13 États où votre revenu de retraite ne sera pas soumis à l'impôt d'État

Sécuriser vos économies de retraite ne se limite pas à la stratégie d’investissement — cela implique également de comprendre où vous vivez et comment les politiques fiscales de l’État affectent vos flux de revenus. La bonne nouvelle ? Une part importante des États-Unis offre un soulagement substantiel pour les retraités préoccupés par la fiscalité au niveau de l’État.

L’Avantage de l’Exonération Fiscale Complète

Treize États offrent une protection totale pour les revenus de retraite, ce qui signifie qu’aucune de vos revenus de retraite n’est soumis à l’impôt d’État dans ces régions. Ces juridictions incluent l’Alaska, la Floride, l’Illinois, l’Iowa, le Mississippi, le Nevada, le New Hampshire, la Pennsylvanie, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, l’État de Washington et le Wyoming.

Que couvre réellement cette protection ? Vos retraits de comptes de retraite — qu’il s’agisse de plans 401(k), d’IRA ou de pensions traditionnelles — restent intacts face aux agents fiscaux de l’État. Les prestations de sécurité sociale pour la retraite sont également versées sur votre compte sans être imposées au niveau de l’État. Cette exonération complète s’applique aux distributions de pensions et à toutes les formes de revenus de retraite.

Cependant, l’impôt fédéral sur le revenu reste inévitable. Peu importe dans quel État vous vivez pour votre retraite, le gouvernement fédéral prélève des impôts sur la plupart des catégories de revenus de retraite.

Deux Catégories d’États Favorables à la Retraite Fiscale

Ces 13 États se divisent en deux groupes distincts, chacun avec ses avantages et considérations.

États sans Impôt sur le Revenu (9 États)

Neuf de ces États favorables à la retraite adoptent une approche encore plus large — ils n’imposent pas d’impôt sur le revenu d’État sur aucun type de revenu. Ce groupe comprend l’Alaska, la Floride, le Nevada, le New Hampshire, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, l’État de Washington et le Wyoming. Pour les retraités, cela signifie une liberté financière totale au niveau de l’État.

Une exception notable existe dans cette catégorie : l’État de Washington taxe les gains en capital pour certaines transactions de grande valeur. Malgré des initiatives des électeurs lors des élections récentes, cette politique reste en vigueur pour le moment.

États avec des Politiques Fiscales Ciblées sur la Retraite (4 États)

L’Illinois, l’Iowa, le Mississippi et la Pennsylvanie suivent une voie différente. Plutôt que d’éliminer tous les impôts sur le revenu d’État, ces États ont spécifiquement exempté les revenus de retraite de l’imposition par des décisions politiques délibérées. Cette approche ciblée vise à attirer les retraités tout en maintenant des revenus provenant d’autres sources.

Les retraités envisageant le Mississippi ou la Pennsylvanie doivent noter un détail important : les retraits anticipés de comptes de retraite peuvent encore être soumis à l’impôt d’État dans ces régions. Cette distinction est importante pour ceux qui ont moins de 59½ ans et accèdent à leurs fonds de retraite.

Extension du Soulagement Fiscal au-delà des 13 Principaux

Même si votre résidence ne figure pas dans la liste principale, un soulagement fiscal substantiel reste accessible. De nombreux États exemptent spécifiquement les prestations de sécurité sociale pour la retraite, même lorsqu’ils imposent d’autres formes de revenus de retraite. Ce groupe élargi comprend l’Alabama, l’Arizona, l’Arkansas, la Californie, le Delaware, la Géorgie, Hawaï, l’Idaho, l’Indiana, le Kansas, le Kentucky, la Louisiane, le Maine, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, le Missouri, le Nebraska, le New Jersey, New York, la Caroline du Nord, le Dakota du Nord, l’Ohio, l’Oklahoma, l’Oregon, la Caroline du Sud, la Virginie et le Wisconsin.

L’Alabama va encore plus loin en protégeant également les revenus de pension issus de régimes à prestations définies contre l’imposition d’État. Hawaï offre une considération similaire pour les distributions provenant de plans privés ou de pensions financés par des contributions de l’employeur plutôt que par l’épargne des employés.

Comprendre la Fiscalité Fédérale sur les Revenus de Retraite

Alors que les États offrent des exonérations généreuses, les obligations fiscales fédérales nécessitent une attention particulière. Le gouvernement fédéral offre toutefois un certain soulagement pour les prestations de sécurité sociale, bien que le montant varie considérablement en fonction de votre niveau de revenu.

La fiscalité de votre prestation de sécurité sociale dépend de votre revenu combiné — calculé en additionnant votre revenu brut ajusté, les intérêts non imposables et la moitié de vos prestations sociales annuelles. Le statut de déclaration est également très important :

Pour les déclarants célibataires, un revenu combiné inférieur à 25 000 $ entraîne une exonération totale d’impôt fédéral sur la sécurité sociale. Entre 25 000 $ et 34 000 $, jusqu’à 50 % peuvent être imposés. Au-delà de 34 000 $, jusqu’à 85 % sont soumis à l’impôt fédéral.

Les couples mariés déclarant conjointement ont des seuils différents : 32 000 $ et 44 000 $ respectivement, qui marquent les limites pour ces trois tranches d’imposition.

Les couples mariés mais déclarant séparément font généralement face à une imposition pouvant atteindre 85 % de leurs prestations, quel que soit leur revenu.

Possibilités Futures pour un Soulagement Supplémentaire

Le paysage fiscal de la retraite continue d’évoluer. Des campagnes politiques récentes ont inclus des propositions visant à éliminer totalement l’imposition fédérale sur toutes les prestations de sécurité sociale pour la retraite. Si ces propositions sont adoptées, cela offrirait aux retraités une préservation encore plus grande de leurs revenus au niveau fédéral, en complément des protections déjà disponibles dans de nombreux États.

Planifier votre lieu de retraite en fonction des implications fiscales reste l’une des méthodes les plus simples pour maximiser vos revenus de retraite sans nécessiter d’investissements supplémentaires ou de stratégies financières complexes.