Comment doubler 100 000 ¥ en liquide ? La carte d'investissement avancée pour les petits investisseurs

En cette période de fin d’année, la flambée des prix est particulièrement visible — un œuf dépasse les 10 yuan, les boissons à emporter et les bentos augmentent tous de 20 à 30 %, et le taux d’intérêt hypothécaire est passé de 1,31 % à 2,2 % depuis le creux de la pandémie. Sur un prêt immobilier de plusieurs millions, la charge d’intérêts augmente d’environ 90 000 yuan par an. Dans cette vague d’inflation, épargner passivement ne suffit plus à suivre la hausse du coût de la vie, et l’investissement actif devient une nécessité.

Mais investir ne signifie pas suivre aveuglément la tendance. La réussite dans l’accumulation de richesse repose sur trois éléments clés : une pensée d’investissement claire, une sélection de projets adaptée, et une patience suffisante dans le temps. Pour un petit investisseur disposant de 100 000 yuan en liquide, la façon dont cette somme est utilisée influence directement la taille de son patrimoine dans les dix prochaines années.

Trois voies pour devenir riche avec 100 000 yuan

Voie 1 : Distribution régulière, revenus mensuels

Pour les salariés stables mais avec une croissance de revenu lente, les ETF à haut rendement en dividendes et les fonds à distribution sont les options les plus adaptées. Prenons l’exemple du Taiwan 0056, qui a distribué en dividendes 60 % du capital investi au cours des dix dernières années, avec une hausse de 40 % du prix des actions, ce qui signifie une croissance globale de 100 % du patrimoine.

Investir 100 000 yuan dans le 0056, cela génère en moyenne 6 000 yuan de dividendes par an sur dix ans, avec une augmentation du capital de 40 000 yuan. Cela peut sembler peu, mais si l’on continue d’investir chaque année 100 000 yuan, l’effet de capitalisation des dividendes atteindra un point critique dès la 13e année — lorsque les dividendes annuels seront équivalents à un salaire mensuel de 10 000 yuan. Après 25 ans, le dividende annuel pourra atteindre 220 000 yuan, auquel s’ajoutent la pension de la sécurité sociale, assurant une vie sans souci.

L’avantage de cette méthode est la rapidité des résultats perceptibles, sa simplicité d’exécution, et sa convenance pour la majorité des investisseurs peu tolérants au risque.

Voie 2 : Suivi d’indice, la boule de neige des intérêts composés grossit

Les hauts revenus (médecins, ingénieurs) n’ont pas besoin de retirer rapidement des flux de trésorerie de leurs investissements, ils préfèrent plutôt investir dans des ETF indiciels américains comme SPY, qui suivent la performance des 500 plus grandes entreprises américaines.

Le SPY a augmenté de 201 dollars à 434 dollars en dix ans, avec un rendement de 116 %. Le taux de dividende annuel moyen est de seulement 1,1 %, mais la croissance annuelle du patrimoine est de 8 %. En investissant 100 000 yuan, la valeur atteint 216 000 yuan après dix ans, sans retrait en cours de route, simplement en investissant régulièrement.

La puissance de cette stratégie réside dans la capitalisation temporelle. En supposant un investissement continu sur 30 ans, 100 000 yuan initiaux finiront par atteindre 1 million de yuan, avec un total investi de seulement 3 millions, pour un patrimoine final impressionnant de 12,23 millions de yuan.

La combinaison de la capitalisation des intérêts et de la stabilité du dollar comme monnaie de règlement mondiale fait de SPY un actif central pour les investisseurs à long terme. La seule limite est que tout le processus nécessite presque pas de flux de trésorerie, ce qui exige des revenus professionnels suffisamment stables pour supporter la volatilité du marché en cours.

Voie 3 : Spéculation thématique, profiter des actualités pour faire fortune

Les groupes disposant de temps mais de capital limité (étudiants, commerciaux) peuvent envisager une stratégie de spéculation à court cycle. Ce n’est pas de l’investissement, mais une opération de trading rapide basée sur la maîtrise des tendances du marché.

Par exemple, le cycle de hausse des taux du dollar approche de son sommet, et on prévoit une baisse des taux et une relance quantitative (QE) qui augmenteront l’offre de dollars. La vente à découvert du dollar a donc une probabilité plus élevée de succès. Parallèlement, les cryptomonnaies profiteront aussi de la dépréciation anticipée du dollar. Le Bitcoin (BTCUSD) est actuellement à 87,48K dollars, et, suite à la récente réduction de moitié, à l’introduction de l’ETF Bitcoin aux États-Unis, ainsi qu’à des facteurs politiques, il existe des opportunités à court terme pour acheter à la hausse.

Mais la spéculation consiste essentiellement à parier sur la réaction excessive du marché — optimisme ou pessimisme excessifs. Cela demande une surveillance constante, une réaction rapide, et un stop-loss opportun. Le coût principal est la dépense d’énergie pour analyser rapidement le marché, ce qui peut nuire à la performance principale.

Cinq investissements avec rendement prouvé

Or : couverture contre l’inflation

Au cours des dix dernières années, la valeur de l’or (XAU/USD) a augmenté de 53 %, avec une moyenne annuelle de 4,4 %. Les hausses les plus marquantes ont eu lieu entre mi-2019 et mi-2020, puis entre 2023 et 2024, en réponse à la pandémie de COVID-19, aux baisses de taux aux États-Unis, et aux tensions géopolitiques.

L’or ne verse pas de dividendes, tous les gains proviennent de la différence de prix, mais ses qualités de refuge en période d’incertitude économique en font un outil de protection dans un portefeuille.

Bitcoin : forte volatilité, rendement élevé

En dix ans, le Bitcoin a augmenté de plus de 170 fois, mais chaque cycle de hausse ou de baisse est alimenté par de nouveaux facteurs — faillites d’échanges, besoins de transferts transfrontaliers liés à la géopolitique, effet de substitution du dollar, etc. Il est difficile de reproduire ces hausses spectaculaires sur une décennie, mais à court terme, il reste un actif favorable.

Les cycles de réduction de moitié, l’introduction d’ETF spot, et les cycles politiques peuvent soutenir une tendance haussière à court terme. Cependant, en raison de sa forte volatilité, il n’est pas conseillé comme composante principale d’un portefeuille, mais plutôt comme un outil de spéculation, à limiter à 5 % du total.

0056 : source de flux de trésorerie

Ce ETF privilégie une stratégie de distribution élevée, versant presque tous ses bénéfices chaque année. Sur dix ans, il a distribué 60 % du capital investi, avec une hausse de 40 % du prix des actions. La rentabilité du marché taïwanais étant stable autour de 4 %, on peut s’attendre à une performance similaire dans la prochaine décennie.

Investir 100 000 yuan sur dix ans augmente le capital de 40 000 yuan, avec un dividende annuel de 6 000 yuan. La force de cette stratégie réside dans la stabilité des dividendes, qui facilite la persévérance, rendant l’épargne plus motivante — un excellent choix pour les petits investisseurs.

SPY : machine à intérêts composés

Ce fonds regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines, avec une hausse de 116 % en dix ans, un dividende annuel de 1,1 %, et une croissance annuelle du patrimoine de 8 %. Investir 100 000 yuan donne une valeur finale de 216 000 yuan.

Mais la puissance de la capitalisation à long terme est encore plus impressionnante : en accumulant 3 millions de yuan sur 30 ans, le patrimoine final atteindra 12,23 millions de yuan. Cette méthode est presque sans risque — tant que l’économie américaine ne s’effondre pas, la croissance reste assurée. La faiblesse est l’absence de flux de trésorerie intermédiaire.

Berkshire Hathaway (BRKB.US) : modèle de capitalisation par intérêts composés

Sous la direction de Buffett, cette société est hautement reproductible — accumulation de cash via l’assurance, arbitrages à faible taux d’intérêt grâce à la réputation. Par exemple, émettre des obligations japonaises à 0,5 % pour acheter des actions japonaises à dividendes plus élevés, ou lever des fonds via des contrats d’épargne pour acheter des obligations américaines et profiter des écarts de taux.

Ce modèle ne dépend pas de la vie du fondateur, tant que la stratégie est maintenue, l’arbitrage peut continuer. Berkshire Hathaway est le choix idéal pour ceux qui veulent une croissance par intérêts composés et bâtir un patrimoine à long terme.

Trois conditions indispensables pour devenir riche

Aucune méthode d’investissement n’est intrinsèquement meilleure ou pire ; tout dépend de sa compatibilité avec sa situation personnelle :

La pensée détermine le choix. Il faut savoir si l’on cherche un flux de revenu stable (pour les dividendes), une croissance du patrimoine (pour l’indice), ou une multiplication rapide (pour la spéculation).

La sélection des projets guide l’exécution. Après avoir choisi selon sa pensée, il faut régulièrement évaluer la performance, sans suivre aveuglément la tendance. Or, or, Bitcoin, ETF, actions individuelles ont tous leur utilité, mais la diversification reste la clé.

Le temps détermine le résultat. Quelle que soit la méthode, une période de dix ans est la base. Avec 100 000 yuan et la patience, en adoptant la bonne pensée et la bonne sélection, atteindre un patrimoine de plusieurs centaines de milliers ou un million n’est pas un rêve — c’est la voie la plus courte pour les petits investisseurs pour inverser la tendance.

Tenir un carnet de comptes, suivre ses flux de trésorerie, et chercher la source de revenu pour chaque dépense, en intégrant l’investissement dans la vie quotidienne plutôt que l’inverse, sont les devoirs quotidiens des investisseurs gagnants.