Pourquoi atteindre le statut de millionnaire ne garantit pas la liberté financière

Le titre de « millionnaire » porte du poids dans la société moderne, mais 2025 révèle une vérité inconfortable : atteindre ce jalon ne se traduit pas nécessairement par une richesse réelle ou une sécurité financière. Le Rapport mondial sur la richesse UBS 2025 souligne que les États-Unis ont connu la plus forte augmentation de millionnaires dans le monde — mais cette statistique masque une réalité plus profonde sur ce que signifie réellement le statut de millionnaire dans le paysage économique actuel.

L’illusion de la valeur nette

Michael Benoit, courtier en assurance agréé et fondateur de California Contractor Bond & Insurance Services, remet en question la sagesse conventionnelle selon laquelle les millionnaires jouissent automatiquement de la liberté financière. Chaque jour, il rencontre des entrepreneurs dont la valeur nette dépasse $1 million sur le papier. Pourtant, ces individus manquent souvent de réserves de liquidités pour soutenir leur mode de vie.

« Le cas typique concerne quelqu’un avec $2 million en actifs totaux — équipements, immobilier et leur résidence principale », explique Benoit. Le problème crucial : ces actifs restent bloqués. Ils ne génèrent aucun flux de trésorerie immédiat et portent souvent des dettes hypothécaires importantes ou des privilèges. Cela crée un paradoxe : des individus possèdent des chiffres de valeur nette impressionnants tout en ayant des contraintes de trésorerie.

Cette distinction entre la valorisation des actifs et le capital liquide révèle pourquoi les mesures traditionnelles du millionnaire échouent à saisir la véritable santé financière. Une personne détenant un portefeuille immobilier et d’équipements d’une valeur de $2 million pourrait faire face à des difficultés lors de défis financiers inattendus.

L’âge change complètement l’équation

Que le statut de millionnaire équivaille réellement à la richesse dépend fortement de l’étape de vie, selon Joseph Favorito, planificateur financier certifié et associé gérant chez Landmark Wealth Management.

Considérons deux scénarios. Un jeune de 25 ans avec $1 million en actifs liquides accessibles occupe une position remarquablement avantageuse. Avec des décennies de croissance composée devant lui et un potentiel de gains continus, cette personne a réellement atteint une richesse relative substantielle. « Cet avantage précoce avec la capitalisation permet une vie confortable tout au long d’une carrière si l’épargne continue », note Favorito.

La situation change complètement à 65 ans. Quelqu’un prenant sa retraite avec $1 million en actifs liquides fait face à une réalité très différente. La recherche financière établit que les retraités peuvent retirer en toute sécurité environ 4 % par an de leur portefeuille. Pour ce retraité, cela équivaut à environ 40 000 $ par an — un montant qui couvre à peine les dépenses de base lorsque l’inflation ajuste le pouvoir d’achat. Sans sources de revenus supplémentaires substantielles, ce statut de millionnaire offre une sécurité limitée.

Redéfinir ce que signifie « riche »

La véritable richesse va bien au-delà des simples calculs de valeur nette, argue Benoit. « La vraie richesse, c’est avoir une liquidité suffisante et la résilience pour absorber les chocs financiers », dit-il.

Ce cadre recentre l’attention des métriques de vanité vers la capacité pratique. Quelqu’un possédant une maison d’une valeur de $1 million mais seulement 10 000 $ en économies fait face à une vulnérabilité constante. Une poursuite, une urgence médicale ou une réparation majeure de la maison pourrait forcer la liquidation d’actifs ou une saisie. Ce propriétaire reste à une crise de la catastrophe financière.

Benoit prône une mesure de la richesse sous un autre angle : les actifs sans privilèges et la capacité d’urgence. « Déterminez combien de mois vous pouvez survivre sans revenu », suggère-t-il. « Ce chiffre révèle la véritable richesse bien plus précisément qu’une évaluation en gros titre d’un million de dollars. »

Cette perspective recentre la conversation sur le statut de millionnaire en tant que symbole de statut vers une évaluation pratique. La véritable sécurité financière nécessite à la fois des actifs et de la liquidité — pas l’un sans l’autre.