Idéal pour : investisseurs expérimentés, détention à long terme

Comparatif des taux de vente en liquide et frais de chaque banque

(Source : sites officiels des banques, mise à jour 10/12/2025)

Analyse pratique : pour choisir la banque la plus avantageuse, il faut combiner taux et frais. La Bank of Taiwan, Mega Bank, Hua Nan Bank, qui offrent tous deux la gratuité et des taux dans la moyenne, sont préférables pour le change en guichet. Pour le meilleur taux, Fubon Bank à 0,2058 est optimal, mais avec 100 NT$ de frais, à évaluer selon la situation.

Estimation rapide : combien de yen pour 10 000 NT$ ?

Formule : Montant en yen = NT$ × taux de change actuel

Exemple avec le taux de vente en liquide de 4,85 : 10 000 NT$ ≈ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY (soit 40 NT$).

Le change en ligne est plus avantageux que le change en liquide, avec une différence de 300-500 NT$ selon la banque.

Trois choses à savoir avant de changer en yen

Documents nécessaires en guichet : pour les résidents, carte d’identité + passeport ; pour les étrangers, passeport + titre de séjour ; si échange d’entreprise, certificat d’enregistrement. La réservation en ligne nécessite aussi la notification de transaction.

Avertissement pour gros montants : toute opération > 100 000 NT$ doit faire l’objet d’une déclaration de provenance des fonds ; les moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent ; les plafonds de retrait ATM en devises ont été ajustés (à partir d’octobre 2025, généralement 10-15万 NT$/jour).

Différence entre cash et taux spot : le taux cash concerne la transaction physique en billets, pratique mais coûteuse ; le taux spot s’utilise pour transferts électroniques, avec règlement T+2, plus proche du marché international.

Stratégies pour valoriser après avoir changé en yen

Une fois en main, il ne faut pas laisser dormir. Selon votre objectif, vous pouvez opter pour :

Prudent — dépôt en yen : ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taipei Fubon, avec un minimum de 10 000 JPY, taux annuel 1,5-1,8%.

Moyen terme — assurance en yen : assurance vie de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3%.

Croissance — ETF en yen : par exemple, Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, investissement en fractions d’actions, idéal pour le dollar cost averaging.

Swing — trading forex : trader USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme, avec zéro commission, spreads faibles, trading 24h en mode long/short.

FAQ sur le change en yen

Q : Est-ce rentable de changer maintenant ?
R : Comparé au début d’année, le yen s’est apprécié de 8,7%, le gain est conséquent. Mais le prix fluctue encore, il est conseillé de faire des opérations par étapes. Selon les prévisions, USD/JPY pourrait revenir vers 155 à court terme, et en dessous de 150 à moyen/long terme.

Q : Comment choisir la banque la plus avantageuse ?
R : Combiner taux + frais pour le coût total. Pour le guichet, privilégier Taiwan Bank ou Hua Nan (frais gratuits) ; pour le change en ligne, Taiwan Bank Easy achat (frais minimum) ; pour ATM, Fubon (sans frais de change).

Q : Y a-t-il une limite de retrait en devises ?
R : Oui. Après la nouvelle réglementation 2025, la limite quotidienne est généralement de 10-15万 NT$, à planifier en conséquence.

Q : Faut-il payer des frais pour retirer en yen depuis un compte NT$ ?
R : Frais interbancaires de 5 NT$ par transaction, gratuit dans la même banque. Pour de gros montants, ces frais peuvent s’accumuler, il est donc conseillé d’utiliser la carte de la banque ou le change en ligne.

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage, mais aussi un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour voyager ou protéger son patrimoine, maîtriser la stratégie « change par étapes + allocation immédiate » permet de réduire au maximum les coûts.

Les débutants peuvent commencer par la « ligne de change en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou le « ATM de devises Fubon », puis évoluer vers le dépôt à terme, ETF ou trading swing selon leurs besoins. Cela permet non seulement de voyager à moindre coût, mais aussi d’ajouter une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.