Guide de change du yen japonais : la meilleure stratégie d'échange lors de la période d'appréciation du dollar taïwanais

Pourquoi s’intéresser maintenant au yen japonais ? Opportunités dans un contexte de hausse du dollar taïwanais

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a dépassé le seuil de 4,85, soit une hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Qu’est-ce que cela signifie ? Pour vous qui détenez du dollar taïwanais, l’appréciation du dollar taïwanais est clairement avantageuse — avec la même quantité de yen, vous pouvez maintenant en obtenir moins de dollars taïwanais. En d’autres termes, c’est le moment idéal pour se positionner sur le yen japonais.

La valeur du yen ne se limite pas au tourisme. D’un point de vue d’investissement, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. Lors des turbulences des marchés mondiaux ou de l’augmentation des risques géopolitiques (par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a gagné 8 % en une semaine), les capitaux affluent continuellement vers le yen en quête de sécurité. Pour les investisseurs taïwanais, cela représente un autre outil de couverture contre la volatilité du marché boursier taïwanais.

Selon les données les plus récentes, la demande de change à Taïwan pour la seconde moitié de l’année a augmenté de 25 %, alimentée par la reprise du tourisme et la stratégie de couverture. Que vous prépariez un voyage à Tokyo ou Osaka l’année prochaine, ou que vous souhaitiez transférer des fonds vers des devises étrangères face à la pression de dépréciation du dollar taïwanais, c’est le moment clé.

La hausse des taux de la Banque centrale du Japon : analyse de la tendance du taux de change

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment exprimé des propos hawkish, et le marché anticipe une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 ce mois-ci, portant le taux à 0,75 %, un sommet en 30 ans. Parallèlement, le rendement des obligations japonaises à 10 ans a grimpé à 1,93 %, un sommet en 17 ans.

Le dollar américain face au yen est passé du sommet de 160 en début d’année à environ 154,58. À court terme, il pourrait être stimulé par des nouvelles et tester la barrière des 155, mais la tendance à moyen et long terme indique une baisse en dessous de 150. En d’autres termes, investir dans le yen maintenant permet non seulement de profiter de l’appréciation du dollar taïwanais, mais aussi de bénéficier du potentiel de hausse à long terme du yen.

Quatre méthodes d’échange, comment choisir la plus économique ?

Beaucoup pensent qu’échanger des yens se limite à une visite à la banque, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous coûter plusieurs milliers de dollars. Par exemple, pour échanger 50 000 dollars taïwanais, les coûts via différents canaux peuvent varier de plus de 1 000 dollars. Voici une analyse détaillée.

Première méthode : échange traditionnel en agence — le plus sûr mais le plus cher

Apportez directement des espèces en dollars taïwanais à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport, payez en espèces, et récupérez des yens en liquide. C’est simple et transparent, mais en utilisant le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % supérieur au taux spot), le coût total est plus élevé.

Par exemple, avec la Bank of Taiwan, le 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 TWD/JPY, ce qui permet d’échanger 10 000 TWD contre environ 48 500 JPY. Certaines banques facturent aussi des frais de 100 à 200 TWD. Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 1 500 à 2 000 TWD.

Cette méthode convient aux voyageurs peu familiers avec les opérations en ligne, nécessitant un petit montant pour une utilisation urgente (par exemple à l’aéroport), ou ayant un besoin urgent de cash. L’avantage est la disponibilité de toutes les coupures (1 000, 5 000, 10 000 yens) avec l’aide d’un agent sur place ; l’inconvénient est la nécessité de respecter les horaires d’ouverture (9h00-15h30 en semaine) et un taux de change peu favorable.

Deuxième méthode : change en ligne + retrait ATM — un bon compromis entre flexibilité et coût

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, utilisez le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces) pour convertir des dollars taïwanais en yens sur un compte en devises. Si vous avez besoin de cash, vous pouvez retirer via un ATM en devises ou en agence, avec des frais supplémentaires (à partir de 100 TWD).

Par exemple, avec l’ATM en devises de E.SUN Bank, vous pouvez retirer jusqu’à 150 000 TWD par jour en yens, sans frais de change, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires. Cette méthode est adaptée pour observer la tendance du taux, en achetant par tranches lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80), pour réduire le coût moyen.

La perte estimée est d’environ 500 à 1 000 TWD, idéale pour les investisseurs expérimentés en devises ou utilisant fréquemment un compte en devises. Après retrait, vous pouvez également transférer vers un dépôt à terme en yens (taux annuel actuel de 1,5-1,8 %) pour augmenter les gains.

Troisième méthode : change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant de partir

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait sur le site de la banque. La plateforme « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec une marge d’environ 0,5 %. Après le transfert, il suffit de présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de retrait de la Bank of Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24, avec possibilité de réserver un retrait à l’avance. C’est très pratique pour retirer directement avant de partir. La perte estimée est de 300 à 800 TWD, idéal pour ceux qui planifient leur départ ou veulent retirer en toute sécurité à l’aéroport. La contrainte principale est la nécessité de réserver 1 à 3 jours à l’avance.

Quatrième méthode : ATM en devises — disponible 24h/24, partout

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide dans un ATM en devises, opération possible 24h/24 et interbancaire (frais de 5 TWD par transaction). Pas de frais de change, retrait immédiat et flexible.

Cependant, le nombre d’ATM en devises est limité (environ 200 en tout le pays), et les devises ou coupures disponibles sont restreintes (fixe à 1 000, 5 000, 10 000 yens). En période de forte affluence (aéroport, par exemple), les cash peuvent être épuisés. La perte estimée est de 800 à 1 200 TWD. Idéal pour ceux qui n’ont pas le temps de passer en banque ou en cas d’urgence, mais il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Tableau récapitulatif : coûts réels des quatre méthodes

À savoir pour les débutants : taux en espèces vs taux spot

Le « taux en espèces » est le taux auquel la banque achète ou vend des billets et pièces physiques. L’avantage est la simplicité : vous payez et recevez en cash, pratique pour voyager léger. L’inconvénient est que ce taux est généralement 1-2 % supérieur au taux spot, ce qui augmente le coût total.

Le « taux spot » est celui du marché des devises, pour des transactions électroniques ou sans cash, avec livraison sous deux jours ouvrables. Il est plus proche du prix international et plus compétitif.

Exemple : pour 10 000 TWD, avec le taux en espèces de 0,2060, vous recevez environ 48 500 JPY, alors qu’avec le taux spot de 0,2062, vous pouvez obtenir environ 48 620 JPY, une différence d’environ 120 JPY (soit 24 TWD).

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir

Une fois en possession de yens, les opportunités ne se limitent pas au tourisme. Selon le contexte actuel, voici quelques options d’investissement en yen :

Dépôts en yen : le plus sûr. Ouvrez un compte en devises chez E.SUN Bank ou Taiwan Bank, déposez en ligne à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, idéal pour les investisseurs à faible tolérance au risque.

Assurance en yen : stratégie à moyen terme. Cathay Life, Fubon Life proposent des assurances épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3 %, combinant protection et rendement.

ETF en yen : croissance. Yuanta 00675U suit l’indice du yen, accessible via l’application de votre broker pour acheter des fractions d’actions, idéal pour une accumulation progressive.

Trading forex en yen : trading à la volatilité. Achetez directement USD/JPY ou EUR/JPY, en profitant du marché 24h, de la possibilité de position longue ou courte, et de faibles marges pour capter les fluctuations. Convient aux traders expérimentés.

Le yen, bien qu’un refuge puissant, reste soumis à des fluctuations. La hausse des taux par la Banque du Japon favorise le yen, mais des arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent le faire baisser. Il est conseillé de diversifier avec des ETF en yen (frais annuels de 0,4 %) ou de combiner avec des dépôts à terme pour une stratégie en escalier.

Foire aux questions

Q : Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 TWD ?
En utilisant le taux en espèces de 4,85, cela donne environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY.

Q : Quels documents apporter pour une opération en agence ?
Les citoyens taïwanais doivent présenter leur carte d’identité et leur passeport ; les étrangers, leur passeport et leur permis de séjour ; pour une société, un certificat d’enregistrement. Si vous réservez en ligne, une notification de transaction peut suffire. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis ; pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration de provenance des fonds peut être demandée.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour les retraits en devises ?
Depuis octobre 2025, chaque banque a ses plafonds : China Trust 120 000 TWD/jour, Taishin Bank 150 000 TWD/jour, E.SUN Bank 150 000 TWD/jour (incluant les paiements par carte). Il est conseillé d’utiliser votre propre carte pour éviter les frais interbancaires de 5 TWD par transaction ou de répartir les retraits.

En résumé : changez par tranches et planifiez votre portefeuille

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais aussi un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. La hausse du dollar taïwanais rend votre position sur le yen plus avantageuse, avec des coûts d’entrée plus faibles et un potentiel accru.

Que vous prépariez un voyage ou que vous profitiez de la dépréciation du dollar taïwanais pour vous couvrir en devises, adoptez la stratégie du « change par tranches + ne pas laisser dormir votre argent » pour minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon leurs besoins avec des dépôts à terme, des ETF ou du trading à la volatilité. Ainsi, vous profiterez non seulement de vos voyages, mais aussi d’une protection supplémentaire lors des turbulences du marché mondial.