Construire un crédit de la bonne manière : les meilleures cartes lorsque votre score se situe dans la gamme des 600s

Votre parcours de crédit n’est pas terminé — il ne fait que commencer. Si votre score de crédit oscille entre 600 et 700, vous êtes à un point crucial où la bonne carte de crédit avec un crédit acceptable peut accélérer votre chemin vers l’excellence financière. Les cartes que vous choisissez maintenant ne sont pas seulement des outils de paiement ; ce sont des étapes pour débloquer de meilleurs taux, des récompenses premium et la flexibilité financière qu’offre un crédit excellent.

Différents prêteurs ont des seuils différents, mais en général, Experian classe les scores entre 580-669 comme un crédit moyen, tandis que 670-739 vous placent dans le territoire du bon crédit. Avant de postuler n’importe où, utilisez le vérificateur de pré-approbation de l’émetteur — cela ne nuira pas à votre score et vous donne une chance réaliste d’être approuvé. Rappelez-vous, aucune carte ne garantit l’acceptation, mais connaître votre position vous aide à choisir la bonne.

Chase Freedom Unlimited® — La stratégie haut de gamme pour un crédit proche du bon

Si vous approchez déjà de 670 ou plus avec de solides habitudes financières, la Chase Freedom Unlimited mérite une considération sérieuse. Cette carte figure constamment parmi les meilleures options quotidiennes, même si elle s’adresse généralement aux personnes avec un crédit excellent. Mais voici le truc : si vos autres indicateurs financiers sont solides, vous pourriez vous surprendre.

Obtenez l’approbation, et vous bénéficierez de récompenses généralement réservées aux titulaires de cartes premium. La structure se décompose ainsi : 5% de cashback sur les voyages, 3% sur les restaurants et les pharmacies, et 1,5% sur tout le reste. Les nouveaux titulaires reçoivent un bonus de 1,5% de cashback sur tous les achats jusqu’à 20 000 $ la première année — c’est une récompense potentielle $300 . De plus, il n’y a pas de frais annuels, et vos points n’expirent jamais.

Capital One SavorOne — Récompenses excellentes, adapté aux crédits moyens

Capital One a conçu SavorOne pour les personnes avec un bon crédit, mais si vous êtes solidement dans les 600, vous êtes dans la course. La barre de l’émetteur est simple : pas de faillite ou de défauts dans les cinq dernières années, au moins une carte de crédit ou un prêt existant, et pas de paiements en retard de plus de 30 jours au cours de la dernière année.

Si vous remplissez ces critères, vous gagnerez 3% de cashback illimité sur les courses, les services de streaming, la restauration et le divertissement — des catégories dans lesquelles la plupart des gens dépensent beaucoup. Tout le reste génère 1% de cashback. Il n’y a pas de frais annuels, donc vos récompenses s’accumulent sans pénalité. C’est une carte conçue pour rendre l’utilisation responsable du crédit immédiatement avantageuse.

Capital One QuicksilverOne — Le point de départ accessible

Pas encore prêt pour les niveaux supérieurs ? Credit Karma qualifie QuicksilverOne de « carte de cashback accessible », et pour une bonne raison. Capital One a explicitement conçu cette carte pour les personnes qui cherchent à améliorer leur crédit, même si vous avez trébuché auparavant. L’éligibilité est étonnamment ouverte : pas de défauts de prêt passés, un historique de crédit limité, et vous n’avez même pas besoin de plusieurs années d’expérience avec une carte. Étudiants, nouveaux résidents, et utilisateurs autorisés peuvent tous postuler.

Vous gagnerez 1,5% de cashback illimité sur tous les achats quotidiens — solide pour une carte avec un crédit moyen. Il y a un $39 frais annuel, mais vos récompenses en cashback peuvent le couvrir rapidement. Le TAEG est élevé, mais voici la partie encourageante : Capital One vous examine pour des augmentations de limite de crédit dès six mois, vous donnant une véritable incitation à construire un historique de paiement positif.

Petal 2 Visa — Construction sans frais pour un crédit dans les 600 faibles

Forbes met en avant Petal 2 de WebBank comme une option remarquable pour les situations de crédit inférieur à la moyenne. Si vous êtes dans les faibles 600, cette option ouvre des portes que la plupart des autres cartes ne proposent pas. La structure des frais est presque inédite dans cette catégorie : pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger, et même pas de frais de retard. C’est rare.

Le cashback fonctionne de manière unique. Vous commencez à 1% instantanément, mais il passe à 1,5% après avoir effectué 12 paiements à temps consécutifs — une incitation directe à bâtir la fiabilité. Certains commerçants offrent des bonus de cashback allant de 2 à 10%. Votre limite de crédit initiale se situe entre 300 $ et 10 000 $, avec une possibilité d’augmentation à mesure que vous démontrez une utilisation responsable. La carte est reportée à tous les trois bureaux, donc votre historique de paiement positif construit réellement votre score.