Devez-vous nommer un seul fiduciaire ou plusieurs fiduciaires pour une fiducie ? Voici ce qu'il faut considérer

Lors de la mise en place d’une fiducie viagère, l’une des décisions les plus importantes que vous prendrez concerne la sélection du ou des fiduciaires. La question ne porte pas seulement sur qui gère votre fiducie — mais aussi sur combien de personnes doivent partager cette responsabilité. Bien que la loi ne limite pas le nombre de fiduciaires que vous pouvez nommer, les considérations pratiques sont bien plus nuancées.

La nécessité d’un fiduciaire unique vs. une gestion partagée

Un modèle avec un seul fiduciaire offre clarté et rapidité. Les décisions sont prises rapidement sans besoin de consensus ou de coordination. Une seule personne assume une responsabilité claire, et les bénéficiaires savent exactement à qui s’adresser pour toute question. Cette approche simplifiée fonctionne bien pour des successions straightforward ou lorsque vous avez une personne en qui vous avez une confiance profonde.

Plusieurs fiduciaires pour une fiducie, cependant, modifient complètement la dynamique. En répartissant l’autorité entre deux personnes ou plus, vous créez un système de supervision inhérent. Aucune personne seule ne peut déplacer unilatéralement des actifs ou prendre des décisions majeures. Cette structure collaborative réduit le risque qu’un fiduciaire agisse dans son propre intérêt plutôt que dans celui des bénéficiaires.

Quand plusieurs fiduciaires ont du sens en pratique

Envisagez plusieurs fiduciaires si votre succession est complexe ou importante. Peut-être avez-vous des bénéficiaires avec des intérêts concurrents — une entreprise à gérer en plus des actifs personnels, ou des membres de la famille avec des priorités financières différentes. Des fiduciaires aux compétences complémentaires — l’une avec une expertise en investissement, une autre avec une connaissance des dynamiques familiales — peuvent mieux naviguer ces tensions.

Le facteur de continuité est également crucial. Si votre fiduciaire principal devient inapte ou décède, avoir un co-fiduciaire en place signifie que la fiducie ne saute pas une étape. Il n’y a pas d’attente pour la nomination d’un successeur ; la gestion continue sans interruption.

Les coûts réels de la gestion collaborative

L’efficacité en pâtit avec plusieurs fiduciaires. La planification des réunions devient plus difficile. Obtenir un accord sur la vente d’actifs, les distributions ou les ajustements d’investissement nécessite des négociations. Certains fiduciaires peuvent devoir être rémunérés pour leur service, et plusieurs fiduciaires impliquent plusieurs modalités de rémunération.

Des conflits peuvent surgir lorsque les fiduciaires ont des philosophies différentes concernant la tolérance au risque ou le calendrier des distributions. Un fiduciaire axé sur la préservation de la richesse pourrait entrer en conflit avec un autre qui privilégie l’accès rapide des bénéficiaires aux fonds. Ces désaccords ne créent pas seulement des tensions — ils ralentissent le fonctionnement de la fiducie précisément au moment où les bénéficiaires pourraient avoir besoin de décisions rapides.

Établir des règles claires pour faire fonctionner plusieurs fiduciaires

Si vous choisissez que plusieurs fiduciaires gèrent une fiducie, la clarté dans le document de fiducie est non négociable. Indiquez explicitement :

• Si les fiduciaires doivent être d’accord à l’unanimité ou si une majorité suffit
• Quelles décisions nécessitent une consultation et lesquelles relèvent de l’autorité individuelle
• Comment les fiduciaires résolvent les blocages
• Si les bénéficiaires peuvent retirer un fiduciaire peu performant

Vous devriez également nommer un fiduciaire successeur ou des co-fiduciaires successeurs. Les circonstances de la vie changent, et quelqu’un qui accepte aujourd’hui pourrait ne pas être disponible plus tard. Avoir une succession prédéfinie évite des complications futures.

Les obligations fondamentales du fiduciaire

Quelle que soit la quantité de fiduciaires, chacun porte des responsabilités sérieuses. Ils doivent tenir des registres détaillés de toutes les transactions, gérer les actifs avec prudence et distribuer les fonds conformément à vos instructions écrites. Leur devoir fiduciaire signifie qu’ils sont légalement tenus de privilégier l’intérêt des bénéficiaires avant le leur — toujours.

Les fiduciaires doivent également tenir les bénéficiaires informés. Le silence suscite la suspicion ; une communication régulière sur l’état des comptes, les décisions majeures et le calendrier des distributions évite malentendus et litiges.

Prendre votre décision

La structure de fiduciaire adaptée dépend de la complexité de votre succession, des personnes disponibles pour servir, et de votre confort avec la prise de décision partagée. Les successions simples, confiées à des personnes de confiance, fonctionnent souvent mieux avec un seul fiduciaire. Les situations complexes, avec des actifs divisés ou des intérêts bénéficiaires concurrents, bénéficient généralement d’une gestion collaborative.

Avant de finaliser votre choix, documentez tout. Définissez clairement les rôles. Prévoyez la succession. Ces étapes transforment l’arrangement de fiducie — qu’il soit unique ou multiple — d’une source potentielle de conflit en un cadre pour une gestion fluide et alignée de votre héritage.