Prendre sa retraite au Canada depuis les États-Unis : Quel est le vrai coût ?

Lorsque vous planifiez votre évasion de la routine 9h-17h, une question cruciale se pose : combien d’argent liquide avez-vous réellement besoin ? La réponse dépend fortement de si vous restez sur place ou si vous faites le saut de l’autre côté de la frontière.

Les chiffres : ce que visent les retraités

Les Américains ont fixé leur objectif de retraite à environ 1,8 million de dollars, selon l’étude 2024 des participants au 401(k) de Charles Schwab. Au nord de la frontière, les Canadiens visent CA$1,54 million (environ 1,07 million de dollars USD), d’après l’enquête sur la retraite 2025 de BMO. C’est un écart significatif — et ce n’est pas du hasard. Les deux populations partagent une inquiétude commune : l’argent durera-t-il ?

Au Canada, l’inflation et l’accessibilité au logement sont les deux démons qui maintiennent les portefeuilles serrés. Plus de 75 % des Canadiens craignent d’épuiser leur épargne, tandis que 63 % citent l’inflation comme leur principal obstacle. Les Américains s’inquiètent différemment — les coûts de santé les empêchent de dormir la nuit, ce qui pousse leur coussin de sécurité nécessaire plus haut.

Où va votre argent : la répartition des coûts

Logement : la plus grosse dépense

Les prix de l’immobilier racontent une histoire. La moyenne des maisons au Canada s’élève à CA$713 700 (environ 498 804 dollars USD), bien que Vancouver et Toronto pratiquent des primes supérieures à celles des petites villes de la prairie. Au sud de la frontière, la valeur moyenne d’une maison aux États-Unis est de 357 138 dollars — environ 40 % moins cher. Cependant, la variance régionale est énorme : des États à faible fiscalité comme la Pennsylvanie ou l’Iowa offrent un meilleur rapport qualité-prix, tandis que les marchés côtiers gonflent considérablement les coûts.

La situation locative diffère aussi. Le loyer mensuel aux États-Unis tourne en moyenne autour de 2 085 dollars, tandis que les locataires canadiens paient environ CA$1 799 (soit environ 1 256 dollars USD) — ce qui rend la location plus légère pour le portefeuille dans le nord.

Soins de santé : là où la divergence réelle se produit

C’est le cœur du sujet. Les retraités américains font face aux limites de Medicare, nécessitant une couverture complémentaire en moyenne de 7 000 à 8 951 dollars par an selon le type de plan (marché ACA ou parrainé par l’employeur). Les franchises, co-paiements et soins de longue durée créent des drains imprévisibles sur les comptes de retraite.

Le système de santé public au Canada fonctionne différemment. Les besoins médicaux de base sont couverts par la fiscalité, tandis que l’assurance privée couvre les soins dentaires, la vision et les services spécialisés. Un Canadien célibataire de 35 ans paie environ CA$700 (environ $488 USD) par an en primes privées — une fraction de ce que budgétisent les Américains.

Pour quiconque prend sa retraite aux Canada depuis les États-Unis, cet avantage en matière de soins de santé peut réduire de centaines de milliers de dollars le montant nécessaire pour la retraite.

Vie quotidienne : alimentation, transport, essentiels

Les dépenses quotidiennes penchent légèrement en faveur du Canada. Le coût de la vie au Canada tourne en moyenne autour de 1 980 dollars par mois par personne, contre 2 498 dollars aux États-Unis (une différence de 21 %). L’épicerie, les services publics et le transport s’accumulent sur 25+ années de retraite, rendant cet avantage en pourcentage significatif.

La conclusion : l’emplacement compte, mais l’inflation aussi

Prendre sa retraite au Canada depuis les États-Unis envoie des signaux mitigés. Oui, les économies sur la santé sont substantielles et le coût de la vie quotidien est plus bas. Mais l’accessibilité au logement dans de nombreuses villes canadiennes rivalise ou dépasse les prix américains — surtout si vous êtes attiré par Toronto ou Vancouver.

Les deux pays font face aux mêmes pressions inflationnistes. Beaucoup de retraités dans les deux nations réajustent leur mode de vie : travailler à temps partiel, retarder la retraite ou réduire les dépenses discrétionnaires. Votre chiffre de retraite personnel dépend moins de repères arbitraires et plus de vos choix de mode de vie, de vos besoins en soins de santé et de votre flexibilité.

Les chiffres sont plus clairs que jamais : connaissez vos coûts en soins de santé et votre engagement en logement en premier lieu — ils détermineront si vous avez besoin de $1 million ou $3 millions pour dormir sur vos deux oreilles.